Решение № 2-1002/2019 2-1002/2019~М-358/2019 М-358/2019 от 14 марта 2019 г. по делу № 2-1002/2019

№ 2-1002/2019

24RS0002-01-2019-000475-53

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитной договор № с лимитом задолженности 110 000 руб., данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ год о размере задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 перед Банком составила 178 868,82 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 777,38 руб. (л.д. 4-5).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.1).

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.79), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д.5,7).

Ответчик ФИО1 неоднократно извещался о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д.62,79), от получения которой уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции (л.д.72-73,80), в суд не явился, возражений по исковым требованиям не представил.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания (л.д. 79), в суд не явился, отзыва не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – ТКС Банка (ЗАО)) и ФИО1 на основании заявления-анкеты, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты по продукту Банка «Тинькофф Платинум» (л.д. 46).

ФИО1 изъявил желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. Согласно указанному заявлению, ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по вышеуказанному кредитному продукту, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживании кредита (л.д. 46).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) изменил наименование банка на новое наименование – АК «Тинькофф Банк» (л.д.33).

Пунктом 2.2. общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 50-52).

В соответствии п.3.6. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Согласно Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.п. 5.1,5.3,5.7 Общих условий).

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Также, в соответствии с пунктом 4.6. Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого кредита (л.д.50-52).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки (пункт 5.12 условий).

Согласно условиям договора кредитной карты (п.5.11.), ответчик ФИО1 обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке. Счет-выписка формировалась и ежемесячно (14-е число каждого месяца) направлялась ФИО1 (л.д.35-40).

Ответчик ФИО1 произвел активацию кредитной карты банка ДД.ММ.ГГГГ, после чего неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, пользовался кредитными средствами Банка, частично погашал задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.41-43).

Тарифы по кредитным картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 42,9 %; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9%; плата за обслуживание основной карты – 590,00 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290,00 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600,00 руб.; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590,00 руб. второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590,00 руб..), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590,00 руб..); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 290 рублей) (л.д. 48).

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам. Последнее пополнение счета осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-40, 41-43).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Тинькофф Банк» на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 178 868,82 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.55).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

При заключении кредитного договора ФИО1 дал письменное согласие Банку уступить, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своим правом по договору кредитной карты (п. 3.4.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 51).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (цедент) заключило с ООО «Феникс» (цессионарий) генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований). Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал ООО «Феникс» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами (л.д.9-19).

Согласно Акта приема передачи к Договору об уступке прав требований АО «Тинькофф Банк» передано ООО «Феникс» право требования задолженности в общей сумме 178 868,82 руб. по договору №, заключенному с ФИО1 (л.д.8).

В адрес ФИО1 АО «Тинькофф Банк» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования в размере 178 868,82 руб. (л.д.34).

На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 178 868,82 руб. (л.д.64), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.68,69).

По исполнительному производству в пользу ООО «Феникс» удержания не производились (л.д.74).

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не измененная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 178 868,82 руб., из которых: кредитная задолженность – 117 954,91 рублей, проценты – 43 993,27 руб., иные платежи и штрафы – 16 920,64 руб. (л.д.6,55,35-40).

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, в пользу ООО «Феникс» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 178 868 рублей 82 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 777,38 руб. (л.д. 2,3) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты в сумме 178 868 рублей 82 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 777 рублей 38 копеек, всего 183 646 (сто восемьдесят три тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 20 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Гудова Н.В.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2019 года.