Решение № 2-1532/2024 2-297/2025 2-297/2025(2-1532/2024;2-5387/2023;)~М-4217/2023 2-5387/2023 М-4217/2023 от 23 марта 2025 г. по делу № 2-1532/2024

Дело №2-297/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2025г. г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего: Кудряшова А.В.

при секретаре: Дедовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного ФИО2 от 04.12.2023 №№ об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 19 135 руб., в связи с повреждением 13.09.2023 вследствие ДТП, произошедшего по вине водителя автомобиля «FORD» (гос.рег.знак №) ФИО8., принадлежащего Уханову мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №), сославшись на то, что исполнило свои обязательства по договору ОСАГО перед ФИО1 своевременно и в полном объеме, а при принятии оспариваемого решения финансовым уполномоченным приняты во внимание недостоверные выводы специалиста ООО «<данные изъяты>» о причинно-следственной связи между рядом повреждений указанного мотоцикла и имевшим место 13.09.2023 дорожно-транспортным происшествием (при расчете стоимости восстановительного ремонта мотоцикла ФИО1 учтены детали, не поврежденные в названном ДТП).

САО «ВСК», уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, а также заинтересованное лицо ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание своих представителей не обеспечили. В представленных возражениях на заявление представитель финансового уполномоченного указал на отсутствие оснований для отмены оспариваемого решения.

Изучив заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ст.931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз.8, 11 ст.1, п. «б» ст.7, п.15.1, п.16.1, подп. «а» п.18 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей. Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п.16.1 ст.12) в соответствии с п.15.2 ст.12 или в соответствии с п.15.3 ст.12 путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз.2 п.19 ст.12. Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае полной гибели транспортного средства. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

В силу ч.1 ст.22 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В случае несогласия суда с отказом финансового уполномоченного в удовлетворении требований потребителя или с размером удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя суд, соответственно, взыскивает или довзыскивает в пользу потребителя денежные суммы или возлагает на ответчика обязанность совершить определенные действия. В случае взыскания судом дополнительных денежных сумм по отношению к тем, которые взысканы решением финансового уполномоченного, решение финансового уполномоченного и решение суда исполняются самостоятельно в установленном для этого порядке (п.131 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 №23-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020).

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ).

В том случае, когда суд при рассмотрении заявления страховщика, не согласного с решением финансового уполномоченного, придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потерпевшего, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потерпевшего удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме либо размер неустойки, финансовой санкции подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. При признании решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления страховщика (п.132 8«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

По делу установлено, что 13.09.2023 вследствие имевшего место ДТП с участием принадлежащего ФИО1 мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №), а также автомашины «FORD» (гос.рег.знак №) под управлением виновного в данной аварии ФИО3, транспортное средство ФИО1 получило механические повреждения.

На момент ДТП гражданская ответственность владельца мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) застрахована не была, а владельца автомашины «FORD» (гос.рег.знак №) - была застрахована САО «ВСК».

13.09.2023 ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения путем перечисления денежных средств на его банковский счет, представив необходимые для этого документы, а 18.09.2023 поврежденный мотоцикл был осмотрен, о чем экспертом-техником составлен соответствующий акт.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по инициативе САО «ВСК» ООО «<данные изъяты>» подготовлены заключения от 21.09.2023 №№ и №№, согласно которым стоимость восстановительного ремонта мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) по правилам Единой методики Банка России с учетом износа деталей определена равной 251 105 руб., а без учета износа деталей – 479 257 руб., рыночная стоимость мотоцикла – 415 784 руб., а стоимость его годных остатков – 77 585 руб.

Для установления соответствия объема и характера повреждений мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) механизму ДТП по инициативе САО «ВСК» ООО «<данные изъяты>» подготовлено заключение от 22.09.2023 №№, согласно которому повреждения деталей данного транспортного средства кроме повреждений рамы, балансира частично, суппорта переднего, вилки передней справа, крышки ДВС правой, облицовки сиденья, а также дефектов эксплуатации, указанных в акте осмотра ТС от 13.09.2023, могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП.

Стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства с учетом повреждений, относящихся к заявленному событию, согласно подготовленному ООО «<данные изъяты>» заключению от 25.09.2023 №№ по правилам Единой методики Банка России с учетом износа деталей составляет 110 765 руб., а без учета износа деталей – 192 333 руб.

28.09.2023 САО «ВСК» произвело выплату ФИО1 страхового возмещения в сумме 110 765 руб.

