Решение № 2-2099/2024 2-2099/2024~М-420/2024 М-420/2024 от 18 марта 2024 г. по делу № 2-2099/2024

Дело № 2-2099/2024

УИД 21RS0025-01-2024-000713-21


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156134,81 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4322,70 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421,432,434,435,438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного оговора и предоставить кредит в размере 152800 руб. Согласно договору, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислив на счёт клиента сумму предоставленного кредита в размере 152800 руб.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия:

срок кредита – 1462 дня,

размер процентной ставки по кредиту – 36 % годовых,

Ответчик в нарушение условий договора не производил платежи по кредиту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 156164,91 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, явку представителя в суд не обеспечил, в иске просят о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 извещённая надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

От представителя ФИО1 - ФИО2 поступило возражение на исковое заявление, в котором указал, что ответчик иск не признает, просит отказать в его удовлетворении и применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из анкеты к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 (клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», договор потребительского кредитования, в рамках которого Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на её счёт.

ФИО1 подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», график платежей.

Согласно Условиям по кредитам ФИО1 просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путём зачисления суммы кредита на счёт.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит с взиманием за пользование кредитом 36% годовых, срок кредита – 1462 дня - ежемесячный платеж – начиная с 1 платежа по договору и до последнего платежа 6100 руб., последний платеж – 6489,92 руб. Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислив на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 152800 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

В вышеуказанных документах (в Заявлении, Условий предоставления потребительских кредитов) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст.161, 432, 434, 435, 458, 820 ГК РФ. Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии с договором плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п. 2.6 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Ответчик в нарушение условий договора платежи по кредитному договору не производил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика АО «Банк Русский Стандарт» направил заключительное требование, согласно которому в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк просил ответчика оплатить сумму задолженности по кредитному договору в сумме 156164,91 руб. Заключительное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. № Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» при направлении Банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумму всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования; о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму комиссий за услугу, подлежащую уплате на дату уплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии) за вычетом оплаченных ранее.

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. №).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет в соответствии с расчетом 156 134,81 руб.

Проверив расчёты истца, суд, полагает необходимым согласиться с ними и взыскать с ответчика указанные суммы. До настоящего времени ответчиком не представлены суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. Возражений по расчету ответчиком также не представлено.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика ФИО3 о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями гражданского законодательства отдельно урегулирован вопрос применения исковой давности к дополнительным требованиям.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, выписки из лицевого счета, последний платёж ФИО1 был произведен в ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием выполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 156164,91 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, исходя из содержания вышеприведенных норм закона, условий заключенного между сторонами договора, нарушение прав истца началось с ДД.ММ.ГГГГ с момента.

Пункт 1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по договору № числится в размере 156134,81 руб.

При этом из выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что уплаченные после выставления заключительного счета суммы взысканы в рамках исполнительного производства, в связи с чем указанные суммы не могут быть признаны как признание долга.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Московского района г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 156164,91 руб. и государственной пошлины отменено.

От представителя ответчицы поступило заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом того, что Банком срок погашения заемщиком ФИО1 задолженности по кредитному договору был определен датой ДД.ММ.ГГГГ, заключительное требование было выставлено ДД.ММ.ГГГГ, со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по данным требованиям истек.

Банк же, как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском о погашении задолженности, обратился по истечении этого срока в 2023 году.

Поскольку установлено истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, в соответствии со статьей 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований является обоснованным.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) отказ в удовлетворении исковых требований влечет отказ и в удовлетворении заявления истца о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156134,81 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4322,70 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.