Решение № 2-1340/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-1340/2024

УИД 16RS0046-01-2024-002767-49

Дело №2-1340/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 мая 2024 года РТ, <...>

Московский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи А.А.Загидуллиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Э.И.Мухутдиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объект недвижимости,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 5292000 рублей сроком на 242 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки комнаты в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 14,85% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита определен кредитным договором. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором приобретения прав, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством. ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование не было исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 5512173 рубля 05 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 5186376 рублей 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 319854 рубля 39 копеек, сумма начисленных и неуплаченных пеней – 5942 рубля 32 копейки. Для определения стоимости залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, истец заключил договор с ООО «ОК «Аппрайзер». В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, стоимость данного имущества составила 5309172 рубля. На основании изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80% от стоимости и составляет 4247337 рублей 60 копеек. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 4247337 рублей 60 копеек; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5512173 рубля 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41760 рублей 87 копеек, расходы по оценке стоимости имущества в размере 4500 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 5292000 рублей сроком на 242 месяца под 11,35% годовых для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из пункта 11 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека вышеуказанного недвижимого имущества.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, государственная регистрация ипотеки произведена Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан ДД.ММ.ГГГГ за №.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 сумму кредита в размере 5292000 рублей.

Между тем, ФИО2 нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5512173 рубля 05 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 5186376 рублей 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 319854 рубля 39 копеек, сумма начисленных и неуплаченных пеней – 5942 рубля 32 копейки.

В обоснование заявленных требований, истцом был представлен расчет задолженности, который судом был проверен и сочтен верным, поскольку он отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном размере 5512173 рубля 05 копеек.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд полагает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2, в связи с чем, указанное требование истца подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из отчета № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, изготовленного <данные изъяты> следует, что величина рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5309172 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности выводов оценщика суд не усматривает, поскольку указанное заключение отвечает требованиям части 2 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является ясным, полным, объективным, не имеющим противоречий, содержит подробное описание проведенных исследований.

Принимая во внимание, что обеспечением исполнения заемщика обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры (ипотека в силу договора), требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что рыночная стоимость квартиры составляет 5309172 рублей.

Пунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 247 337 рублей 60 копеек (5309172 руб. х 80).

С учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4247337 рублей 60 копеек.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в счет понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 41760 рублей 87 копеек, в счет понесенных истцом расходов по оценке стоимости имущества сумму в размере 4500 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «РОСБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО2 ФИО3 Н Ш.о ФИО3 Н Ш.о (<данные изъяты><данные изъяты>).

Взыскать с ФИО2 ФИО3 Н Ш.о (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 5512173 рубля 05 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 41760 рублей 87 копеек, в счет понесенных истцом расходов по оценке стоимости имущества сумму в размере 4500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером 16:50:100502:1244, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4247337 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Московского

районного суда г. Казани: Загидуллина А.А.

Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2024 года.

Судья Московского

районного суда г. Казани: Загидуллина А.А.