Решение № 2-1985/2025 от 15 сентября 2025 г. по делу № 2-2813/2024~М-2337/2024

Дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2025 года город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.,

при секретаре Матвийчук Д.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 297 рублей 94 копейки, взыскании судебных расходов в размере 4 646 рублей,

установил:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – КБ «Ренессан Кредит» (ООО)) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 297 рублей 94 копейки, взыскании судебных расходов в размере 4 646 рублей. В обосновании своего иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 299 600 сроком на 60 месяцев, процентная ставка 24% годовых. Ответчиком приняты на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Принятые обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 172297 рублей 94 копейки, из них 142851 рубль 03 копейки – задолженность по основному долгу, 15680 рублей 33 копейки – задолженность по процентам, 13766 рублей 58 копеек – задолженность по неустойке.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без её участия, в удовлетворении иска просила отказать, поскольку ФИО2 является инвалидом № группы, перенес ... инсульта (лежачий больной). В настоящее время ответчик находится на лечении за свой счет в <адрес>, испытывает материальные трудности, доход только пенсия. В случае, если пропущен истцом срок исковой давности, просит его применить.

С учетом позиции истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 299 600 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка 24% годовых, (л.д.24-26).

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно условиям кредитного договора ответчиком приняты обязательства возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения задолженности.

Пунктом 12 указанных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, (л.д.24 оборот).

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 172 297 рублей 94 копейки, из них 142 851 рубль 03 копейки – задолженность по основному долгу, 15 680 рублей 33 копейки – задолженность по процентам, 13 766 рублей 58 копеек – задолженность по неустойке, (л.д.43, 56-57а).

Представленный расчёт истцом по взысканию задолженности в сумме 172 297 рублей 94 копейки с ответчика произведён обоснованно, верно, вытекает из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183575 рублей 16 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2435 рублей 75 копеек, (л.д.37-38).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника, (л.д.39 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ Ноябрьским городским судом было вынесено заочное решение, которым исковое заявление Коммерческого Банка «Ренессан Кредит» (ООО) удовлетворено. Взыскана с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 172 297 рублей 94 копейки, судебные расходы в размере 4 646 рублей, (л.д.50-52).

ДД.ММ.ГГГГ определением Ноябрьского городского суда заочное решение было отменено.

Согласно ответу ОСП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заочному решению Ноябрьского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ было удержано с ответчика 4615 рублей 13 копеек, (л.д.74).

Таким образом, размер задолженности на момент рассмотрения дела составит 172 297 рублей 94 копейки – 4615 рублей 13 копеек = 167682 рубля 81 копейка.

Ответчиком контррасчета не представлено, равно как и доказательств наличия иного размера задолженности.

При рассмотрении спора по существу представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Срок давности по основному требованию не истек.

Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства перестали исполняться ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету, (л.д.19-22).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» впервые обратился в суд с заявлением о взыскании основной суммы долга и процентов в сумме 183575, 16 рублей, (л.д.34 оборот- 36).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № мировым судьей судебного участка № судебного района города окружного значения Ноябрьск, (л.д.37-38).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, на момент обращения с заявлением о вынесения судебного приказа срок давности по заявленному периоду составил 1 год 4 месяца 4 дня (с ДД.ММ.ГГГГ перестал вноситься ежемесячный платеж).

Не истекшая часть срока составляла 1 год 7 месяцев 26 дней, следовательно, она не удлиняется, поскольку составляет более 6 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен по заявлению должника, (л.д.39 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ (согласно входящему штемпелю исковое заявление поступило в суд через ГАС-правосудие) истец обратился в суд с настоящим иском, таким образом, с момента отмены судебного приказа до обращения с иском в суд прошло 1 год 3 месяца 8 дней.

Таким образом, срок давности не истек, соответственно у истца имеется право на обращения в суд за взысканием настоящей суммы долга, процентов за пользования кредитом и неустойки.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности в сумме 167682 рубля 81 копейка (с учетом удержанной суммы по заочному решению) с ответчика ФИО2 обоснованы, правомерны и подлежат удовлетворению.

Оснований для освобождения от задолженности, в связи с наличием у ответчика инвалидности, перенесенного инсульта и тяжелого материального положения, у суда не имеется.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств, (пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ)).

Таким образом при решении вопроса о снижении неустойки, заявленной ко взысканию с учетом доводов представителя ответчика о наличии у ответчика тяжелого заболевания, группы инвалидности и тяжелого финансового положения суд производит расчет неустойки, с учетом единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации. Это наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства как указал в своих разъяснениях данных в Обзоре Верховный суд Российской Федерации.

