Решение № 2-334/2019 2-334/2019~М-256/2019 М-256/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-334/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 22 мая 2019 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Московский индустриальный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 458 руб.01 коп., расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Московский Индустриальный банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 458 руб.01 коп., расторжении кредитного договора.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным коммерческим банком "Московский Индустриальный банк" (далее банк), и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита "Кредитная карта", согласно условиям которого, банк обязуется предоставить "заемщику" денежные средства в сумме 50 000 руб., в рамках лимита кредитования, под 26,0 % годовых, лимит кредитования устанавливается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок окончательного возврат заемщиком суммы кредита -ДД.ММ.ГГГГ, срок уплаты всех причитающихся процентов-ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1, что подтверждено выпиской по счету. Согласно выписке по счету первое перечисление банком кредита было осуществлено 11 августа 2015 года. Начиная с 28 августа 2018 года, ФИО1 не производит в полной мере погашение ссудной задолженности ( основного долга) и процентов на сумму задолженности. ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 требование о необходимости погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 16 372 руб.15 коп., содержащее уведомление о намерении банка расторгнуть кредитный договор. ФИО1 требования банка проигнорировал. В связи с чем, руководствуясь требованиям ст.309,310, 450,807-811,819,450 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обратился в суд с требования о взыскании с ФИО1 задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 17 458 руб. 01 коп., в том числе основной долг -15 850 руб.55 коп, просроченные проценты ( плата за пользование кредитом)-1 090 руб.98 коп., неустойка ( плата за просроченную задолженность) - 516 руб.48 коп., а также о расторжении договора потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца- ПАО "Московский Индустриальный банк" в судебное заседание, состоявшееся 22 мая 2019 года не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заявив перед судом ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 22 мая 2019 года не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил, в связи с чем, руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным коммерческим банком "Московский Индустриальный банк" (далее банк), и ФИО1 заключен договор потребительского кредита "Кредитная карта", согласно условиям которого, банк обязуется предоставить "заемщику" денежные средства в сумме 50 000 руб., в рамках лимита кредитования, под 26,0 % годовых, лимит кредитования устанавливается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок окончательного возврат заемщиком суммы кредита -ДД.ММ.ГГГГ, срок уплаты всех причитающихся процентов-ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований п.14 кредитного договора заемщик выразил свое согласие с Общими условиями заключаемого ОАО "МИнБ" договора потребительского кредита "Кредитная карта" ( далее Общие условия)

В силу требований п.8 Общих условий кредит зачисляется на счет Кредитной карты заемщика, открытый в Банке на основании Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, в размере, необходимом для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты Заемщика при недостаточности собственных средств на счете банковской карты Заемщика. Кредит предоставляется в пределах установленного Лимита кредитования. Датой получения кредита считается день зачисления Банком денежных средств на счет банковской карты Заемщика.

Как следует из выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 36105 руб. (л.д.20).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк исполнил взятые на себя в рамках кредитного договора обязательства.

В силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применимой, в том числе и к отношениям, возникающим из кредитного договора, в силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п.15 Общих условий Заемщик обязан ежемесячно в срок, установленный настоящим договором потребительского кредита, вносить на счет банковской карты Заемщика денежные средства в сумме Минимального платежа.

Минимальный платеж состоит из:

1. 5 (Пяти) процентов от суммы использованного, но не погашенного Лимита кредитования, на 1-ое число месяца, следующего за отчетным, и комиссий, начисленных в соответствии с Тарифами;

2. суммы начисленных процентов по просроченной задолженности и по Сверхлимитной задолженности (при наличии);

3. суммы начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии);

4. суммы просроченной задолженности (при наличии);

5. суммы Сверхлимитной задолженности (при наличии). Тарифы – здесь и далее по тексту настоящего договора потребительского кредита – утвержденные уполномоченным органом Банка финансовые условия обслуживания клиентов. Если на момент расчета величины Минимального платежа остаток задолженности по настоящему договору потребительского кредита менее или равен 300 рублям, то остаток задолженности включается в Минимальный платеж полностью.

При этом, в силу требований п.17 Общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней. Начисленные за отчетный месяц проценты предъявляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Начисление процентов производится:

1. 26-го числа каждого месяца, за исключением месяцев, когда окончание срока внесения Минимального платежа приходится на нерабочий день. В этих случаях день окончания срока внесения Минимального платежа переносится на следующий рабочий день, а день начисления процентов – на следующий за ним рабочий день;

2. В последний рабочий день месяца.

При начислении процентов учитывается следующее:

1. Если Заемщик погасил всю сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается.

2. Если Заемщик внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в предоставленной Банком выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по установленной настоящим договором потребительского кредита основной (неповышенной) процентной ставке. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца.

3. Если Заемщик до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по основной (неповышенной) процентной ставке. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением на нее процентов по установленной настоящим договором потребительского кредита повышенной ставке с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Суммы просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включаются в расчет очередного Минимального платежа.

В случае превышения Лимита кредитования Заемщик уплачивает проценты на сумму Сверхлимитной задолженности по установленной настоящим договором потребительского кредита повышенной ставке с даты образования Сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения.

Ответчик ФИО1 с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, а также Общими условиями-ознакомлен, что подтверждено его подписями в договоре.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ не производит в полной мере погашение ссудной задолженности ( основного долга) и процентов на сумму задолженности.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно требований п.4договора потребительского кредита при нарушении срока внесения минимального платежа или внесение минимального платежа не в полном размере, а также в случае образования сверхлимитной задолженности, на сумму непогашенной в сроки задолженности и ( или) на сумму сверхлимитной задолженности начисляются проценты в размере 48 % годовых с даты образования указанной задолженности до даты её полного погашения.

В силу требований части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требованиями п.28 Общих условий установлено, что в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего договора потребительского кредита, уведомив об этом Заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и исполнения иных обязательств Заемщика по настоящему договору потребительского кредита, равный 30 (Тридцати) календарным дням с момента направления Банком уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу требований части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 требование о необходимости погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 372 руб.15 коп., предложив досочно осуществить возврат оставшейся суммы потребительского кредита, и расторгнут кредитный договор (л.д.28)

Требование банка вручено ФИО1 согласно отчета об отслеживании почтовых отравлений-ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

Согласно требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ суду не предоставлено.

Поскольку ответчик, предусмотренные кредитным договором обязательства, не выполнили, банк, в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями договора.

С учетом всего выше изложенного, требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 17 458 руб. 01 коп., в том числе основной долг -15 850 руб.55 коп, просроченные проценты ( плата за пользование кредитом)-1 090 руб.98 коп., неустойка ( плата за просроченную задолженность) - 516 руб.48 коп.-подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пп. 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, банк уведомил ФИО1 о своем намерении расторгнуть договор потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием задолженности в сумме 16 372 руб.15 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.28).

При этом как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 после получения требований банка, к исполнению обязательств по кредитному договору не приступил.

Неисполнение обязательств по кредитному договору, повлекшее взыскание задолженности по решению суда, является существенным нарушением условий договора, что влечет расторжение договора, как следствие этого исковые требования банка о расторжение договора потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком "Московский Индустриальный банк" и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В настоящее время новое полное фирменное наименование банка- Публичное акционерное общество "Московский индустриальный банк". Изменение наименования банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, все действующие договоры и соглашения, заключенные банком ранее сохраняют законную силу.

Таким образом, исковые требования ПАО "Московский индустриальный банк" о расторжении договора потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд, банком была уплачена государственная пошлина в размере 698 руб.Поскольку исковые требования банка удовлетворены судом в полном объеме, то уплаченная при обращении в суд государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иску ПАО "Московский индустриальный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита "Кредитная карта" № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 458 руб.01 коп., расторжении кредитного договора -удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита "Кредитная карта " № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком "Московский индустриальный банк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Московский индустриальный банк" задолженность по договору потребительского кредита "Кредитная карта " № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 17 458 руб. 01 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг -15 850 руб.55 коп, просроченные проценты ( плата за пользование кредитом)-1 090 руб.98 коп., неустойка ( плата за просроченную задолженность) - 516 руб.48 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Московский индустриальный банк" возврат госпошлины в сумме 698 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2019 года