Решение № 2-1359/2019 2-1359/2019~М-478/2019 М-478/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-1359/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Соболевой Ж.В.

при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 234,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 797,03 рублей. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности – 35 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик при заключении договора приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет о востребовании суммы задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ направлен ответчику. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако указанную задолженность в установленный срок ответчик не погасила. ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору, заключенному с ответчиком, Банк уступил ООО «Феникс».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании иск не признала. Суду пояснила, что кредитный договор она заключала с мужчиной на улице, а в договоре указана женщина. Изначально она получила 4 000 рублей, затем лимит увеличили до 10 000 рублей. С суммой задолженности она не согласна, но свой расчет задолженности предоставлять не будет. Просит суд предоставить возможность выплатить задолженность частями, на её иждивении двое несовершеннолетних детей, кроме того, она выплачивает ипотечный кредит.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены, причины неявки не сообщили.

Выслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ФИО1 на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, содержащей в себе предложение ответчика заключить с ним договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен договор кредитной карты № по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 35 000 руб. на условиях Тарифного плана ТП 7.19 (Рубли РФ).

При этом ФИО1 указала, что соглашается с тем, что акцептом её предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условия комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Тарифным планом ТП 7.19 (Рубли РФ) предусмотрены следующие условия: по операциям покупок и платам беспроцентный период - до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа - 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операция, а также операциям покупок при неоплате минимального платежа - 45,9%; плата за обслуживание основной карты первый год - бесплатно, далее - 590 руб.; комиссия за получение наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за услуги SMS-банк - 59 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.Как следует из выписки по договору, кредитная карта была активирована ФИО1 и в период с ДД.ММ.ГГГГ ею совершались расходные операции по карте, что ответчиком не оспаривалось.

Из пунктов 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания в "ТКС" Банк (ЗАО), следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Согласно пункту 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5).

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий в одностороннем порядке расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета.

На дату формирования заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составила 57 262,71 рублей, из которых: основной долг – 36 604,50 рублей, проценты – 12 909,68 рублей, штрафы – 7 748,53 рублей.

Ответчик, оспаривая представленный расчет задолженности, тем не менее свой расчет задолженности не представила, что исходя из положений ст.56 ГПК РФ является недопустимым, так как каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При данных обстоятельствах суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование "ТКС" Банк (ЗАО) на АО "Тинькофф Банк".

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в "ТКС" Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" (банк) и ООО "Феникс" (компания) заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований), согласно пункту 2.1 которого с даты подписания настоящего генерального соглашения N 2 банк на условиях настоящего генерального соглашения N 2 предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения N 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего генерального соглашения N 2, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения N 2 "Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)" и с учетом того, что каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

В соответствии с пунктом 3.1 генерального соглашения банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" (банк) и ООО "Феникс" (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно пункту 1 дополнительного соглашения банк, руководствуясь условиями генерального соглашения N 2 (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения N 2), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве приложения, подписанного сторонами.

В силу пункта 5 дополнительного соглашения права (требования) переходят от банка к компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Актом приема-передачи прав требования, являющимся приложением к указанному дополнительному соглашению, подтверждается переход права требования от банка к компании в отношении ФИО1 по договору № в размере задолженности 57 262,71 рублей.

В материалы дела представлено также уведомление заемщика об уступке права требования. Доказательств соблюдения заемщиком условий договора и отсутствия задолженности в дело не представлено.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате денежных средств, однако погашения долга не последовало. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду: справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, выпиской по номеру договора, копией определения мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору в размере 57 262,71 рублей.

Проанализировав приведенные правовые нормы применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о правомерности предъявленного иска о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 262,71 рублей.

Доводы ответчика о том, что в связи со сложным материальным положением, нахождением на иждивении двух детей она не может единовременно выплатить всю сумму задолженности не может являться основанием для освобождения от уплаты задолженности, но могут быть приняты во внимание на стадии исполнения решения суда в качестве основания для предоставления рассрочки при предоставлении надлежащих документальных доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 1 797,03 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56,98,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 234,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 797,03 руб., а всего 55 031,28 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Соболева Ж.В.