Решение № 2-2564/2020 2-2564/2020~М-2750/2020 М-2750/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-2564/2020

Дело № 2-2564/2020

УИД № 55RS0006-01-2020-003892-83

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года г. Омск

Советский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Максименко О.И.,

подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Мухачевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк», Страховому акционерному общество «ВСК», об отказе от присоединения к договору коллективного страхования, взыскании суммы, уплаченной за подключение к программе страхования, процентов, защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с названным иском к ответчикам, уточнив требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование которых указал, что 30.10.2019 между истцом и ПАО «АКБ «Связь-Банк» заключен кредитный договор <***>. При заключении указанного договора в качестве обеспечения возвратности кредита истец был подключен к программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 1200CIGC0008 от 30.11.2012. Страховщиком является САО «ВСК». Плата за присоединение к программе страхования составила 99 533,34 руб., в том числе 10 669,97 рублей - оплата страховой премии в пользу САО «ВСК», 88 863,37 рублей - вознаграждение ПАО «АКБ «Связь-Банк» за присоединение истца к программе страхования и организацию страхования.

13.11.2019, то есть в течение 14 дней, истец направил в адрес САО «ВСК» заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате платы за участие в программе страхования. Данное заявление САО «ВСК» получил 21.11.2019, срок для добровольного удовлетворения требований истца истёк 01.12.2019.

09.12.2019 истец направил в адрес ПАО «АКБ «Связь-Банк» заявление об отказе от исполнения договора добровольного страхования и возврате платы за присоединение к программе страхования и организацию страхования, пропорционально сроку действия договора. Данное заявление ПАО «АКБ «Связь-Банк» получил 13.12.2019, срок для добровольного удовлетворения требований истца истёк 23.12.2019.

15.01.2020 и 25.12.2019 соответственно истец получил от Ответчика-1 и Ответчика-2 ответы на свои заявления, суть которых заключалась в отказе в удовлетворении требований истца. По состоянию на день обращения истца в суд требования истца ответчиками не удовлетворены.

14.02.2020 в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора истец обратился к финансовому уполномоченному, на что получил уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, который, по мнению истца, является незаконным и необоснованным.

Таким образом, требования истца подлежат разрешению в судебном порядке. Действия ответчиков считает неправомерными по следующим основаниям. В течение срока, предусмотренного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите потребителей», а именно, в течение 10 дней с момента получения ответчиками заявления о прекращении его участия в программе страхования, участие истца в договоре страхования должно было быть прекращено и возвращены денежные средства. В период действия страховки страховых случаев у истца не было, поэтому истец вправе отказаться от услуг ответчиков, оплатив фактически понесенные расходы. Ответчиками не представлены какие-либо документы, подтверждающие фактически понесенные ими расходы, в связи с чем, подлежит взысканию вознаграждение Ответчика-1 и страховая премия Ответчика-2, за вычетом срока фактического действия договора до получения Ответчиками заявлений Истца. Размер платы, подлежащей возврату истцу ответчиком 1, (2 558 -45 = 2 513 дней) * 34,74 рублей = 87 301,62 руб. Размер платы, подлежащей возврату ответчиком 2: (2 558 – 23 = 2 535 дней) * 4,17 рублей = 10 570,95 рублей. Уклонение Ответчиков от выполнения законных требований Истца причиняет ему моральные страдания, переживания. Истец оценивает свой моральный вред в размере 20 000,00 рублей.

В редакции уточненного искового заявления просит принять отказ истца от участия в программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 1200CIGC0008 от 30.11.2012; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк», в пользу истца плату за присоединение Истца к программе страхования и организацию страхования, пропорционально сроку действия договора, в размере 87 301,62 рублей; взыскать с ответчика САО «ВСК» в пользу истца страховую премию, пропорционально сроку действия договора, в размере 10 570,95 рублей; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца неустойку в размере 87 301,62 рублей; взыскать с САО «ВСК» в пользу истца неустойку в размере 10 570,95 рублей; взыскать с каждого из ответчиков по 10 000,00 руб. в пользу истца, в счет компенсации морального вреда, а также штраф в размере 50% от взысканной суммы, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в редакции уточнений, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду письменный отзыв, откуда следует, что заключенный между истцом и Банком договор об оказании услуг договором страхования не является. Кроме того, истец не обладает и статусом страхователя. Из Заявления на страхование следует, что договор страхования с САО «ВСК» заключается Банком, как страхователем, а заемщик по данному договору выступает застрахованным лицом. Истец в 14-дневный срок не направил Банку требование об отказе от страхования, в первом обращении от 13.11.2019 истец не требовал от банка возврата денежных сумм. В исковом заявлении не названы обстоятельства, свидетельствующие о том, что истец понес какие-либо нравственные переживания и страдания. Просил снизить размер штрафа и отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил в материалы дела письменный отзыв, откуда следует, что исковые требования следует оставить без рассмотрения, так как истцом не соблюден досудебный порядок, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме, при удовлетворении искового заявления, снизить сумму штрафа, неустойки и компенсации морального вреда.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия, нарушения условий которых не подпадают под действие гл. 3 Закона, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 33.36 НК РФ.

Судом установлено, что 30.10.2019 истец заключил с ПАО «АКБ «Связь-Банк» кредитный договор <***> на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей под 13,9% годовых, сроком на 84 месяца (л.д. 9-13).

При заключении кредитного договора, по предложению Банка, истец, на основании заявления, был подключен к программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 1200CIGC0008 от 30.11.2012, заключенному между ПАО «АКБ «Связь-Банк» и САО «ВСК», путем подписания соответствующего заявления. (л.д. 17-18).

В указанном заявлении ФИО1 выразил свое согласие и обязался оплатить банку стоимость услуг по обеспечению страхования в сумме 99 533,34 рублей, из которых оплата страховой премии САО «ВСК» составляет 10 669,97 рублей, плата за присоединение к договору страхования равна 88 863,37 рублей.

Согласно заявлению ФИО1 о единовременном списании денежных средств со счета, заемщик дал распоряжение Банку перечислить денежные средства в сумме 99 533,34 рублей в счет оплаты за включение его в список застрахованных лиц по программе добровольного страхования клиентов. (том 1л.д. 20).

В соответствии с решением единственного акционера ПАО АКБ «Связь-Банк» от 26.03.2020, ПАО АКБ «Связь-Банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк». 01.05.2020 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении ПАО АКБ «Связь-Банк» в качестве юридического лица, путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Из материалов дела следует, что 13.11.2019 ФИО1 направил в адрес САО «ВСК» заявление о принятии отказа от договора страхования № 1200CIGC0008 от 30.11.2012, заключенного между ПАО «АКБ «Связь-Банк» и САО «ВСК», в рамках которого истец является застрахованным лицом, и возврате оплаченной страховой премии, которое получено ответчиком 21.11.2020.

Так же 13.11.2019 ФИО1 направил в адрес ПАО «АКБ «Связь-Банк» заявление с указанной информацией и требованием предоставить ответ. (том 1 л.д. 21, 23).

Кроме того, 09.12.2019 ФИО1 направил в адрес ПАО «АКБ «Связь-Банк» заявление о принятии отказа от договора страхования № 1200CIGC0008 от 30.11.2012, заключенного между ПАО «АКБ «Связь-Банк» и САО «ВСК», в рамках которого истец является застрахованным лицом, и возврате оплаченной страховой премии, полученное Банком 13.12.2019. (том 1 л.д. 25, 26, 27).

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с положениями п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Согласно п. 8 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В силу п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в программе страхования в случае отказа заемщика от участи я в такой программе, является в этой части ничтожным.

Согласно заявлению ФИО1 на подключение к программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода, подписав указанное заявление он подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования возврат платы за присоединение к договору страхования не производится.

Застрахованным является физическое лицо ФИО1, которому Банк предоставил кредит, и который изъявил желание участвовать в Программе страхования, страховщиком является САО «ВСК» а страхователем ПАО «Промсвязьбанк».

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом услуг банка по обеспечению страхования по Программе страхования.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился с заявлением об отказе от договора страхования в установленный п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" 14-дневный срок для отказа от договора страхования, в связи с чем имеет право на возврат страховой премии.

Исковое заявление ФИО1 поступило в адрес суда 24.08.2020. (л.д. 4-7).

Из искового заявления следует, что 15.01.2020 и 25.12.2019 истец получил соответственно от ПАО «Промсвязьбанк» и САО «ВСК» ответы на свои обращения, суть которых заключалась в отказе в удовлетворении его требований. По состоянию на день обращения истца в суд требования истца ответчиками не удовлетворены.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 5.4 договора страхования, при досрочном расторжении договора страхования страхователь имеет право на получение от страховщика части страховой премии в порядке, предусмотренном в п. 8.2. Правил страхования.

Согласно п. 8.2, 8.2.2. Правил страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора, если заявление об отказе поступило после начала действия страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая).

Таким образом, названными выше условиями было предусмотрено, как право конкретного застрахованною от исполнения договора страхования, так и возможность получения страхователем от Страховщика страховой премии в полном размере, т.е. при условии се возврата Страхователем Банком застрахованному лицу- заемщику по кредитному договору. Однако указанная информация до потребителя при заключении договора не была доведена, как и информация о том, куда должен обратиться заемщик с заявлением об отказе от страхования.

На основании изложенного, учитывая, что ФИО1 в течение четырнадцати дневного срока с дня подачи заявления об участии в Программе страхования, обратился с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, суд считает, что имеются основания для принятия указанного отказа. При таких обстоятельствах, тот факт, что истец первоначально обратился с заявлением об отказе от страхования не в Банк, а в страховую компанию, не может повлечь отказ в защите нарушенных прав потребителя.

Как следует из пояснений стороны истца, в период действия страхового договора, событие, имеющее признаки страхового случая не наступило, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает принять отказ ФИО1 от участия в программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 1200CIGC0008 от 30.11.2012, заключенному между ответчиками, а также взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 часть уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования, в размере 87 301,62 руб., а с САО «ВСК» надлежит взыскать в пользу истца часть уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшему сроку страхования в размере 10 570,95 руб.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 31.07.2020) "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка, а именно с ПАО «Промсвязьбанк» надлежит взыскать 87 301,62 руб., а с САО «ВСК» - 10 570,95 руб.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что в случае причинения гражданину морального вреда (физических или нравственных страданий), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

На основании изложенного суд полагает, что у истца возникло право на получение компенсации морального вреда согласно положениям ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 150, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако, в связи с несоразмерностью заявленной суммы нарушенному праву, с учетом принципа разумности и справедливости, размер компенсации морального вреда суд считает возможным снизить до 10 000,00 рублей, который подлежит взысканию с каждого из ответчиков в пользу истца в равных долях, то есть, по 5 000,00 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I "О защите потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку требования истца ответчиком добровольно до обращения в суд с исковым заявлением не были удовлетворены, с ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, что составляет 89 801,62 руб. ((87 301,62 + 87 301,62 + 5 000,00) х 50% = 89 801,62 руб.), а с ответчика САО «ВСК» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, что составляет 13 070,95 руб. ((10 570,95 +10 570,95+5 000,00) х 50% = 13 070,95 руб.)

Оснований для удовлетворения остальной части заявленных истцом требований суд не усматривает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Других доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, в сумме 4 992,06 рублей, а с ответчика САО «ВСК» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, в сумме 1 134,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Принять отказ ФИО1 от участия в программе страхования по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 1200CIGC0008 от 30.11.2012, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и САО «ВСК».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 стоимость услуг банка за присоединение к программе страхования и организацию страхования в сумме 87 301,62 руб., неустойку в сумме 87 301,62 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000,00 руб., штраф в сумме 89 801,62 руб., а всего взыскать 269 404,86 (двести шестьдесят девять тысяч четыреста четыре) рубля 86 копеек.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 страховую премию в сумме 10 570,95 рублей, неустойку в сумме 10 570,95 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000,00 руб., штраф в сумме 13 070,95 руб., а всего взыскать 39 212,85 (тридцать девять тысяч двести двенадцать) рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных ФИО1, отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4 992,06 (четыре тысячи девятьсот девяносто два) рубля 06 копеек.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 134,26 (одна тысяча сто тридцать четыре) рубля 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 17.11.2020 года.

Копия верна:

Судья Л.Б. Бузуртанова