Решение № 2-667/2021 2-667/2021~М-363/2021 М-363/2021 от 24 июня 2021 г. по делу № 2-667/2021

Дело № 2-667/2021

69RS0014-02-2021-000567-35

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П.

при секретаре Ершовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что 30 октября 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 18/7754/00000/401066, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 236858 рублей 26 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. До этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательства по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.. По состоянию на 22 марта 2021 года в период с 18 декабря 2018 года по 22 марта 2021 года задолженность по договору составляет 221156 рублей 37 копеек, в том числе: 202183 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу; 18972 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 18/7754/00000/401066 от 30 октября 2018 года в размере 221156 рублей 37 копеек, в том числе: 202183 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу; 18972 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 5411 рублей 56 копеек.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещена, в судебное заседание не явилась. Обратилась в суд с возражениями на исковое заявление, в которых указала на следующие обстоятельства: 1.Истцом пропущен срок исковой давности. 2.Истцом не учтены платежи, произведенные ответчиком после предъявления истцом искового заявления в суд. 3. Истцом необоснованно списывались денежные средства в погашение штрафных санкций и процентов. У истца отсутствует право требования неустойки и процентов. 4. Ответчик просит суд уменьшить размер подлежащей уплате неустойки. 5. Ответчик просит учесть ее материальное положение, а также состояние ее здоровья, так как она находится в состоянии беременности. 6. Ответчик полагает необоснованными требования истца о взыскании с нее расходов по уплате истцом государственной пошлины, понесенных при подаче иска в суд. 7. Ответчик указала, что состоит в браке с ФИО3, который по мнению истца, должен быть привлечен к участию в деле как сособственник истца относительно имущества, нажитого супругами в период брака, а также с учетом того, что в случае раздела имущества супругов учитываются также общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи. На основании приведенных доводов ответчик просила в иске отказать. Одновременно ответчик заявила ходатайства о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 и об истребовании у истца банковской выписки о движении денежных средств по банковскому счету. В удовлетворении обоих заявленных ответчиком ходатайств судом в судебном заседании отказано.

Судом исследованы представленные истцом доказательства:

- платежное поручение № 036314 от 26 марта 2021 года, согласно которому истцом уплачена госпошлина за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1;

- расчет сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 22 марта 2021 года;

- выписка из лицевого счета за период с 30 октября 2018 года по 22 марта 2021 года;

- договор кредитования № 18/7754/00000/401066 от 30 октября 2018 года;

- анкета-заявление ФИО1;

- общие условия потребительского кредита и банковского специального счета;

- выписка из устава ПАО «Восточный экспресс банк»;

- выписка ЕГРЮЛ;

- возражения на исковое заявление ФИО1

- материалы гражданского дела № 2-235/2021 мирового судьи судебного участка № 31 Тверской области, в том числе определение мирового судьи судебного участка № 31 Тверской области от 26 февраля 2021 года, согласно которому судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 отменен.

Со стороны ответчика доказательств не представлено.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности в установленном ст. 67 ГПК РФ порядке, принимая во внимание нормы материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 30 октября 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 18/7754/00000/401066, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 236858 рублей 26 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно условиям договора и графиком погашения. До этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По условиям договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательства по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия ответчика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22 марта 2021 года в период с 18 декабря 2018 года по 22 марта 2021 года задолженность по договору составляет 221156 рублей 37 копеек. Сумма задолженности состоит из 202183 рубля 88 копеек – задолженности по основному долгу и 18972 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с расчетом задолженность составляет 221156 рублей 37 копеек. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и не вызывает сомнений, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчиком к возражениям относительно иска, содержащих просьбу об уменьшении исковых требований, приложены ксерокопии кассовых чеков, а также «истории операций». Подлинники указанных документов для сличения с ними представленных ксерокопий суду не представлены, копии документов не заверены. Ходатайство о приобщении к делу указанных ксерокопий не заявлено. При таких обстоятельствах эти документы не могут быть признаны допустимыми и относимыми доказательствами, приобщены к делу и приняты судом во внимание при расчете кредитной задолженности. Вместе с тем при удовлетворении судом исковых требований в случае, если факт погашения части задолженности будет доказан надлежащим образом, размер принудительного взыскания может быть уменьшен в установленном порядке.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки, штрафных санкций, а также процентов. При этом ответчик игнорировал содержание искового заявления, из которого следует, что требование о взыскании неустойки, штрафных санкций истцом не заявлено. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). С учетом изложенного правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Суд исходит из того, что из-за ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора наступили последствия, в результате которых банк, являясь кредитной организацией и извлекающей прибыль из деятельности по выдаче кредитных средств и иных денежных операций, лишился денежной суммы, поскольку, заключая кредитный договор с ответчиком, который взял на себя обязательства исполнять условия договора своевременно и в полном объеме, банк был вправе рассчитывать на получение денежных сумм по долговым обязательствам.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд полагает установленными обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, вследствие чего иск надлежит удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Узбекистан в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № 18/7754/00000/401066 от 30 октября 2018 года в размере 221156 рублей 37 копеек, в том числе: 202183 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу; 18972 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 5411 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 2 июля 2021 года.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин

Дело № 2-667/2021

69RS0014-02-2021-000567-35