Решение № 2-1790/2024 2-1790/2024~М-1432/2024 М-1432/2024 от 8 сентября 2024 г. по делу № 2-1790/2024

Дело *****

УИД *****RS0*****-02


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 сентября 2024 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Администрации <адрес>, АО «Т-Страхование» и Территориальному управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 5 333 рублей 87 копеек, из которых: 5 328 рублей 16 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 5 рублей 71 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Администрация <адрес> и АО «Т-Страхование».

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Росимущества в <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между клиентом ФИО4 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты ***** с лимитом задолженности 7 000 рублей.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или моментом активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

На дату направления в суд настоящего иска задолженность умершего перед Банком составляет 5 333 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга 5 328 рублей 16 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 5 рублей 71 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Банку стало известно о смерти ФИО4 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО4 открыто наследственное дело ***** к имуществу ФИО4, умершего <дата>, зарегистрированное в ЕИС.

Просит суд:

Взыскать с наследников ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте ***** от <дата> в размере 5 333 рублей 87 копеек, из которых: 5 328 рублей 16 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 5 рублей 71 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с наследников ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк».

Представители ответчиков Администрации <адрес>, АО «Т-Страхование», Территориального управления Росимущества в <адрес> в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещены о рассмотрении дела. От руководителя Территориального управления Росимущества в <адрес> ФИО3 в суд поступило возражение на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ***** с лимитом задолженности 7 000 рублей.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или моментом активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО4 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком ФИО4, индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

Согласно требованиям, ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно справке по счету истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером либо выпиской по счету (иной документ при необходимости).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В настоящее время задолженность не погашена.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО4 умер <дата>. Данное обстоятельство подтверждается записью акта о смерти ***** от <дата>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО4 исполнено не было.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество умершего считается выморочным в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ***** "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что после смерти заемщика, <дата> открыто наследственное дело ***** на основании претензии истца, при этом, никто из наследников с заявлением о принятии наследства либо отказе от него не обращался. Свидетельство о праве на наследство не выдано. Наследственное имущество отсутствует.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствуют сведения о правах ФИО4 на объекты недвижимого имущества.

Как следует из ответа на запрос суда АО «Т-Страхование» ФИО4 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от <дата>, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование», на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на кредитный Договор ***** в период с <дата> по <дата>.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель — Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента — выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

На дату <дата> не поступали обращения или заявления, связанные с наступлением страхового случая у ФИО4 в рамках договора кредитной карты *****. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Истцом не представлено иных сведений о наличии имущества и его стоимости, принадлежащего ФИО4 в пределах стоимости которого надлежит отвечать по долгам наследодателя, как и не поступило сведений в ходе рассмотрения дела по запросам суда.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Администрации <адрес>, АО «Т-Страхование» и Территориальному управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в связи с отсутствием наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Администрации <адрес>, АО «Т-Страхование» и Территориальному управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 5 333 рублей 87 копеек, из которых: 5 328 рублей 16 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 5 рублей 71 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, судебных расходов в размере 400 рублей 00 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.