Решение № 2-7266/2017 2-7266/2017~М-6349/2017 М-6349/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-7266/2017

Дело № 2-7266/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2017 года

Советский районный суд города Липецка

в составе:

председательствующего Сарафановой Е.В.,

при секретаре Кавине В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 459 798 руб. 75 коп.

В обосновании требований указал: 12.05.2015 года между истцом и ответчиком в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 742 572 руб. 97 коп. на срок до 12.05.2022 года под 36 % годовых за пользование кредитом. По условиям кредитного договора Заемщик обязался погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом - нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, с августа 2015 года внесение платежей в погашение кредита прекратил. 12 декабря 2015 года истцом было выставлено ответчику заключительное требование на сумму 935 168 руб. 96 коп., в том числе: основной долг 738 581 руб. 92 коп.; проценты по кредиту – 131 176 руб. 96 коп., неустойка (плата за пропуск платежей) – 65 410 руб. 08 коп. Сумму задолженности истец предлагал оплатить до 12.01.2016 года. Поскольку требование Банка Заемщиком проигнорировано, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность, включая неустойку за период с 13.01.2016 года по 26.07.2017 года в сумме 524 629 рублей 79 коп., в принудительном порядке, всего 1 459 798 рублей 75 коп., а так же возместить расходы по оплате госпошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Истец, в своем письменном заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено:

12 мая 2015 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1. был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 742 572 руб. 97 коп. под 36 % годовых на срок до 12.05.2022 года. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Свои обязанности по погашению кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме; с августа 2015 года погашение кредита прекратил.

ФИО1 при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № № от 12 мая 2015 года, графиком платежей, что подтверждается его подписью в названных документах. (л.д. 10-13, л.д.15-21).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

12 декабря 2015 года банк выставил ФИО1. заключительное требование, из которого следует о необходимости в срок до 12 января 2016 года оплатить 935 168 руб. 96 коп. (л.д. 33).

В добровольном порядке денежные средства в счет погашения задолженности на основании указанного заключительного требования ФИО1 не внес, факт образования задолженности не оспорил.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1 459 798 руб. 75 коп., в том числе:

- основной долг – 738 581 руб. 92 коп.;

- проценты за пользование кредитными денежными средствами - 131 176 руб. 96 коп.;

- неустойка на просроченный основной долг с 13.01.2016г. по 26.07.2017г. - 524 629 руб. 79 коп.;

- штраф (плата за пропуск платежей) - 65 410 руб. 08 коп.

Изложенное подтверждается: копией Договора № № от 12.05.2015 года (Заявление, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, График платежей, Анкета заявителя); Расчетом задолженности по состоянию на 26.07.2017 года.

У суда нет оснований сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет подтверждается материалами кредитного дела ФИО1, ответчиком не оспаривался.

Ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту.

Коль скоро, судом установлено, что должник ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита, то истец правомерно обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в принудительном порядке.

А именно, взысканию подлежит сумма основного долга 738 581 руб. 92 коп.; проценты за пользование кредитными денежными средствами - 131 176 руб. 96 коп., штраф за пропуск платежей - 65 410 руб. 08 коп., всего 935 168 рублей 96 коп. (738581,92 + 131176,96 + 65410,08 = 935168,96).

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика штрафных санкций в виде неустойки.

Размер неустойки, которую просит взыскать истец, составляет 524 629 руб. 79 коп.

Суд находит данную сумму явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). (п. 69 постановления Пленума).

Пленум Верховного Суда в п. 70-73 указанного выше Постановления разъяснил: по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. (п. 70 постановления).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Принимая решение о применении в спорном случае положений ст. 333 ГК РФ, суд учитывает, что Заключительное Требование истцом было сформировано по состоянию на 12.12.2015 года. После указанной даты никаких поступлений от ответчика в Банк не поступило, однако за судебной защитой истец обратился лишь 18 сентября 2017 года, то практически через 2 года.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что начисленная Банком неустойка в сумме 524 629 руб. 79 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И снижение, в данном случае, размера начисленных процентов, не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по возврату заемных денежных средств.

Таким образом, суд считает возможным снизить размер неустойки с 524 629 руб. 79 коп. до 120 000 руб.

С учетом снижения размера неустойки, в связи с применением ст. 333 ГК РФ, с ответчика надлежит взыскать в принудительном порядке задолженность по Кредитному договору № № от 12.05.2015 года в сумме 1 055 168 руб. 96 коп. (935168,96 + 120 000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме в сумме 15 498 руб. 99 коп.

Таким образом, всего с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца 1 070 667 рублей 95 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 12.05.2015 года в сумме 1 070 667 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский суд гор. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 27.11. 2017 года.