Решение № 2-334/2018 2-334/2018~М-307/2018 М-307/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-334/2018

Дело № 2-334/2018

УИД 33RS0007-01-2018-000455-92

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года г. Гороховец

Гороховецкий районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Миронова Е.С., при секретаре Гаранович С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 26 июня 2014 года в размере 919391 руб. 54 коп. и обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство LIFAN 214813, ....

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26 июня 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 283093,37 руб. на срок до 26 июня 2019 года с взиманием за пользование кредитом 16% годовых под залог транспортного средства. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет ответчика. Со сложившейся финансовой нагрузкой заёмщик не справился, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 17 июня 2015 года было удовлетворено заявление заемщика о реструктуризации кредита, что подтверждается дополнительным соглашением от 16 июня 2015 года. Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки ответчиком платежей, Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном возврате кредита, сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал Банку в залог автотранспортное средство LIFAN 214813, ..., залоговой стоимостью 220410 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, одновременно с подачей искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дополнительно сообщил, что исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовала, возражений на иск не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание требования указанной выше нормы, а также обстоятельства относительно извещения сторон, суд считает возможным, с учетом мнения истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, 26 июня 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 283093 руб. 37 коп. на срок до 26 июня 2019 года с взиманием за пользование кредитом 16% годовых под залог транспортного средства. Договор оформлен путем составления и подписания Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Условия). В пункте 3 указанного Заявления-Анкеты содержатся Индивидуальные условия договора кредитования, согласно которым сумма кредита составляет 283093,37 руб., срок действия договора до 26.06.2019, процентная ставка 16 % годовых.

Согласно дополнительного соглашения №1 к кредитному договору № № от 26.06.2014 года срок возврата кредита установлен до 26 июня 2020 года включительно.

В соответствии с приложением № 2 к дополнительному соглашению №1 от 17 июня 2015 года к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» определен график платежей по кредитному договору. Согласно данному графику погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в размере 6600 руб., а в последний месяц погашения кредита – в сумме 5826,70 руб.

Согласно п. 2 Заявления-Анкеты кредит предоставляется с целью оплаты стоимости автомобиля в размере 283093,37 руб.

Пунктом 3.5 Заявления-Анкеты предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление, в случаях полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные договором (п. 1.1.5).

В пункте 4 Заявления-Анкеты заемщик просит заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего Заявления-анкеты и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 220410 руб.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе с лимитом кредитования).

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из представленных документов, ФИО1 заключила кредитный договор на приобретение транспортного средства.

Кредитный договор, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 состоит из совокупности взаимосвязанных документов, которые включают в себя: Заявление-Анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»; график платежей; условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»; заявление на перечисление денежных средств. Договор заключен путем акцепта Банком, предложенной ему заемщиком оферты.

Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, которым, в соответствии со ст. 428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному в договоре в целом.

В данном случае, ФИО1, подписав Заявление-Анкету, присоединилась к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Данные Условия являются типовыми для всех заключаемых Банком кредитов под залог транспортного средства. Согласно пункту 15 Заявления-Анкеты ФИО1 ознакомлена с Условиями предоставления кредита.

Таким образом, форма заключенного договора соответствует действующему законодательству. Кроме того, из анализа Заявления-Анкеты следует, что данный документ содержит все существенные условия договора, являющиеся индивидуальными и согласованными с ответчиком.

Денежные средства были перечислены заемщику согласно его заявления на перечисление денежных средств со счета №, открытого в ООО КБ «АйМаниБанк», в размере 207000 руб. на оплату по договору купли-продажи № от 26.06.2014 за автомобиль LIFAN 214813, ., в размере 14900 руб. на оплату дополнительного оборудования, по счету № от 26.06.2014 года, в размере 14277 руб. 67 коп. – на оплату страховой премии КАСКО согласно страховому полису № № от 26.06.2014 года, в размере 43732 на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев по сертификату № от 26.06.2014 года и в размере 3183,7 руб. на оплату сервиса «GAP страхование» согласно страхового полиса от 26.06.2014 года.

Из представленной истцом выписки по счету за период с 26.06.2014 по 05.10.2016, расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 08.08.2018 составляет 919391,54 руб., из которых задолженность по основному долгу – 259196,72 руб., задолженность по уплате процентов – 95260,82 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 295437,68 руб., неустойка за несвоевременную отплату процентов по кредиту – 269496,32 руб.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. Расчет, как и все документы, приложенные к иску, подписан и заверен представителем ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности ФИО4 При указанных обстоятельствах суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Иного расчета задолженности в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не представлено.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, согласна с ними, оснований полагать, что со стороны ООО КБ "АйМаниБанк" имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у ответчика не было возможности заключить договор на иных условиях, суду не представлено. Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика суд не находит.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ст. 350.1 п.2 настоящего кодекса.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, суд полагает обоснованным требование кредитной организации об обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль LIFAN 214813, ....

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взыскать государственную пошлину в сумме 18394 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2014 года в размере 919391 (девятьсот девятнадцать тысяч триста девяносто один) рубль 54 копейки, из которых:

- 259196,72 руб. - задолженность по основному долгу;

- 95260, 82 руб. - задолженность по уплате процентов;

- 295437,68 руб. - неустойка за несвоевременную оплату кредита;

- 269496,32 руб. - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 18394 (восемнадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 26 июня 2014 года заключенному с ФИО1, на заложенное имущество – автомобиль LIFAN 214813, ....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Гороховецкий районный суд Владимирской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гороховецкий районный суд Владимирской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.С.Миронов