Решение № 2-838/2019 2-838/2019~М-734/2019 М-734/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-838/2019

Дело № 2-838/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гремячинск 17 сентября 2019 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.Л.,

с участием ответчиков С.И. и С.С.,

при секретаре судебного заседания Обуховой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № к С.И. и С.С. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 227748,40 рублей, в том числе: основной долг – 205 512,52 рублей, проценты за пользование кредитом – 15 021,76 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7 214,12 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый №, стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 408 000 рублей путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 326 400 рублей, в обоснование заявленных требований указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и С.И., С.С. (далее-заемщик или должник) 13.05.2013 года заключили между собой кредитный договор № <***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья" в сумме 630000 рублей под 13,75 годовых, на срок по 22.05.2033 года.

В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1, приложение №1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2, приложение №1 к договору).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Согласно расчету, по состоянию на 12.06.2019 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 227 748,4 рублей, в том числе:

основной долг – 205 512,52 рублей;

проценты за пользование кредитом – 15 021,76 рублей;

неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7 214,12 рублей.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.10.2018 года по 12.06.2019 года.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили Кредитору залог объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый №.

Согласно отчету об оценке № на предмет определения рыночной стоимости объектов недвижимости, выданного ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 408 000 рублей.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, истец просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, для предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый № составляет 326 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно резолютивной части искового заявления, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчики С.И. и С.С. с исковыми требованиями согласны частично, пояснили, что готовы выплачивать образовавшуюся задолженность, не согласны с требованием обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, поскольку это единственное жилье, где проживает их семья, в том числе трое несовершеннолетних детей, один из которых является инвалидом. Задолженность возникла по причине увольнения с работы С.И., в настоящее время не работают, живут на пенсию С.И., а также пособие сына-инвалида. Выплата задолженности не производится с октября 2018 года. Пенсии на оплату задолженности не хватает, поскольку оплачивают коммунальные услуги.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.05.2013 года между сторонами заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого банк предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья в сумме 630 000 рублей, 13,75 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>58 (л.д.15-24).

Истец исполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, 22.05.2013 года перечислив на счет заемщика С.И. денежные средства в сумме 630 000 рублей (л.д.152).

В соответствии с условиями кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Пункт 4.1 Договора предусматривает, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с пунктом 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>58. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.2.1.1 Договора).

Однако ответчиками договорные обязательства были нарушены, материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиков по возврату кредита и уплате процентов, что не оспаривается ответчиками.

В соответствии с пунктом 5.3.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее 04.04.2019 года (л.д.148-151). Требование банка ответчиками не исполнено.

По состоянию на 12.06.2019 года включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 227 748,4 рублей, в том числе:

основной долг – 205 512,52 рублей;

проценты за пользование кредитом – 15 021,76 рублей;

неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7 214,12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.135-138).

Оснований не доверять финансовым документам, представленным стороной истца в качестве доказательств ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору, у суда не имеется.

Возражений по представленному расчету, в том числе иной расчет задолженности ответчиками суду не представлен.

До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из положений ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечивающему ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке»).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (ч.5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке»).

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № на предмет определения рыночной стоимости объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 408 000 рублей (л.д.47-124).

Доказательствами иной стоимости заложенного имущества суд не располагает и стороной ответчиков не представлены.

При определении начальной продажной цены предмета залога, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, для предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый №, что составляет 326 400 рублей.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

С учетом изложенного, требований закона, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств необоснованности заявленных исковых требований ответчиками не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № 6984 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и С.И., С.С..

Взыскать в солидарном порядке с С.И. и С.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в сумме 227 748 (двести двадцать семь тысяч семьсот сорок восемь) рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11477 (одиннадцать тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 59.6 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве долевой собственности С.И. и С.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 326 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через постоянное судебное присутствие в г. Гремячинске Губахинского городского суда в течение одного месяца со дня составления мотивированной части решения.

Мотивированное решение составлено 19.09.2019 года.

Судья (подпись) Волкова Е.Л.

Копия верна, судья -