Согласно пункту 12 кредитного договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Так, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осталось непогашенной сумма основного долга и процентов на 6 044,69 р., а за остальные месяца по 8 621,69 рублей ежемесячно, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности сформировалась 51 681,92 р. согласно расчету истца, поскольку в дальнейшем истец направил заявление о досрочном взыскании задолженности по судебному приказу.

Таким образом, расчет по ст. 395 ГК РФ согласно наименьшему размеру имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства будет выглядеть следующий с учетом общего размера задолженности по основному долгу 142851,03 рублей и задолженности по процентам 15680,33 рублей:

Задолженность Период просрочки Ставка Формула Проценты

с по дней

6 044,69 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 28 7,50 6 044,69 ? 28 ? 7.5% / 365 34,78 р.

6 044,69 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 2 8,50 6 044,69 ? 2 ? 8.5% / 365 2,82 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

14 666,38 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 31 8,50 14 666,38 ? 31 ? 8.5% / 365 105,88 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

23 288,07 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 23 8,50 23 288,07 ? 23 ? 8.5% / 365 124,73 р.

23 288,07 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 8 9,50 23 288,07 ? 8 ? 9.5% / 365 48,49 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

31 909,76 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 6 9,50 31 909,76 ? 6 ? 9.5% / 365 49,83 р.

31 909,76 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 22 20,00 31 909,76 ? 22 ? 20% / 365 384,67 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

40 531,45 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 20 20,00 40 531,45 ? 20 ? 20% / 365 444,18 р.

40 531,45 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 11 17,00 40 531,45 ? 11 ? 17% / 365 207,65 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

49 153,14 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 12 17,00 49 153,14 ? 12 ? 17% / 365 274,72 р.

49 153,14 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 18 14,00 49 153,14 ? 18 ? 14% / 365 339,36 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

57 774,83 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 5 14,00 57 774,83 ? 5 ? 14% / 365 110,80 р.

57 774,83 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 18 11,00 57 774,83 ? 18 ? 11% / 365 313,41 р.

57 774,83 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 8 9,50 57 774,83 ? 8 ? 9.5% / 365 120,30 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

66 396,52 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 30 9,50 66 396,52 ? 30 ? 9.5% / 365 518,44 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

75 018,21 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 3 9,50 75 018,21 ? 3 ? 9.5% / 365 58,58 р.

75 018,21 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 28 8,00 75 018,21 ? 28 ? 8% / 365 460,39 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

83 639,90 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 28 8,00 83 639,90 ? 28 ? 8% / 365 513,30 р.

83 639,90 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 3 7,50 83 639,90 ? 3 ? 7.5% / 365 51,56 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

92 261,59 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 30 7,50 92 261,59 ? 30 ? 7.5% / 365 568,74 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

100 883,28 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 31 7,50 100 883,28 ? 31 ? 7.5% / 365 642,61 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

109 504,97 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 30 7,50 109 504,97 ? 30 ? 7.5% / 365 675,03 р.

+8 621,69 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

118 126,66 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 27 7,50 118 126,66 ? 27 ? 7.5% / 365 655,36 р.

+51 681,92 р. ДД.ММ.ГГГГ Новая задолженность

169 808,58 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 129 7,50 169 808,58 ? 129 ? 7.5% / 365 4 501,09 р.

-11 137,32 р. ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга

158 671,26 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 6 7,50 158 671,26 ? 6 ? 7.5% / 365 195,62 р.

-139,90 р. ДД.ММ.ГГГГ Погашение части долга

158 531,36 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 52 7,50 158 531,36 ? 52 ? 7.5% / 365 1 693,90 р.

158 531,36 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 22 8,50 158 531,36 ? 22 ? 8.5% / 365 812,20 р.

158 531,36 р. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 21 12,00 158 531,36 ? 21 ? 12% / 365 1 094,52 р.

Сумма основного долга: 158 531,36 р.

Сумма процентов: 15 002,96 р.

Размер предъявляемой истцом неустойки ко взысканию составляет 13766,58 рублей, что меньше наименьшего размера имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

При таком расчете оснований для снижения неустойки заявленной истцом не имеется.

На основании всех представленных истцом материалов дела суд счел требования истца обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению с учетом взысканной суммы ОСП по <адрес> на стадии исполнения заочного решения, на основании ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второйстатьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования Банка подлежат удовлетворению, с учетом удержанной суммы ОСП по <адрес> на 167682,81 рублей, что составит 97,32% от заявленной суммы.

Банком понесены при подаче настоящего иска судебные расходы в размере 4 646 рублей, что объективно подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.10, 23).

С учетом частичного удовлетворения иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка судебные расходы в размере 4521 рубль 49 копеек (4646 х 97,32%).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковое заявление Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН №, ОРГН №) в размере 167682 рубле 81 копейка, судебные расходы в размере 4521 рубль 49 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий ...

...

...