Решение № 2-121/2025 2-121/2025(2-3489/2024;)~М-3009/2024 2-3489/2024 М-3009/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-121/2025

Дело № 2-121/2025

УИД: 36RS0005-01-2024-004820-25


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Литвинова Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Дробышевой М.С.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, взыскании расходов на оплату госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с указанным иском о возмещении ущерба в порядке регресса, указав, что ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству <данные изъяты> государственный регистрационный знак №.

Согласно материалам ДТП водитель ФИО2 нарушил ПДД РФ, управляя транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, что привело к ДТП.

На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована в СПАО «Ингосстрах».

СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда, выплатило страховое возмещение в размере 129 300 рублей.

Страхователем транспортного средства является ФИО1 Согласно выписке с сайта РСА территория использования транспортного средства Курганская область, коэффициент территории которого 1,32. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 13 825,50 рублей, с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0.64. ТБ 9619 *КТ 0.64*КБМ 0.95* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2*КПР 1*КН 1 = 13 825,50 рублей. При указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного пользования транспортного средства «1.8» расчет полиса выглядел бы следующим образом: ТБ 9619 *КТ 1.8*КБМ 0.95* КВС 1*КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2*КПР 1*КН 1 = 38 884, 23 рублей.

Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В связи с изложенным просят взыскать с ФИО1 в пользу СПАО "Ингосстрах" в порядке регресса 129 300 рублей, уплаченную госпошлину в размере 3 786 рублей.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, собственником которого является ФИО3 и <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО2 Виновником ДТП признан ФИО2, который не учел необходимую дистанцию и совершил столкновение с Рено Сандеро 1.6, государственный регистрационный знак №, что подтверждается материалами дела об административном правонарушении.

Как усматривается из электронного страхового полиса №, оформленного в СПАО «Ингосстрах», страхователем транспортного средства Фольксваген Поло, является ФИО1, собственником транспортного средства является ООО «ТК Профессионал». Транспортное средство застраховано на срок с 29.05.2021 по 28.05.2022, использование транспортного средства – такси. Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Собственником транспортного средства <данные изъяты> г.р.з. № по настоящее время является ООО «ТК Профессионал».

Гражданская ответственность собственника транспортного средства <данные изъяты>, г.р.з. № –на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование».

АО «АльфаСтрахование» признала данный случай страховым выплатило собственнику <данные изъяты>, г.р.з. № ФИО5 страховое возмещение в размере 129 300 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

СПАО «Ингосстрах» в соответствии с условиями договора было выплачено страховое возмещение АО «АльфаСтрахование» на сумму 129 300 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и кулькуляцией.

Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика в порядке регресса, ссылаясь на положения пп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), в котором предусмотрено: К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» даны следующие разъяснения:

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Истец указывает, что ФИО1 (страхователем) при заключении договора ОСАГО № ХХХ 0175373210 предоставлены страховщику (истцу) недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от 25.05.2021 определены следующие условия: договор ОСАГО заключается в отношении неопределенного круга лиц при управлении автомобилем <данные изъяты> VIN № мощность двигателя – 110 л.с., цель использования – «такси». Адрес ФИО1 указан: <адрес>. Собственник: ООО «ТК Профессионал», адрес: <адрес>.

Из выписки ЕГРЮЛ усматривается, что ООО «ТК Профессионал» зарегистрировано по адресу: <адрес>, вн.тер.г.мун. округ Красносельский, пер. Орликов, <адрес>, стр. 1А, этаж 1, ком. 71.

В пункте 6 «Страховая премия» заявления, который заполняется страховщиком, коэффициент КТ (территория преимущественного использования транспортного средства) указан 0,64.

Соответственно, страховщик (истец) произвел расчет страховой премии следующим образом:

ТБ 9619 *КТ 0.64*КБМ 0.95* КВС 1* КО 1.97*КС 1*КП 1*КМ 1.2*КПР 1*КН 1 = 13 825,50 рублей.

В исковом заявлении указано, что в соответствии с Указанием ЦБ о страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент территории для г. Москвы составляет 1,8, а в данном случае ООО «ТК Профессионал», согласно выписке из ЕГРЮЛ в г. Москва.

При использовании КТ 1,8 (г. Москва) размер страховой премии:

ТБ 9619 *КТ 1,8*КБМ 0.95* КВС 1* КО 1*КС 1*КП 1,2*КМ 1.97*КПР 1*КН 1 = 38 884,23 рублей.

Вместе с тем истец не учитывает, что страхователь (ответчик) не указывал страховщику (истцу) сведения о территории преимущественного использования транспортного средства (такой графы для заполнения в заявлении нет).

Согласно Примечанию к Приложению № 2 к Указанию Банка России от 28.07.2020 № 5515-У территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом «а» пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 18, ст. 1720; 2020, № 22, ст. 3382) для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе).

В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В подп. «а» п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в перечисленных выше документах, предоставленных представителю страховщика при заключении договора (аналогичная правовая позиция приведена в определениях Верховного Суда РФ от 05.12.2023 № 16-КГ23-62-К4, от 14.05.2024 № 14-КГ24-8-К1, в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10.04.2024 № 88-11521/2024 и др.).

Согласно п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо);

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо);

г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;

д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется);

ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В абз. 9 п. 1.6 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П (в редакции на дату заключения договора) предусматривалось, что в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно абз. 9 п. 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Системный анализ указанных выше нормативных положений позволяет сделать вывод о том, что проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования, в том числе поданного в электронном виде, сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

При этом, как указывалось выше, сведения о территории преимущественного использования транспортного средства предоставляются не страхователем, а самостоятельно определяются страховщиком исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (пп. «а» п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО). Кроме того, в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо) осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы (абз. 9 п. 1.6 Правил ОСАГО).

Тем самым, истец, имевший доступ к ЕГРЮЛ и располагавший достоверными сведениями о месте нахождения собственника и владельца транспортного средства в городе Москве, неверно определил территорию преимущественного использования и произвел расчет страховой премии с применением КТ 0,64.

Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 ГК РФ), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ) В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

С учетом приведенных выше положений законодательства, принимая во внимание установленную законом обязанность страховщика проверять соответствие сведений, представленных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, той информации, которая содержится в автоматизированной информационной системе, суд приходит к выводу о недопустимости переложения негативных последствий неисполнения страховщиком своих обязанностей на страхователя и владельца ТС.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса удовлетворению не подлежат.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Заявленные истцом требования являются производными по отношению к основному требованию о взыскании ущерба в порядке регресса. Поскольку суд счел подлежащим отказу основное требование, производные требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 (ИНН №) о возмещении ущерба в порядке регресса отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.С. Литвинов

Решение в окончательной форме составлено 23.01.2025.