Решение № 2-1056/2024 2-1056/2024~М-877/2024 М-877/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-1056/2024

УИД № 44PS0026-01-2024-001635-22

Дело №2-1056/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2024 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Симоновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и взыскании расходов по оплате госпошлины,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и взыскании расходов по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что 11.05.2012 между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком в порядке, установленном п.п.2,3 ст. 434 ГК РФ, на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: договор № (кредитный договор); договор № (договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуск карты. Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Т.о., банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. Согласно п.5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер выплат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. В соответствии с п.5.5 Условий кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций, под операциями понимаются безналичные платежи, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и начисление денежных средств на СКС. В соответствии с п.5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (п.5.13 Условий). Согласно п. 7.2.13 Условий банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной не банковской организации) без согласия клиента или его уведомления. На основании договора цессии № от 24.09.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП»,которое, в свою очередь, основании договора цессии № от 24.09.2019 также переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Согласно указанным договорам цессии цедент обязался передать цессионарию реестр заемщиков на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных электронный реестр заемщиков. Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 24.09.2019, составляет 63 190,99 руб. В адрес должника банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направлялось уведомление об уступке, о привлечении агента, требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты задолженности. Вместе с тем, требование осталось неисполненным, задолженность не погашенной. Размер задолженности составляет 63 190,99 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 11.05.2012 по 11.12.2013 – 16 311,15 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 14.05.2014 по 13.11.2018 – 46 879,84 руб. Указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2095,73 руб. Истец просил взыскать в свою пользу с ответчика.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации <адрес> и по адресу фактического проживания, который она указала в заявлении об отмене судебного приказа: <адрес>, однако судебные извещения возвращены в суд организацией почтовой связи за невостребованностью адресатом по истечении срока хранения.

С учетом положений статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений по ее применению, содержащихся в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 11 мая 2012 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и С.Н.Курбановой (ранее ФИО4) на основании ее заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор №, который включал в себя элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитный договор на условиях, указанных ответчиком в заявлении.

По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 10560,78 руб. на срок 10 месяцев под 64,90 % годовых по кредитному продукту «Деньги сейчас ОР 10-10-10v3.12». Размер первого и ежемесячного платежей составлял 1394,9 руб., сумма последнего платежа 1433,43 руб. Внесение платежей по кредиту должно было осуществлять согласно графику платежей, подписанного ФИО2 10.05.2012.

ФИО2 банком был открыт спецкартсчет (СКС) 40№, выдана карта <данные изъяты>, определена дата перечисления денежных средств с СКС на счет с 31.05.2012.

Подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО2 выразила согласие с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета (СКС), обязалась неукоснительно соблюдать условия, указанные в ее заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов не неотложные нужды, в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в Тарифах НБ «ТРАСТ «(ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по операциям с использованием банковских карт, в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка, в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Подписанные 10.05.2012 ФИО2 заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, анкета к данному заявлению, расписка в получении карты и ПИН-кода, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «10-10-10» (Деньги сейчас ОР 10-10-10v3.12), Тарифный план «Master Card Unembossed» представлены истцом в материалы дела.

Кроме того, в материалы дела представлено уведомление о предварительном решении НБ «ТРАСТ» (АОА) по выдаче кредита на неотложные нужды ФИО2 от 10.05.2012, контрольный лист досье клиента, из которого видно, что авторизация кредитного договора проведена ДД.ММ.ГГГГ, дата отправки досье ОК ДД.ММ.ГГГГ, а также Общие условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифный план ТП-02.

В соответствии с п.5.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Условия) кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций

Согласно п.5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер выплат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п.5.8).

В соответствии с п.5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (п.5.13 Условий).

Пунктом 8 тарифного плана ТП-02 определено, что проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14 % в день.

Ответчик нарушала сроки и размер внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно п. 7.2.13 Условий банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной не банковской организации) без согласия клиента или его уведомления

24 сентября 2019 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и АО «ФАСП» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому право требования, в том числе по указанному выше кредитному договору, перешло от НБ «ТРАСТ» (ОАО) к АО «ФАСП» в размере требований 63 190,99 руб., что подтверждается реестром заемщиком №1, являющимся приложением к договору уступки прав требований.

Этой же датой между АО «ФАСП» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требований №, по которому право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2, перешло к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в размере требований 63 190,99 руб., что подтверждается реестром заемщиком № от 26.09.2019, являющимся приложением к договору уступки прав требований.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в адрес ответчика было направлено уведомление, из которого следует, что новым кредитором по долгу ФИО3 является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», размер задолженности перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по кредитному договору № от 11.05.2012 по состоянию на 24.09.2019 составляет 63 190,99 руб. Данную задолженность необходимо погасить в течение 7 дней с момента получения уведомления по реквизитам, указанным в уведомлении.

Данное требование заемщиком исполнено не было.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 11.05.2012 следует, что общая сумма задолженности в период с 11.05.2012 по 13.11.2018 включительно составляет 63 190,99 руб., в том числе: 16 311,15 руб. – просроченный основной долг за период с 11.05.2012 по 11.12.2013; 46 879,84 руб. – пророченные проценты за период с 14.05.2014 по 13.11.2018. Также расчет содержит реестр погашений задолженности заемщиком, из которого видно, что погашения производились в следующие даты: 14.06.2012; 11.08.2012; 11.09.2012; 11.01.2013; 11.12.2013; 11.08.2018; 11.-09.2018. Общая сумма погашений – 39 904,96 руб.

Как видно из копий материалов истребованного судом гражданского дела № 2-406/2021, судебным приказом мирового судьи судебного участка №14 Димитровского судебного района г. Костромы от 30.03.2021 с ФИО4 была взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 63 190,99 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1047,86 руб., в последующем данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 30.08.2021 в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения.

Факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях и представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривались, контррасчет задолженности не представлен, как и не представлено доказательств об исполнении взятых на себя обязательств по договору. Суд признает, что расчет задолженности соответствует условиям договора.

Разрешая заявленные требования, суд признает установленным факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, что влечет право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, в связи с чем, приходит к выводу, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при предъявлении иска государственная пошлина, размер которой составляет 2095,73 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24.07.2024.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору № от 11.05.2012 в размере 63190 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг за период с 11.05.2012 по 11.12.2013 в размере 16311 рублей 15 копеек, по просроченным процентам за период с 14.05.2014 по 13.11.2018 в размере 46879 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2095 рублей 73 копейки, а всего: 65286 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - О.А. Криулина

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2024 года