Решение № 2-827/2021 2-827/2021~М-496/2021 М-496/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-827/2021

Дело №2-827/2021

УИД 59RS0044-01-2021-000800-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 г. г. Чусовой

Чусовской городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А.

при секретаре Леконцевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

дата в суд обратилось АО "ДОМ.РФ" с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в сумме 540 491,08 руб., обращении взыскания на квартиру по адресуадрес, определении способа реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете о рыночной стоимости предмета ипотеки.

Истец просит судебное заседание провести в отсутствие представителя. В заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в обоснование заявленных требований истец приобщает к материалам дела отчет о рыночной стоимости предмета ипотеки по состоянию на дата и просит об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 432 000 руб. (540 000 руб. - 20%). Исковые требования истец поддерживает, после подачи иска в суд платежей от ответчика в погашение задолженности не поступало, мировое соглашение сторонами не достигнуто.

Из искового заявления следует, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от дата Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере ... на 302 месяца с даты предоставления кредита. для целей приобретения квартиры общей площадью ... расположенной по адресуадрес, с регистрацией ипотеки в пользу Банка. Кредит в сумме ... предоставлен заемщику путем перечисления суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается мемориальным ордером ... от дата. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ, дата запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за .... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "ДОМ.РФ" на основании Выписки от дата о наличии закладной на счете ДЕПО в "данные скрыты" так как Закладная передана на депозитарный учет предыдущим законным владельцем закладной, ПАО "БАНК ВТБ". Начиная с сентября 2020 г. заемщиком, в нарушение условий кредитного договора и Закладной, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Истцом, в соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора (Правила предоставления и погашения кредита), направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое Ответчиком не выполнено. В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность по состоянию на дата составляет 540 491,08 руб., в том числе - 511 873,40 руб. - остаток ссудной задолженности, 25 358,12 руб. - задолженность по оплате процентов, 1 280,69 руб. - задолженность по пени, 1 978,87 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным, достаточным для расторжения кредитного договора.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещение, направленное по адресу регистрации, возвращено за истечением срока хранения.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) извещено, представителя не направили, мнение на иск не представили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

дата между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки. По условиям договора сумма кредита составила ... срок кредита 302 месяца, процентная ставка 9,6% годовых, размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 5 283,95 руб., периодичность платежей - ежемесячно. Цель использования кредита - для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7 ИУ. В качестве предмета ипотеки определена квартиры общей площадью ... расположенная по адресу: адрес. Обеспечение кредита определено в виде залога (Ипотеки) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, установленных договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пункты 4.8 и 4.9 Кредитного договора устанавливают размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 8.4 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки установлено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней иди неоднократно (пункт 8.4.1.9).

Согласно пункту 8.4.2 Правил, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случаях: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога (ипотеки) (пункт 8.4.3.1); нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от размера оценки предмета залога (ипотеки) (пункт 8.4.3.2); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 8.4.3.3). Кредитор также вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае, предусмотренном пунктом 3.3 Правил, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств, установленных разделом 4 Правил. Договор считается расторгнутым со дня направления заемщику уведомления о его расторжении.

Истец ссылается в исковом заявлении на такое основание как существенное нарушение условий договора, выразившееся в просрочке платежей, поскольку с сентября 2020 г. заемщиком неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Требование в адрес ФИО1 направлено дата (л.д. 33, 34), предложено в срок до дата досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, известили о намерении Банка расторгнуть Кредитный договор.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичное правило изложено в пункте статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Правила предоставления и погашения ипотечного кредита устанавливают право кредитора передать права по Закладной (при наличии)/ уступить права (требования), принадлежащие Кредитору по Договору, а также передать связанные с права (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Передать в залог права по закладной (при наличии) другому лицу в соответствии с порядком, установленным законодательством. Передача прав по закладной (при наличии) /уступка прав (требований) третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, возможна в случаях, предусмотренных законодательством, или в случае наличия согласия заемщика. Пунктом 10.5 кредитного договора заемщик дала согласие на передачу прав по Закладной (при наличии)/ уступку прав (требований), а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Истцом представлены документы, подтверждающие владение Закладной, (л.д.27 выписка о состоянии счета ДЕПО), из выписки по счету следует, что имело место нарушение сроков внесения платежей, платежи с дата не зачислялись. Банк, обращаясь в суд, определил сумму задолженности по состоянию на дата в размере 540 491,08 руб., в том числе - 511 873,40 руб. - остаток ссудной задолженности, 25 358,12 руб. - задолженность по оплате процентов, 1 280,69 руб. - задолженность по пени, 1 978,87 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения, поэтому для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца, в том числе в части расторжения кредитного договора на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением сторон не установлен иной порядок.

При указанных обстоятельствах исковое требование об обращении взыскания на залоговое имущество путем реализации с публичных торгов является обоснованным, подлежит удовлетворению.

Согласно представленной истцом оценки предмета залога, величина рыночной стоимости при условии реализации объекта оценки с имеющимися обременениями составляет 540 000 руб., начальная продажная стоимости составит 432 000 руб. (80% от 540 000 руб.).

Суд, разрешая требования в части обращения взыскания на предмет залога, пришел к выводу об отсутствии оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Приходя к такому выводу суд исходит из того, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более чем три месяца.

При удовлетворении исковых требований истца, с ответчика в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор ... от дата и взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ... в сумме 540 491 руб. 08 коп., в том числе 511 873,40 руб. - остаток ссудной задолженности, 25 358,12 руб. - задолженность по оплате процентов, 1 280,69 руб. - задолженность по пени, 1 978,87 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 14 604 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 432 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Шакирзянова