Не согласившись с таким решением страховой компании, 05.10.2023 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о доплате страхового возмещения в размере 227 434 руб., определенном как разница между рыночной стоимостью мотоцикла, стоимостью его годных остатков и произведенной страховой выплатой, неустойки за просрочку исполнения обязательств, а также возмещении расходов на оплату услуг по составлению досудебной претензии в размере 5 000 руб., которое письмом САО «ВСК» от 20.10.2023 №00-96-09-04-06/69148 оставлено без удовлетворения со ссылкой на исполнение обществом принятых на себя обязательств в полном объеме и в установленный действующим законодательством срок.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, 01.11.2023 ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании в его пользу с САО «ВСК» дополнительной страховой выплаты в размере 227 434 руб. и названной неустойки за период с 03.10.2023 по 27.10.2023 в сумме 56 858 руб. 50 коп., а также расходов на оплату услуг по составлению досудебной претензии в размере 5 000 руб.

В рамках рассмотрения соответствующего обращения ФИО1 финансовым уполномоченным было организовано проведение ООО «<данные изъяты>» независимой транспортно-трасологической и технической экспертизы, согласно выводам которой, изложенным в заключении от 20.11.2023 №№, повреждения ветрового стекла (задиры, царапины, наслоения зеленного цвета), указателя поворота правого (задиры, царапины), корпуса указателя поворота правого (разрыв, задиры, царапины, наслоения зеленого цвета), обтекателя правого передней фары (задиры, царапины), ручки тормоза (задиры), ручки газа (задиры), крыла переднего (задиры царапины), обтекателя правого текстурного топливного бака (задиры, царапины), обтекателя правого топливного бака (задиры, царапины), эмблемы правой (задиры, царапины), трубы глушителя правой и средней части (вмятины, задиры материала), подножки передней правой (задиры материала), подножки задней правой (задиры материала), маятника задней подвески (потертости в правой части), суппорта тормоза переднего правого (задиры, царапины), крышки сцепления (задиры, сколы материала), декоративной крышки сцепления (задиры материала) транспортного средства ФИО1 соответствуют обстоятельствам рассматриваемого ДТП; остальные повреждения не могли быть получены при заявленных обстоятельствах.

Согласно выводам экспертного заключения ООО «<данные изъяты>» от 27.11.2023 №№ стоимость восстановительного ремонта в части повреждений мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №), полученных в результате имевшего место 13.09.2023 ДТП, без учета износа деталей составляет 205 400 руб., с учетом износа деталей – 129 900 руб., а стоимость транспортного средства на дату ДТП - 341 220 руб.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 04.12.2023 №№ требования ФИО1 о доплате страхового возмещения, взыскании неустойки и расходов на оплату юридических услуг удовлетворены частично – со страховой компании в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 19 135 руб. с начислением на данную сумму в случае неисполнения финансовой организацией решения финансового уполномоченного в установленный этим решением срок неустойки за просрочку осуществления страховой выплаты в размере 1% за каждый день просрочки, начиная с 04.10.2023 по дату фактического исполнения ответчиком соответствующего денежного обязательства, но не более 400 000 руб.

При принятии оспариваемого решения финансовый уполномоченный исходил из того, что полная (конструктивная) гибель транспортного средства не наступила, а стоимость восстановительного ремонта мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) с учетом износа деталей, определенная в заключении ООО «<данные изъяты>» от 27.11.2023 №№, превышает выплаченную САО «ВСК» сумму страхового возмещения на 19 135 руб. (129 900 руб. – 110 765 руб.), т.е. более, чем на 10% и находится за пределами статистической достоверности.

С учетом даты вступления упомянутого решения в законную силу и даты обращения САО «ВСК» в суд с заявлением о его оспаривании, установленный ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ срок такого обращения заявителем соблюден.

Проверяя доводы САО «ВСК» о необоснованности упомянутого решения финансового уполномоченного со ссылкой на заключение специалиста АНО «<данные изъяты>» от 08.12.2023 №№ и с указанием на то, что при установлении причинно-следственной связи между рядом повреждений указанного мотоцикла и имевшим место 13.09.2023 дорожно-транспортным происшествием специалистом ООО «<данные изъяты>» при анализе механических повреждений транспортных средств не использовался метод их сопоставления относительного опорной поверхности по габаритной высоте, зонам захвата, форме зон контактирования, по локализации, характеру и направленности, суд исходит из следующего.

Вступившим в законную силу заочным решением Ленинского районного суда г.Смоленска от 19.09.2024 частично удовлетворены предъявленные ФИО1 к САО «ВСК» исковые требования - с общества в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 143 300 руб., неустойка в размере 1% в день, начисленная на сумму невыплаченного страхового возмещения (162 435 руб.), начиная с 20.09.2024 по день фактической выплаты страхового возмещения в полном объеме (но не более 300 000 руб.), неустойка за просрочку исполнения страховых обязательств в размере 100 000 руб., штраф в сумме 40 000 руб., 5 000 руб. в счет компенсации морального вреда, расходы на оплату услуг эксперта в размере 40 000 руб. и расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб.; в удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказано.

При разрешении соответствующего спора ФИО1 со ссылкой на представленную им рецензию ИП ФИО9. от 19.02.2024 №№ на заключение ООО «<данные изъяты>» от 27.11.2023 №№, указывал на то, что при подготовке этого заключения не проведена достаточная проверка взаимосвязанности повреждений на мотоцикле «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) и на транспортном средстве виновника ДТП с использованием методов транспортной трасологии; не определен угол взаимного расположения транспортных средств при столкновении; при сопоставлении зон контактов не учтены выступающие детали автомобиля виновника ДТП.

С учетом этого по ходатайству представителя ФИО1 судом по делу была назначена комплексная судебная автотехническая и оценочная экспертиза на предмет определения соответствия объема и характера повреждений мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) механизму ДТП и стоимости восстановительного ремонта этого транспортного средства.

Согласно экспертному заключению ООО «<данные изъяты>» от 16.07.2024 №№ мотоцикл «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) в результате столкновения с автомобилем «FORD» (гос.рег.знак №) получил повреждение боковой левой части, после чего совершил опрокидывание на правый бок. Часть повреждений на элементах боковой правой части мотоцикла образована при падении на бок на опорную поверхность (повреждения образуют единый общий массив, т.к. получены одномоментно в результате единого деформационного воздействия, что соответствует механизму ДТП) и имеет следы кратковременного скольжения по опорной поверхности (задиры, сколы на наиболее выступающих элементах). Заявленные повреждённые детали левой стороны мотоцикла отражают форму, размеры, конфигурацию повреждений контактировавших поверхностей задней части кузова автомобиля «FORD» (гос.рег.знак №).

В результате контактирования с автомобилем «FORD FOCUS» мотоцикл «ВUELL 1125R» получил повреждения обтекателя левого передней фары (повреждения лакокрасочного покрытия, задиры), а в результате падения на правую боковую часть – повреждения ветрового стекла (задиры, царапины, наслоения зеленного цвета), указателя поворота правого (задиры, царапины), корпуса указателя поворота правого (разрыв, задиры, царапины, наслоения зеленого цвета), обтекателя правого передней фары (задиры, царапины), ручки тормоза (задиры), ручки газа (задиры), крыла переднего (задиры царапины), обтекателя правого текстурного топливного бака (задиры, царапины), обтекателя правого топливного бака (задиры, царапины), эмблемы правой (задиры, царапины), трубы глушителя правой и средней части (вмятины, задиры материала), термозащиты глушителя средней части (вмятины, задиры материала), подножки передней правой (задиры материала), подножки задней правой (задиры материала), вилки передней правой (задиры, царапины), маятника задней подвески (потертости в правой части), суппорта тормоза переднего правого (задиры, царапины), крышки сцепления (задиры, сколы материала), декоративной крышки сцепления (задиры материала).

Стоимость восстановительного ремонта мотоцикла «ВUELL 1125R» (гос.рег.знак №) с учетом износа деталей составляет 232 000 руб., а без учета износа деталей – 362300 руб.; среднерыночная стоимость упомянутого мотоцикла по состоянию на день ДТП составляла 345 300 руб., а стоимость его годных остатков – 72 100 руб.

Приняв во внимание выводы названного экспертного заключения, суд при разрешении спора указал, что, поскольку стоимость ремонта мотоцикла ФИО1 превышает его рыночную стоимость на дату наступления страхового случая, с САО «ВСК» в пользу истца с учетом факта полной гибели транспортного средства и с учетом уже взысканной финансовым уполномоченным доплаты равной 19 135 руб. подлежит взысканию страховое возмещение в размере 143 300 руб. (345 300 руб. – 72 100 руб. – 110 765 руб. - 19 135 руб.).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о правильности содержащихся в оспариваемом решении от 04.12.2023 №№ выводов финансового уполномоченного о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 19 135 руб., которые также признаны обоснованными вступившим в законную силу заочным решением Ленинского районного суда г.Смоленска от 19.09.2024, в связи с чем отказывает в удовлетворении заявления САО «ВСК».

Факт ненадлежащего исполнения обществом обязательств по выплате ФИО1 страхового возмещения подтверждается исследованными по делу доказательствами, а необходимость доплаты ФИО1 в связи с этим страхового возмещения установлена вступившим в законную силу судебным актом от 19.09.2024, которым при определении размера взыскиваемого с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страхового возмещения учтена сумма такого возмещения, взысканная с общества на основании оспариваемого решения финансового уполномоченного.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

заявление САО «ВСК» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Судья А.В. Кудряшов

«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи А.В. Кудряшов помощник судьи Зайцева Е.В. наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции 19.05.2025.

Мотивированное решение

изготовлено 07.04.2025

УИД: 67RS0002-01-2023-007609-47

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2- 297/2025