Решение № 2-594/2017 2-594/2017~М-587/2017 М-587/2017 от 16 ноября 2017 г. по делу № 2-594/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2017 года г.Муравленко

Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кулеш Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания Смирновой А.З.,

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-594/2017 по иску Регионального общественного фонда содействия правовой поддержке населения Ямало-Ненецкого автономного округа «Андреевский», действующего в интересах ФИО1, к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональный общественный фонд содействия правовой поддержке населения Ямало-Ненецкого автономного округа «Андреевский» (далее – РОФ СППН ЯНАО «Андреевский»), действующий в интересах ФИО1, обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК») о защите прав потребителя. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГ истец ФИО1 стал участником дорожно-транспортного происшествия, вследствие чего обращался к ответчику с заявлением о выплате по страховому случаю КАСКО. Страховая выплата не произведена. По экспертному заключению <данные изъяты> причиненный ФИО1 материальный ущерб, с учетом износа, составляет 475 000 рублей, в том числе 52 000 рублей – утрата товарной стоимости. Полагая, что нарушены права потребителя ФИО1, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей», РОФ СППН ЯНАО «Андреевский» просил взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 475 000 рублей, в том числе 52 000 рублей – утрату товарной стоимости, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, расходы по оплате независимой экспертизы (оценки) в сумме 12 000 рублей, а также в пользу РОФ СППН ЯНАО «Андреевский» – штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель истца РОФ СППН ЯНАО «Андреевский», истец ФИО1, представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом; истец ФИО1 просил о рассмотрении дела в его отсутствие, причины неявки в судебное заседание представителя истца РОФ СППН ЯНАО «Андреевский», представителя ответчика, третьих лиц неизвестны.

В возражениях САО «ВСК» на исковое заявление сообщается о несогласии с иском, поскольку ФИО1 не исполнил обязанность по предоставлению страховщику необходимых документов, предусмотренных Правилами № № от ДД.ММ.ГГ (неотъемлемая часть договора страхования), - акт медицинского освидетельствования на состояние алкогольного опьянения, хотя из справки о ДТП следует, что все участники направлялись на медицинское освидетельствование. Кроме того, ответчик полагал, что поданное истцом экспертное заключение не соответствует действующему законодательству.

Третьи лица мнение по иску суду не представили.

Суд, заслушав пояснения представителя истца ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой премии).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п.1 ст.930 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 (Страхователь) заключил с САО «ВСК» договор страхования транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, на срок с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.; страхование транспортного средства и дополнительного оборудования осуществляется по рискам Автокаско: ТС общая страховая сумма 599 900 рублей, ДО – 61 818 рублей, что подтверждается страховым полисом № № (л.д.108, 125).

Договор страхования заключен на условиях «Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая» СОАО «ВСК» от ДД.ММ.ГГ. № №, являющихся неотъемлемой частью Договора; выгодоприобретателем является страхователь.

В особых условиях указано, что Договор страхования действует с Дополнительным соглашением № № от ДД.ММ.ГГ

В Договоре страхования также указано, что Страхователь получил «Правила добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая» СОАО «ВСК» от ДД.ММ.ГГ № № (далее – Правила № № от ДД.ММ.ГГ.), обязуется их выполнять.

Собственником указанного транспортного средства является истец ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ., свидетельством о регистрации ТС <данные изъяты> (л.д.106, 107). Регистрационный знак автомобиля – <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГ в <данные изъяты> часов на автодороге подъезд к <адрес>, <данные изъяты>, имело место столкновение трех автомобилей: марки <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО4, марки <данные изъяты> регистрационный знак <данные изъяты> под управлением ФИО5, марки <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> под управлением ФИО3, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (л.д.128-129).

ДД.ММ.ГГ истец ФИО1 подал в САО «ВСК» заявление о выплате страхового возмещения по страховому риску «Ущерб» в связи с наступлением ДТП (л.д.117).

В соответствии с п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (п.2 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В силу п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Пунктом 1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании п.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (стразовом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3 ст.943 ГК РФ).

Согласно п.7.3.9 Правил № № от ДД.ММ.ГГ., в случаях причинения вреда, в связи с которыми Страхователь обращается к Страховщику за выплатой страхового возмещения, Страхователь обязан предъявить эксперту Страховщика для осмотра: а) поврежденное застрахованное имущество до его восстановительного ремонта; б) либо остатки уничтоженного застрахованного имущества.

Из подпункта «а» п.8.1.2 Правил № № от ДД.ММ.ГГ. следует, что если договором не предусмотрено иное, факт наступления и размер ущерба должны быть подтверждены следующими документами, обязанность по предоставлению которых возложена на Страхователя: в случае ДТП – справкой о дорожно-транспортном происшествии по действующей форме; оригиналами или копиями протокола об административном правонарушении, постановления (определения) об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, акта медицинского освидетельствования водителей на наличие опьянения (в случае направления кого-либо из участников ДТП), а также заключения судебно-медицинской экспертизы (в случае ее составления).

В пункте № Дополнительного соглашения № № к Полису страхования средств наземного транспорта № № от ДД.ММ.ГГ г. указано, что ответственность Страховщика по риску «Ущерб» наступает с даты осмотра ТС Страховщиком, фиксируемой в акте осмотра (л.д.109).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, САО «ВСК» по заявлению от ДД.ММ.ГГ. сообщало ФИО1 о необходимости представить недостающие, согласно Правилам № № от ДД.ММ.ГГ документы: оригиналы или надлежащим образом заверенные справки о дорожно-транспортном происшествии на всех участников ДТП, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, а также водительское удостоверение лица, управлявшего ТС, и представить поврежденное ТС эксперту Страховщика для осмотра до его восстановительного ремонта (л.д.90).

В письме от ДД.ММ.ГГ. ответчик вновь указывал ФИО1 на необходимость предоставить поврежденное ТС эксперту Страховщика для осмотра до его восстановительного ремонта (л.д.91).

После предоставления недостающих документов, учитывая, что в справке о дорожно-транспортном происшествии отмечено, что все участники ДТП от ДД.ММ.ГГ г. были направлены на медицинское освидетельствование, САО «ВСК» на основании п.8.1.2 Правил № № от ДД.ММ.ГГ указало представителю истца ФИО1 ФИО2 на необходимость предоставления акта медицинского освидетельствования водителя на наличие опьянения (л.д.92).

По правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.50 Постановления Пленума от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров – Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года № 1090, в силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязанностей по выплате страхового возмещения по риску «ущерб от ДТП».

В связи с чем, предоставление страховщику акта медицинского освидетельствования водителя на наличие опьянения имеет существенное значение для принятия решения о выплате по страховому риску «Ущерб от ДТП».

До настоящего времени ФИО1 либо его представитель не подавали САО «ВСК» полный пакет документов, указанный в п.8.1.2 Правил № № от ДД.ММ.ГГ., а также не представили страховщику поврежденное транспортное средство для его осмотра экспертом, о чем свидетельствует переписка между страхователем и страховщиком (л.д.13, 16, 20, 90-92). Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, рассмотрение страховщиком по существу вопроса о выплате страхового возмещения не произошло по вине страхователя ФИО1, не выполняющего свои обязанности, предусмотренные Договором страхования. Страховщик готов вернуться к рассмотрению данного вопроса в случае предоставления недостающих документов по делу и предоставления ТС к осмотру, о чем неоднократно сообщалось страхователю (л.д.90-92).

При таких обстоятельствах, исковые требования Регионального общественного фонда содействия правовой поддержке населения Ямало-Ненецкого автономного округа «Андреевский», действующего в интересах ФИО1, к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены в суд преждевременно, поскольку страхователь не предпринял надлежащих мер по разрешению со страховщиком вопроса о страховой выплате в полном соответствии с условиями договора страхования.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Регионального общественного фонда содействия правовой поддержке населения Ямало-Ненецкого автономного округа «Андреевский», действующего в интересах ФИО1, к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы, через Муравленковский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ Л.Ю. КУЛЕШ

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2017 года.