Решение № 2-2024/2017 2-2024/2017 ~ М-2031/2017 М-2031/2017 от 21 декабря 2017 г. по делу № 2-2024/2017

2-2024/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.12.2017 г.

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Казакова Р.А.

при секретаре Ворончихиной А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чайковский гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 20.04.2015 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/15ф, через кредитно-кассовый офис на основании заявления на предоставление кредита. По условиям сделки ФИО1 предоставлялся кредит в размере 120 000 рублей, сроком на 60 месяцев на условиях платности. Так, со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня погашения шестого платежа по графику платежей проценты за пользование кредитом подлежали уплате по ставке 66% годовых. При исполнении первых шести платежей в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения шестого платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита подлежали уплате по ставке 33 % годовых. В случае, если Клиент в течение первых шести платежей будет исполнять обязательства по уплате суммы основного долга и/или процентов с нарушением графика платежей или не в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения шестого платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита подлежали уплате по ставке 66% годовых. Погашение Кредита в первые шесть месяцев осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по 6877 рублей не позднее 20-го числа каждого месяца, в последующие месяцы размер ежемесячного платежа составит при установлении ставки 33 % - 4228 руб., а при установлении 66% - 6877 руб. Банк заявляет, что в полном объеме исполнил взятые на себя обязательства, а именно перечислил оговоренную в кредитном договоре сумму. Ответчик, в нарушение требований ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условий заключенного договора не исполняет своих обязанностей по погашению долга и уплате процентов. Ответчику направлялось требование о досрочном погашении возникшей задолженности, расторжении договора, но оно в добровольном порядке исполнено не было. 26.08.2016г. договор <***>/15ф Банком в одностороннем порядке был расторгнут. По состоянию на 25.01.2017 г. размер задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***>/15ф от 20.04.2015г. составил 149 218,56 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 116 407,36 руб., проценты за пользование кредитом – 31 437,85 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 256,64 руб., пени по просроченному основному долгу – 77,56 руб., пени по просроченным процентам – 1039,15 руб. Указанную сумму задолженности, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4184,37 рублей Банк просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил заявление о проведении разбирательства в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 подтвердила суду факты заключения кредитного договора, получения от Банка кредита. Сообщила, что в настоящее время удовлетворить заявленные Банком требования она не имеет возможности по причине отсутствия денежных средств. При внесении очередного платежа в сентябре 2015 г., она допустила просрочку на 1 день по причине задержки заработной платы. Загодя она звонила в Банк, уточняла последствия такого пропуска, ей сообщили, что никаких негативных последствий не наступит. Однако при осуществлении седьмого платежа в ноябре 2015 г. Банк потребовал уплатить проценты по ставке 66% годовых, а не 33%, в связи с тем, что ранее она допустила просрочку. Она была не согласна с позицией Банка, обращалась к юристу, тот посоветовал платить по старому графику. Поскольку Банк настаивал на осуществлении платежей по новому графику, выданному ей 24.12.2015 г. при заключении дополнительного соглашения по кредитному договору, она, начиная с апреля 2016 г. полностью прекратила исполнять свои обязательства заемщика.

Оценив содержание заявленных сторонами доводов, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводам, что иск Банка подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате исследования представленных доказательств установлено следующее:

20.04.2015года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/15ф (л.д. 16-19) (далее кредитный договор), на основании заявления на предоставление кредита (л.д. 11-15).

В соответствии с кредитным договором займодавец обязался предоставить заемщику (ФИО1) кредит в сумме 120 000 рублей на срок 60 месяцев на следующих условиях уплаты процентов за пользование займом: со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня погашения шестого платежа по графику платежей проценты за пользование кредитом уплачиваются по ставке 66% годовых. При исполнении первых шести платежей в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения шестого платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 33 % годовых. В случае, если Клиент в течение первых шести платежей будет исполнять обязательства по уплате суммы основного долга и/или процентов с нарушением графика платежей или не в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения шестого платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 66% годовых.

Заемщик обязался своевременно и на условиях, установленных договором, возвратить сумму кредита и уплатить займодавцу установленные договором проценты.

Согласно п. 6 кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательство производить выплаты ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 60. Размер первых 6 ежемесячных платежей составляет 6877 рублей. Размер последующих ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) составит при установлении ставки 33% годовых- 4228 руб., а при установлении ставки 66% - 6877 руб. Последний платеж производится в последний день срока действия Договора и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей (график погашения по кредиту на л.д.22-23).

24.12.2015 г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***>/15ф от 20.04.2015 г. (л.д. 25), согласно п. 1 которого стороны согласовали, что с января 2016г. погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца. Этим же дополнительным соглашением (п. 4) стороны согласовали в качестве приложения №1 график платежей и определили, что полная стоимость кредита составит 65, 985% годовых.

Суду представлены документы, подтверждающие надлежащее исполнение Банком своих обязательств в рамках исполнения Кредитного договора – денежные средства в сумме 120 000 рублей 20.04.2015 г. были зачислены на счет заемщика ФИО1 (мемориальный ордер на л.д.24, выписка по ссудному счету на л.д. 26-27).

Истцом заявлено, что по кредитному договору возникла просроченная задолженность. Ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита, уплаты процентов в установленные кредитным договором сроки не производились, что свидетельствует о неисполнении им обязательств по кредитному договору, а также несоблюдении требований ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ. Письменное требование Банка о расторжении договора, погашении просроченной задолженности (л.д. 30-32) ответчик в добровольном порядке не исполнил. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена. 26.08.2016г. кредитный договор <***>/15ф от 20.04.2015г. Банком расторгнут. По состоянию на 25.01.2017 г. размер задолженности заемщика ФИО1 составляет 149 218,56 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 116 407,36 руб., проценты за пользование кредитом – 31 437,85 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 256,64 руб., пени по просроченному основному долгу – 77,56 руб., пени по просроченным процентам – 1039,15 руб.

Ответчик ФИО1 подтвердила суду факт просрочки в исполнении вытекающих из кредитного договора обязательств заемщика, не оспаривала содержание исходящих от Банка расчетов. Доводы ответчика о необоснованном предъявлении Банком требований о внесении, начиная с ноября 2015 г., аннуитетных платежей исходя из процентной ставки 66% годовых, а не 33% годовых, как это было предусмотрено договором, суд отвергает. Во-первых, ответчик не оспаривала, что при внесении пятого по счету аннуитетного платежа - в сентябре 2015 г. она допустила просрочку на 1 день. Заявленные доводы о том, что указанная просрочка была санкционирована представителем Банка, носят бездоказательный характер. Во-вторых, между сторонами 24.12.2015 г. в предусмотренной законодательством форме – путем заключения письменного дополнительного соглашения были изменены условия ранее заключенного кредитного договора, утвержден новый график платежей (л.д. 46), согласована новая полная стоимость кредита, исходя из процентной ставки за пользование кредитом равной 66%. Данное дополнительное соглашение ответчиком не оспорено, оснований для признания его недействительным самостоятельно суд не усматривает. Расчет задолженности, исходящий от Банка, основан, в том числе, на условиях кредитного договора, согласованных сторонами при заключении анализируемого дополнительного соглашения.

Основываясь на установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными в решении положениями гражданского законодательства, взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***>/15ф от 20.04.2015г. по состоянию на 25.01.2017 г. в размере 149 218,56 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 116 407,36 руб., проценты за пользование кредитом – 31 437,85 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 256,64 руб., пени по просроченному основному долгу – 77,56 руб., пени по просроченным процентам – 1039,15 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка, в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в его пользу должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 4 184 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору <***>/15ф от 20.04.2015г. по состоянию на 25.01.2017 г. в общей сумме 149 218 рублей 56 копеек, в счет возмещения судебных расходов – 4 184 рубля 37 копеек, всего 153 402 рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: