Решение № 2-560/2026 2-560/2026(2-6231/2025;)~М-4421/2025 2-6231/2025 М-4421/2025 от 1 апреля 2026 г. по делу № 2-560/2026

Дело № 2-560/2026

УИД 59RS0007-01-2025-008692-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 19 марта 2026 года

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пановой Т.И.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" (далее – истец) обратилось в суд с иском с учетом принятого уточнения к ФИО1 (далее – ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 23.01.2025 с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп. с возможностью увеличения лимита под 31.9% годовых сроком на 120 мес. По условиям договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением обязательств заемщика является: квартира, площадью 42.8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Залоговая стоимость имущества составила <данные изъяты> рублей. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25.02.2025, на 22.09.2025 составляет 2 <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 185 руб. 92 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп.- неустойка на просроченную ссуду, 11 738 руб. 92 коп. - неустойка на просроченные проценты, 596 руб. 00 коп. – комиссии за смс-информирование, <данные изъяты> коп. - иные комиссии. В адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности, которое не было исполнено. 01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога -квартиру, площадью 42.8 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходы по оценке недвижимого имущества в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.01.2025 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 544 922 руб. 38 коп. под 31.9% годовых, сроком на 120 месяцев (срок возврата кредита 23.01.2035).

Согласно п. 12 договора, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения объекта недвижимости; для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что ответчиком не оспаривается.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность, установленную договором, по возврату кредита, чем нарушил его условия. Исходя из толкования положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк", в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

По состоянию на 22.09.2025 общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп.- неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> коп. - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – комиссии за смс-информирование, 1 <данные изъяты> коп. - иные комиссии.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями заключенного договора, не противоречит закону, является математически верным.

Доказательств опровергающих данный расчет ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Истцом в материалы дела представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с заемщиком, а именно, досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором заявлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и сумм неустойки, также в нем банк уведомляет о возможности расторжения кредитного договора.

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком срока возврата части кредита, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 23.09.2025 по дату вступления решения суда, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита)и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Помимо этого, согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга <данные изъяты> коп.) и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности (<данные изъяты> коп.) за каждый календарный день просрочки начиная с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обоснованными также являются требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

23.01.2025 между ФИО1 (залогодатель) и ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) №. Предметом договора залога является квартира, общей площадью 42.8 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Частью 2 ст. 348 ГК РФ, а также ч. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости") предусмотрены случаи, когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, в частности, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5. ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости") если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае, судом не установлена совокупность обстоятельств, позволяющих полагать, что со стороны ответчиков нарушение обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным. В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества необходимо руководствоваться п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке».

Согласно справке о рыночной стоимости объекта от 23.01.2026, выполненного ООО НЭУ «ЭСКОНС», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5342000 рублей. Указанная сумма ответчиком не оспорена, за период рассмотрения настоящего дела, стороной ответчика ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества не заявлялось, доказательства иной оценки имущества не предоставлялись.

В связи с вышеизложенным, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 273 600,00 рублей на основании справки от 23.01.2026, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, подлежащими удовлетворению, поскольку залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением №40 от 23.09.2025.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оценке недвижимого имущества в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть со дня вступления решения в законную силу кредитный договор № от 23.01.2025, заключенный между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк".

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес><адрес>, паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 23.01.2025 № за период с 25.02.2025 по 22.09.2025 в размере <данные изъяты> коп.;

проценты за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб. 20 коп.), начиная с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (<данные изъяты> 99 коп.) за каждый календарный день просрочки, начиная с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп.;

расходы по оценке недвижимого имущества в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 42.8 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.И. Панова

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2026 года.

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела

№ 2-560/2026 Свердловского районного суда г. Перми

УИД59RS0007-01-2025-008692-63