Решение № 2-628/2020 2-628/2020~М-408/2020 М-408/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-628/2020

Дело № 2-628/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 14 июля 2020 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре Грачевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществе «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав тем что, <...> между Банком и ответчиком заключен договор кредитования <...> (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит «на неотложные нужды» в размере 600 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, срок кредита – 74 месяца, аннуитетный платеж 17 492 руб. не позднее 28 числа каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартира, общей площадью 56,8 кв.м., расположенная по адресу: <...>, кадастровый <...>. <...> между банком и заемщиком заключен договор ипотеки <...>/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Однако ответчик не исполняет условия кредитного договора, внося платежи в меньшем размере, а с ноября 2019 года платежи в счет погашения кредита вообще не поступают. В адрес ответчика <...> направлено требование о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств, но ответчиком требование оставлено без ответа. Размер просроченной задолженности по состоянию на <...> составляет 646 404,43 руб. из них: 573 774,94 руб. – задолженность по основному долгу; 71 175,25 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 302,26 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 151,98 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. В п. 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки - 945 000 руб.

Просит расторгнуть договор кредитования от <...>, взыскать задолженность в общей сумме 646 404,43 руб., а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 21 664 руб., определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 573 774,94 руб., начиная с <...> по дату вступления в силу решения суда; кроме того, обратить взыскание на заложенное имущество, способ продажи заложенного имущества определить с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества, в размере 945 000 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. С места ее регистрации, согласно имеющейся в деле адресной справке, неоднократно в суд возвращены конверты с отметками «истек срок хранения», что суд расценивает как злоупотребление правом со стороны ФИО1, и считает ее надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Судом, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, и, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что <...> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования <...>, цель кредита «неотложные нужды», согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 руб. сроком на 74 месяцев, по процентной ставке 29% годовых, размер ежемесячного взноса составляет аннуитетные платежи в размере 17 492 руб., а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив <...> заемщику ФИО1 кредит в сумме 600 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В свою очередь ответчиком ФИО1 платежи по кредитному договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, последний платеж был произведен <...>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком ФИО1 не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом ПАО КБ «Восточный» расчета долга, который ответчиком ФИО1 не оспорен в порядке статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверенного судом и арифметически верного, следует, что по состоянию на <...> у ответчика образовалась задолженность 646 404,43 руб. из них: 573 774,94 руб. – задолженность по основному долгу; 71 175,25 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 302,26 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 151,98 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный».

Требование Банка о расторжении договора кредитования с ФИО1 подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора.

Согласно ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 573 774,94 руб., начиная с <...> по дату вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обеспечением исполнения обязательств по договору кредитования является квартира, общей площадью 56,8 кв.м., расположенная по адресу: <...>, кадастровый <...> (договор ипотеки <...>/ZKV1 от <...>).

При установленных судом обстоятельствах неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исковое требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от <...> «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость предмета ипотеки в размере 945 000 руб.

Учитывая, что размер кредитной задолженности ответчика соразмерен стоимости заложенного объекта недвижимости, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов и установив начальную цену продажи 945 000 руб.

Вырученная от продажи заложенного имущества денежная сумма подлежит направлению в счет погашения задолженности ответчика перед Банком по договору кредитования <...> от <...>.

Ходатайств о проведении по делу независимой оценки рыночной стоимости спорной квартиры, на момент рассмотрения дела в суде от ответчика не поступило, стоимость имущества не оспорена, свой отчет оценщика о рыночной стоимости не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 21 664 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования Банка о взыскании задолженности в полном объеме, понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 664 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования <...> от <...>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования <...> от <...> в размере 646 404 (шестьсот сорок шесть тысяч четыреста четыре) руб. 43 коп., из них: 573 774 руб. 94 коп. – задолженность по основному долгу; 71 175 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 302 руб. 26 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 151 руб. 98 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 573 774 руб. 94 коп., начиная с <...> по дату вступления в силу решения суда

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый (или условный) <...>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 945 000 (девятьсот сорок пять тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>

<...>

<...>