Решение № 2-2740/2018 2-2740/2018~М-2315/2018 М-2315/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-2740/2018

Дело № 2-2740/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Меньшиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 19.07.2013 на основании заявления ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте №.

Банк выпустил банковскую кредитную карту, карта была получена и активирована, первая расходная операция совершена 30.07.2013.

По условиям договора погашение задолженности по кредиту и уплате процентов, а также установленных условиями договора плат и комиссий должно осуществляться ежемесячно. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Заемщику счета-выписки.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в адрес заемщика был направлен Заключительный Счет-выписка.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от 19.07.2013 в размере 61 643,91 руб., в том числе: основной долг – 24 574,55 руб., проценты – 6 013,91 руб., плату за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., комиссию за участие в программе страхования – 7 168,98 руб., плату за пропуск минимального платежа – 22 686,47 руб., а также расходы по уплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 049,32 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 47, 60).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежаще, ходатайства об отложении дела слушанием не заявила, представила возражения на исковое заявление, в котором просила снизить неустойку (л.д. 48-50, 56-59).

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных в материалах дела доказательств следует, что 19.07.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на получение Карты Банк Русский Стандарт, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании Карт «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Просила Банк выпустить на ее имя Карту «Русский Стандарт Классик» с желаемым лимитом 20 000 руб., тарифным планом 57/2, открыть ей банковский счёт, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета (л.д. 9-15).

Подписывая Заявление, Заемщик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Заемщику Счета, размер лимита, будет определен Банком самостоятельно, не будет превышать 450 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, согласен с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, предоставляет Банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со Счета и любых других банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, в погашение денежных обязательств Заемщика по любым заключенным с Банком договорам; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также то, что экземпляр Условий и Тарифов Заемщиком получен.

Согласно Анкете на получение Карт ФИО1 выразила согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о Карте (л.д. 10).

В тексте Заявления указывается, что в случае если в разделе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов рамках Договора о Карте» имеется отметка о согласии на участие в указанной Программе, Заемщик просит Банк после заключения Договора о Карте включить Заемщика в число участников Программы, при этом Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями Программы, с тем, что в отношении жизни и здоровья Заемщика будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; за участие в Программе Банк вправе взимать с участника Программы комиссию в соответствии с Тарифами (л.д. 13).

Тарифным планом № ТП 57/2 предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание Карты «Русский Стандарт Классик» – 600 руб. (п.1.1); проценты за пользование кредитом – 36 % годовых (п. 9); плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 11); размер минимального платежа – 5 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (п. 14); плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 15); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная - 0,8% от суммы Кредита на дату начала Расчетного периода (п. 24), неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки. Полная стоимость кредита – 42,76%.

В тарифном плане приведен примерный график погашения задолженности. Полная стоимость кредита и примерный график погашения рассчитаны исходя из максимально возможного лимита – 450 000 руб.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Тарифным планом ТП 57/2, с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности (л.д. 13-15).

В подтверждение обстоятельств, изложенных в иске, Банком представлены копии: паспорта Заемщика (л.д. 12), Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 18-27), Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов (л.д. 28-30), Анкеты на получение карты (л.д. 10-11), выписка из лицевого счета за период 19.07.2013-18.06.2016, 19.03.2016-21.05.2018 (л.д. 31-35), Заключительный Счет-выписка от 19.12.2016 (л.д. 36), а также расчет задолженности (л.д. 5-6).

Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 6.6 Условий – Клиент поручает Банку производить списание со Счета сумм Операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 (оплата Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями) вне зависимости от наличия денежных средств на Счете…

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую доводит до сведения Клиента, согласно п. 6.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента.

Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п. 6.17).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуск Минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 6.18).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.23).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (п. 6.24).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.29).

Пунктом 10.12 Условий предусмотрено право Банка вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе и Тарифный план).

Как следует из выписки из лицевого счета и расчета задолженности по Договору, первая расходная операция совершена заемщиком 30.07.2013, в дальнейшем заемщиком были совершены расходные операции с использованием карты, операции пополнения счета. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности осуществлено в январе 2016 года.

19.12.2016 банк сформировал и направил заемщику заключительное требование о возврате всей суммы задолженности в размере 61 703,55 руб. со сроком оплаты до 18.01.2017 (л.д. 36).

Поскольку задолженность заемщиком погашена не была, банк обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

31.03.2017 мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-3175/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.07.2013 в размере 61 703,55 руб. В связи с поступившими от ответчика возражениями, определением от 04.09.2017 данный судебный приказ был отменен (л.д. 38).

20.06.2018 банк обратился с иском в суд.

Согласно представленному расчету на 03.10.2017 всего заемщиком совершено расходных операций на сумму 20 300 руб., за пользование кредитом банком начислены проценты в размере – 32 497,86 руб., также банком начислены плата за обслуживание карты (ежегодно по 600 руб.) в сумме 2 400 руб., плата за снятие наличных и перевод денежных средств в сумме 982,00 руб., плата за пропуска минимального платежа в сумме 26 300 руб.

В счет погашения задолженности заемщиком внесено 30 307,25 руб.

Задолженность ответчика составляет 61 643,91 руб., где основной долг – 24 574,55 руб., проценты – 6 013,91 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., комиссия за участие в программе страхования – 7 168,98 руб., плата за пропуск минимального платежа – 22 686,47 руб.

Проверяя представленный Банком расчет задолженности, суд установил, что за пропуск минимального платежа банком начислены штрафы по 1 500 руб. за 14 расчетных периодов, начиная с 19.07.2015, между тем, пунктом 15 тарифного плана размер штрафа установлен в ином размере (плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 15)), сведений об изменении тарифа в части размера начисляемой за пропуск обязательного платежа неустойки до 1 500 руб. истцом не представлено.

Кроме того, с учетом всех обстоятельств по делу, в том числе размера задолженности, процентной ставки по кредиту, размера расходных операций и внесенных в счет погашения денежных средств, длительности периода начисления неустойки, а также исходя из существа правового института неустойки, принципа разумности и баланса интересов сторон, суд считает возможным применить к начисленной неустойке положения ст. 333 и снизить размер начисленной неустойки до 1 000 руб. в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В остальной части суд находит требования банка обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору о карте № от 19.07.2013 в размере 39 957,44 руб., в том числе: основной долг – 24 574,55 руб., проценты – 6 013,91 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., комиссия за участие в программе страхования – 7 168,98 руб., плата за пропуск минимального платежа – 1 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 049,32 руб. (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 19.07.2013 в размере 39 957,44 руб., в том числе: основной долг – 24 574,55 руб., проценты – 6 013,91 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., комиссия за участие в программе страхования – 7 168,98 руб., плата за пропуск минимального платежа – 1 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственно пошлины в размере 2 049,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 06 августа 2018 года.

Судья