Решение № 2-238/2019 2-238/2019~М-463/2012203/2019 М-463/2012203/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-238/2019

Дело № 2-238/19г.

УИД26RS0027-01-2019-000330-83


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующей судьи - Хачировой Л.В.,

при секретаре судебного заседания - Абдуллаевой С.Н.,

с участием:

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, в котором просит суд, по доводам изложенным в иске, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158194,15 рублей, из которых: сумма основного долга - 94800,65 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6370,07 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 45002,65 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 11875,78 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей. Государственную пошлину в размере 4363,88 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, а также представителя истца.

В соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца, представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании возражала в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и просила суд применить к заявленным исковым требования последствия пропуска срока исковой давности, так как ею последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав представленные документы в судебном заседании, находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом по делу установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчицей ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 1211200,00рублей, в том числе: 100 000.00 рублей - сумма к выдаче, 21 120.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 46.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 120.00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000.00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет.

Согласно выписки по счету, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21 120.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 675.61 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы ФИО1 по Договору№ составляет 158194,15 рублей.

Судом установлено, что ответчица ФИО1 не исполняет обязательства по Кредитному договору. Последний платеж по кредитному договору был получен Банком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета просроченных процентов, просроченного основанного долга (л.д. 25-26).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 не исполнила в полном объеме.

Ответчицей ФИО1 суду заявлено о пропуске истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности для защиты нарушенного права, так как последний платеж ответчицей произведен ДД.ММ.ГГГГ, а о нарушении права истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, так как Договором предусмотрен процентный период времени, равный 30-ти календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета.

Также, согласно расчета просроченных процентов, просроченного основного долга (л.д. 25-26) последняя дата платежа по графику ответчицей ФИО1 осуществлен 25.02.2019г. В связи с чем, истцу при обращении в суд было известно о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Правовых оснований исчислять срок исковой давности с даты окончания действия кредитного договора действующим гражданским законодательством не предусмотрено.

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Таким образом, суд считает, что срок исковой давности для защиты нарушенного права настоящем споре должен исчисляться с момента последнего платежа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, до поступления следующего платежа то есть по ДД.ММ.ГГГГ, дата просрочки платежа будет являться ДД.ММ.ГГГГ (согласно Условиям Договора предусмотрен процентный период времени, равный 30-ти календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета.).

Из материалов дела следует, что течение срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прервалось предъявлением в мировой суд судебного участка N 1 Новоселицкого района Ставропольского края ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заявления о выдаче судебного приказа.

Срок исковой давности, с учетом подачи заявления о выдаче судебного приказа, истек ДД.ММ.ГГГГ, а истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

С учетом изложенного суд, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с пропуском срока исковой давности по заявлению стороны в споре.

Руководствуясь п.2 ст. 199 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Хачирова Л.В.