Решение № 2-150/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-150/2019

дело № 2-150/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 03.09.2015 года заключен кредитный договор № между ПАО Сбербанк и ответчиком, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объектов недвижимости: садового дома и земельного участка по адресу: <адрес> В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчиком выплаты в счет погашения задолженности своевременно и в достаточном объеме не производятся, допущена просрочка исполнения обязательства, чем существенно нарушаются условия договора. Сумма задолженности по состоянию на 18.02.2019 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка. Требование о погашении задолженности, которое направлялось ответчику, до настоящего времени не исполнено. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств ФИО1 приобретены дом и земельный участок по вышеуказанному адресу. Данные объекты в силу закона находятся в залоге у истца. Согласно отчету <данные изъяты> рыночная стоимость имущества составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – стоимость земельного участка, <данные изъяты> – стоимость дома. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество: дом общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <данные изъяты>, и земельный участок площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № по тому же адресу, определив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости равную 80% от стоимости, указанной в оценке, предоставленной <данные изъяты>», а именно в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, почтовые расходы в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обращаясь с иском в суд, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена по месту регистрации о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений по существу заявленных требований не представила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение объектов недвижимости – садового дома и земельного участка по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> на срок ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты> годовых.

Заемщик принял на себя обязанность возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования и в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Графиком платежей, представляющим собой приложение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа установлен в <данные изъяты><данные изъяты>

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается отчетом об операциях (л.д. 26) и движением денежных средств по счету ответчика.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренных условиями кредитного договора, не производит в установленный договором срок, последнее гашение задолженности произведено в июле 2018 года, по состоянию на 18.02.2019 года задолженность составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка, что подтверждается расчетом цены иска. Поскольку обязательства по договору ФИО1 не исполняются, заявленные к взысканию суммы основного долга и процентов, а также начисление неустойки являются обоснованными, математическая правильность представленного истцом расчета сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В данном случае в целях надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставила кредитору в залог объекты недвижимости: садовый дом и земельный участок по адресу: <адрес> (п.10 Индивидуальных условий кредитования).

07.09.2015 г. Управлением Росреестра по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона указанных объектов недвижимого имущества, о чем сделаны записи регистрации № и №(л.д.31,32).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Учитывая, что ФИО1 с июля 2018 года не исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более <данные изъяты> от стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – дом общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <данные изъяты> и земельный участок площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером № по тому же адресу.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст.56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету <данные изъяты> № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости дома площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером № и земельного участка общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> рыночная стоимость дома составляет <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты> (л.д.57-104). С учетом положений ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» стоимость заложенного имущества составит <данные изъяты> (<данные изъяты> х 80%).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга, начисленных основных процентов, в соответствии с указанным положением заемщику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита от 16.01.2019 года, однако данное требование на день рассмотрения дела судом не исполнено.

Поскольку ФИО1 более года платежи в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом не производит, требование банка о досрочном погашении кредита не выполнила, это является достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании нашли подтверждение доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик в судебное заседание не явился, своим правом представить возражения по существу заявленных требований не воспользовался.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в доход федерального бюджета, исходя из цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д. 3), кроме того, истец понес почтовые расходы в сумме <данные изъяты>, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений (л.д. 33).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.02.2019 года в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: дом, <данные изъяты> и земельный участок <данные изъяты>, расположенные по адресу<адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Ответчик может подать в Нижнеомский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны могут обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Омский областной суд через Нижнеомский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья

Копия верна

Судья Секретарь