Решение № 2-2652/2019 2-2652/2019~М-151/2019 М-151/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-2652/2019

Дело № 2-2652/2019 25 сентября 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Савченко И.В.

При секретаре Антоновой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что 20.11.2015 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ранее {далее — Истец/Банк) и Вяткиным О.Ю. (далее ~ Заемщик), был заключен Кредитный договор (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства:

- в сумме 5 435 000 руб. 00 коп. (п. 1.2. Кредитного договора);

- под 15 % годовых (п, 1.3. Кредитного договора);

- на срок до 20.05.2027 г. (п. 1.5. Кредитного договора);

а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.5. и п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществлять в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Кредитному договору)

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору согласно п.3.3. подтверждается следующими документами:

- банковским ордером от 04.12.2015 г.;

- выпиской по ссудному счету.

Надлежащее исполнение обязательства по Кредитному договору обеспечено Договором об ипотеке (залоге недвижимости) от 20.11.2015 г. (далее -Договор ипотеки), заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и залогодателями — Вяткиным О.Ю. и ФИО2 (далее — Ответчики).

Согласно ст. 3 Договора ипотеки предметом ипотеки является жилое помещение, общей площадью 64 кв.м., состоящее из двух комнат, кадастровый номер Х (далее — Объект недвижимости), принадлежащее залогодателям на праве общей совместной собственности.

Государственная регистрация ипотеки произведена 03.12.2015 г. под номером Х.

Право общей совместной собственности Ответчиков на Объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРН от 12.09.2018 г.

Согласно п. 3.2 Договора ипотеки залоговая стоимость заложенного имущества составляет 8 000 000 руб. 00 коп.

В связи с тем, что обязательства по Кредитному договору исполняются Заемщиками ненадлежащим образом, в соответствии с п. 4.7. Кредитного договора у Банка возникло право потребовать досрочного возврата кредита.

04.10.2018 г. Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора Х и Х которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщиков уплаты неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или ненадлежащим образом исполнят какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору.

Согласно п. п. 6.1.2. Кредитного договора в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа - за первый случай пропуска планового платежа - 750 руб. 00 коп., за второй и каждый последующий случай подряд — в размере 1 500 руб. 00 коп.

Задолженность по состоянию на 20.11.2018 г. согласно прилагаемому расчету составляет 5 881 935 руб. 33 коп., в том числе:

- основной долг - 5 053 847 руб. 41 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 800 337 руб. 92 коп.

- неустойка - 27 750 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные ст.ст. 810-818 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке и ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право на обращение взыскания на предмет ипотеки.

Взыскание на недвижимое имущество осуществляется по решению суда (ст. 61 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Заемщиком на протяжении длительного времени не исполняются обязательства по Кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, т.к. Банк не получает прибыль на которую рассчитывал при заключении Кредитного договора, а также не может использовать денежные средства в своей деятельности, которые должны были быть возвращены Заемщиком в соответствии с условиями договора.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от 20.11.2015 г. в сумме 5 881 935 руб. 33 коп., в том числе:

- основной долг - 5 053 847 руб. 41 коп.

- проценты за пользование кредитом - 800 337 руб. 92 коп.

- неустойка - 27 750 руб. 00 коп.

Расторгнуть Кредитный договор от 20.11.2015 г., заключенный между Вяткиным и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащий Вяткину и Вяткиной объект недвижимого имущества - жилое помещение, Х, путем продажи с публичных торгов с установленной начальной продажной стоимостью в размере 8 000 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Ответчиков расходы Истца по уплате государственной пошлины в размере 49 609 руб. 68 коп., в том числе:

- за взыскание задолженности по кредитному договору - 37 609 руб. 68 коп;

- за обращение взыскания на заложенное имущество - 6 000 руб;

- за расторжение договора - 6 000 руб.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание представитель истца явился, требования поддерживает.

Представитель ответчика Вяткина О.Ю. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований.

Ответчик Вяткина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель 3-его лица- ПАО «Росгосстрах» в судебное заседание явилась, требования поддерживает.

Представитель ООО «Капитал Лайф Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание представитель явился, требования поддерживает.

Суд, проверив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, в обоснование которых ссылается в своих требованиях и возражениях.

Из материалов дела следует, что 20.11.2015 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ранее {далее — Истец/Банк) и Вяткиным О.Ю. (далее ~ Заемщик), был заключен Кредитный договор (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства:

- в сумме 5 435 000 руб. 00 коп. (п. 1.2. Кредитного договора);

- под 15 % годовых (п, 1.3. Кредитного договора);

- на срок до 20.05.2027 г. (п. 1.5. Кредитного договора);

а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.5. и п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществлять в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Кредитному договору)

Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору согласно п.3.3. подтверждается следующими документами:

- банковским ордером от 04.12.2015 г.;

- выпиской по ссудному счету.

Надлежащее исполнение обязательства по Кредитному договору обеспечено Договором об ипотеке (залоге недвижимости) от 20.11.2015 г. (далее -Договор ипотеки), заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и залогодателями — Вяткиным О. Ю.и ФИО2 (далее — Ответчики).

Согласно ст. 3 Договора ипотеки предметом ипотеки является жилое помещение, Х (далее — Объект недвижимости), принадлежащее залогодателям на праве общей совместной собственности, расположенное по адресу: Х.

Государственная регистрация ипотеки произведена 03.12.2015 г. под номером Х.

Право общей совместной собственности Ответчиков на Объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРН от 12.09.2018 г.

Согласно п. 3.2 Договора ипотеки залоговая стоимость заложенного имущества составляет 8 000 000 руб. 00 коп.

В связи с тем, что обязательства по Кредитному договору исполняются Заемщиками ненадлежащим образом, в соответствии с п. 4.7. Кредитного договора у Банка возникло право потребовать досрочного возврата кредита.

04.10.2018 г. Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора Х и Х которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщиков уплаты неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или ненадлежащим образом исполнят какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору.

Согласно п. п. 6.1.2. Кредитного договора в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа - за первый случай пропуска планового платежа - 750 руб. 00 коп., за второй и каждый последующий случай подряд — в размере 1 500 руб. 00 коп.

Задолженность по состоянию на 20.11.2018 г. согласно прилагаемому расчету составляет 5 881 935 руб. 33 коп., в том числе:

- основной долг - 5 053 847 руб. 41 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 800 337 руб. 92 коп.

- неустойка - 27 750 руб. 00 коп.

Решением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 26.06.2019 года ФИО1 отказано в удовлетворении исковых требований к ПАО «Росгосстрах» и ООО «капитал Лайф страхование» о выплате страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что между банком и ответчиком Вяткиным О.Ю. был заключен кредитный договор, обеспечением по которому являлись ипотека - залог квартиры, расположенной по адресу: Х, принадлежащей ФИО1 и ФИО2 на праве собственности.

Факт нарушения со стороны заемщика условий кредитного договора подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, а именно графиком платежей, выпиской по счету.

Поскольку со стороны заемщика условия кредитного договора были нарушены, истцом выставлено требование о расторжении договора, предложено досрочно погасить образовавшуюся задолженность. Добровольно требование банка ответчиком исполнено не было, в связи с чем суд полагает, что требования истца о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что в ходе рассмотрения представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд также находит обоснованными, поскольку установлено, что залог объекта недвижимости являлся обеспечением по кредитному договору. Определяя начальную продажную стоимость суд исходит из полученного заключения судебной экспертизы, не доверять которому у суда оснований не имеется, в связи с чем начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 6553600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, которые истец понес при предъявлении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56,67,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор заключенный 20.11.2015 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк к Вяткиным О.Ю..

Взыскать с Вяткина О.Ю. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 5881935 рублей 33 копейки (пять миллионов восемьсот восемьдесят одну тысячу девятьсот тридцать пять рублей 33 копейки).

Взыскать с Вяткина О.Ю. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины 43609, 68 рублей (сорок три тысячи шестьсот девять рублей).

Взыскать с Вяткина О.Ю., ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины солидарно в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру Х установив начальную продажную стоимость в размере 6553600 рублей (шесть миллионов пятьсот пятьдесят три тысячи шестьсот рублей), способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Судья: