Решение № 2-181/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-181/2021

Дело № 2 – 181/2021

70RS0001-01-2021-000257-30


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 06 июля 2021 года

Судья Яшкинского районного суда Кемеровской области Марукян М.С.

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «АЛЬФА-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» 22 января 2021 года обратилось в Кировский районный суд г. Томска с иском к ФИО1 с вышеуказанными требованиями, указывая о том, что 03 июня 2014 г. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 65 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк»» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65 000 руб., проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счёту, Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.

Задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 61 711 рублей 10 копеек, что подтверждается следующим расчётом: 51 923 рубля 22 коп. – просроченный основной долг; 9 787 рублей 88 коп. – штрафы и неустойки.

Истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 03 июня 2014 года в размере 61 711 рублей 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 051 рубль 33 копейки.

Определением Кировского районного суда г. Томска от 18 февраля 2021 года по ходатайству ответчика ФИО1 гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании передано для рассмотрения по подсудности в Яшкинский районный суд Кемеровской области.

На исковое заявление ответчиком ФИО1 представлены возражения, в которых указывает, что не согласна с суммой заявленных исковых требований. На основании судебного приказа, выданного 16 апреля 2020 года судебным участком №2 Кировского судебного района г. Томска, с неё было удержано 12502,67 руб., судебный приказ был отменен, а денежные средства не были возвращены ей. Кроме того, на основании определения суда от 02 февраля 2021 года приняты обеспечительные меры по настоящему иску, в рамках которого ФССП РФ наложен арест на её имущество, стоимость которого превышает размер заявленных исковых требований. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, отменить обеспечительные меры, наложенные по настоящему делу /л.д.82/.

В судебное заседание не явился представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает полностью.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом – судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу её регистрации по месту пребывания, указанному в ходатайстве о передаче дела по подсудности. Извещение возвращено организацией почтовой связи за истечением срока хранения. Ответчик не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие, сведения о причинах своей неявки суду не представила.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное поручение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Кроме того, в силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Учитывая требования закона и принимая во внимание разъяснения, данные в п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положения раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает, что обязанность по извещению ответчика ФИО1, предусмотренная ст. 113 ГПК РФ, судом выполнена, а ответчик, извещённая надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не направила, в связи с чем, у суда имеются процессуальные основания для рассмотрения дела в её отсутствие.

В этой связи, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах считает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ /в редакции на дату заключения Соглашения/ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитным договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ /в редакции на дату заключения Соглашения/, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ /в редакции на дату заключения Соглашения/, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» (далее по тексту – Общие условия) под Кредитом подразумевается сумма денежных средств, переводимых Банком на Счёт Кредитной карты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании /л.д. 41-44/.

Соглашение о кредитовании для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в свою очередь, согласно п.1.14 Общих условий, трактуется как принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в данных Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Подп. 2.1.1. п. 2.1 Общих условий предусмотрено, что в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в данных Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно подп. 2.1.2 п. 2.1 Общих условий Акцептом Клиента предложения (Оферты) Банка является для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться Кредитной картой после её активации.

Согласно п. 3.7. Общих условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.

В течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка /п. 7.11 Общих условий/.

Как усматривается из материалов дела 27 мая 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» путём заполнения анкеты-заявления на получение Кредитной карты, в которой просит заключить с ней Соглашение о кредитовании, установить индивидуальные условия кредитования, открыть счет Кредитной карты, выдать к Счёту кредитной карты Кредитную карту ОАО «Алфа-Банк». С условиями кредитования она ознакомлена и с ними согласна. О чём подтверждает её подпись /л.д.37-38/.

Из уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования № от 03 июня 2014 года ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей, за пользование кредитом уплачиваются проценты 31,99 %, минимальный платеж включает в себя 5% от суммы основного долга на дату расчёта платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета Минимального платежа 03 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 ч. по московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода Также имеется подпись ФИО1 в получении: общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» /л.д.40/.

Материалами дела подтверждается факт заключения Соглашения о кредитования на получение Кредитной карты, путём подписания Анкеты-Заявления. Банком также выполнены перечисления путём предоставления траншей по кредитной карте в размере 65 000 рублей.

Заёмщиком ФИО1 условия договора не исполняются.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района г. Томска, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Кировского судебного района г. Томска, от 27 июля 2020 года отменен судебный приказ по делу №2-447/20 от 19 марта 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 73018,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 195,28 рублей. Судебный приказ по делу №2-477/20 от 19 марта 2020 года отозван, исполнительное производство прекращено /л.д.5/.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа по делу №2-477/20, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» удержано 12502,67 руб. /л.д. 84,85,86/.

Задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании по состоянию на 14 октября 2020 года составляет 61 711,1 руб., а именно: 51923,22 руб. – задолженности по основному долгу; 9787,88 руб. – неустойки и штрафы /л.д.11,12-36/.

В материалах дела имеется расчёт неустойки за несвоевременную уплату процентов /период с 23 октября 2019 года по 21 января 2020 года/, неустойки за несвоевременную уплату основного долга /период с 23 октября 2019 года по 21 января 2020 года/, и штрафа за возникновение просроченной задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 14 октября 2020 года их размер составляет общую сумму 9787,88 рублей. Данный расчёт арифметически верен, размер неустойки, штрафа определён банком в соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа- Банк».

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 03.04.2013г. по состоянию на 13.01.2015 г. в сумме 51 120,80 руб., состоящую из: 45 869,35 руб. – задолженности по основному долгу; 3 663,23 руб. – задолженности по процентам; 1 588,22 руб. – неустойки и штрафов.

Довод ответчика о том, что при расчете суммы задолженности не учтена сумма 12 502,67 руб., удержанная с неё в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа по делу №2-477/20 суд считает необоснованным, поскольку как следует из выписки по счету, предоставленной Истцом, указанная сумма получена Истцом 30 июля 2020 года и учтена в погашение задолженности по Соглашению /л.д.100-106/.

Что касается довода ответчика об отмене обеспечительных мер по иску суд считает следующее.

Согласно ч.1,2 ст. 139 ГПК РФ, по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Определением Кировского районного суда г. Томска от 02 февраля 2021 года по заявлению истца в обеспечение иска наложен арест на движимое и недвижимое имущество, на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах во всех кредитных учреждениях, принадлежащих ФИО1 в пределах исковых требований в размере 61 711,1 рублей /л.д.56/.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, не подлежат отмене и меры по обеспечению иска.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 051 рубль 33 копейки, оплата которой подтверждается документально.

На основании ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 03 июня 2014 года по состоянию на 14 октября 2020 года в размере 61 711 /шестьдесят одна тысяча семьсот одиннадцать/ рублей 10 коп., в том числе: 51 923 /пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать три/ рубля 22 коп. – просроченный основной долг; 9 787 /девять тысяч семьсот восемьдесят семь/ рублей 88 копеек– начисленные неустойки, штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 051 /две тысячи пятьдесят один/ рубль 33 копейки, всего взыскать 63 762 /шестьдесят три тысячи семьсот шестьдесят два/ рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: