Решение № 2-48/2025 2-48/2025~М-5/2025 М-5/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-48/2025

УИД: 22RS0021-01-2025-000005-20

Дело № 2-48/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.,

при секретаре Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 11.04.2006, заключенному между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, а также судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Заринский районный суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 11.04.2006 по 25.12.2024 по кредитному договору № от 11.04.2006 в размере 52 614 руб., взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика сумму денежных средств в размере 4 000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 07.01.2006 между АО «Банк» Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 07.01.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 07.01.2006 и на заключение договора о карте после платежеспособности клиента.

11.04.2006, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет

№, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиенты, изложенному в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

11.08.2007 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54 213,62 руб. не позднее 10.09.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. По состоянию на 25.12.2024 задолженность заемщика перед банком составляет 52 614 руб.

Определением судьи Заринского районного суда Алтайского края от 10.01.2025 исковое заявление принято к производству Заринского районного суда Алтайского края, возбуждено гражданское дело, рассмотрение которого назначено в порядке упрощенного производства в соответствии с главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее -ГПК РФ).

24.02.2025 судом вынесено определение о переходе на общий порядок.

Истец АО Банк «Русский Стандарт» и ответчик ФИО1 были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства. суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ ( нормы права приведены в редакции на дату заключения договора № от 11.04.2006) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как указано в ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1)

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной ( п.2).

Согласно п.п. ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась ( п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ( п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса ( п. 3).

В силу п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 07.01.2006 банк заключил с

ФИО1 кредитный договор № на период с 08.01.2006 по 08.03.2007 в сумме кредита 4 190 руб. на приобретение сотового телефона.

При заключении данного договора в Заявлении № заемщик также предложил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты ( далее - Договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

При этом в п. 4.3 указано, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему счета Карты

Во исполнение условий договора № от 11.04.2006, АО "Банк Русский Стандарт" открыло банковский счет N 40№,, выпустило и предоставило заемщику кредитную карту( л.д. 16, 48-49).

В свою очередь заемщик ФИО1 обязался неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: в рамках договора о карте - Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт».

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций. Если такие операции определены в Дополнительных условиях и /или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними ( при наличии таких соглашений) пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм Операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых ( полностью или частично) за счет Кредита за Счете.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3 на л.д. 11).

Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.13 Условий).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме ( п.п. 4.11.1-4.11.3).

Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и / или Тарифами (пункт 1.14).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) (пункт 4.17).

Как следует из предоставленного истцом Тарифного плана ( п. 6), размер процентов, начисляемых по Кредиту, составляет 42% годовых, плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб.., четвертый раз подряд - 2 000 руб. (п. 11 на л.д. 15).

Из предоставленной в суд Выписке по счету ( л.д. 16) и расчету задолженности, предоставленного истцом за период с 11.04.2006 по 25.12.2024 ( л.д. 6) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем допустил возникновение задолженности по кредитному договору.

Банк выставил заемщику заключительный счет, в котором предложил в срок до 10.09.2007 оплатить сумму заключительного счета-выписки в размере 54 213,62 руб. ( л.д. 17).

Доказательств оплаты суду не предоставлено.

Из письменного ответа, поступившего на запрос суда от мирового судьи судебного участка Заринского района Алтайского края, а также направленной в суд копии определения мирового судьи от 12.01.2020 следует, что 28.12.2019 банк направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 11.04.2006, определением мирового судьи судебного участка Заринского района от 12.01.2020 банку было отказано в принятии заявления в связи с тем, что не предоставлены доказательства бесспорности заявленного требования и с учетом непредставления надлежащим образом заверенной копии доверенности представителя банка

( л.д. 46-47).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по кредитному договору

№ от 11.04.2006, не опровергнутому ответчиком, сумма задолженности составляет

52 614 руб., из которой: 40 000 руб. - расходные операции, произведенные ответчиком, + 11 400 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, +14 153,62 руб. - проценты за пользование кредитом, + 5 900 руб. - плата за пропуск минимального платежа - 20 800 руб. =52 613,62 руб. ( л.д. 6).

Ознакомившись с расчетом задолженности, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика 11 400 руб. - в качестве платы за выпуск и обслуживания карты, поскольку согласно предоставленному истцом Тарифному плану, плата за выпуск и обслуживания Основной карты - не взимается, Дополнительной карты - 100 руб. ( л.д. 15). Доказательств наличия Дополнительной карты суду не предоставлено, в связи с чем учитывая, что в Тарифном плане отражено отсутствие оплаты за выпуск и обслуживание карты, суд приходит к выводу, что истец не подтвердил возникновение задолженности в сумме 11 400 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору составляет 41 213, 62 руб. ( 52 613,62 руб.-11 400 руб.)

Как указано в ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления имущественного характера была оплачена государственная пошлина в минимальном размере, установленном статьей 333.19 НК РФ. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 4 000 руб. в счет компенсации оплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, но не менее 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235,237, 244 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования, заявленные акционерным общество «Банк Русский Стандарт», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 01 <данные изъяты> отделом по вопросам миграции МО МВД России «Заринский» ГУ МВД России по Алтайскому краю, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН: <***>, юридический адрес: 105187, <...>, за период с 11.04.2006 по 25.12.2024 задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 11.04.2006 в сумме 41 213, 62 руб., а также 4 000 руб., в счет компенсации оплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, но не менее 4 000 руб.

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.М. Чубукова