Решение № 2-248/2024 2-248/2024~М-14/2024 М-14/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-248/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 апреля 2024 года Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Демаковой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключило кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: «Общие условия обслуживания физических лиц и совершении операций по текущему счету и представлении кредитов в <данные изъяты> (Общие условия); Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в <данные изъяты> потребительский кредит без обеспечения). Рассмотрев заявление заемщика, истец принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 95000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 5 заявления на предоставление кредита ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Кредитор предоставляет заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает банку Ежемесячные платежи. Согласно п.п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий и состоит из аннуитетного платежа. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п.п. 3.5.3 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № в размере 85454,33 рублей, из которых основной долг составил 29242,19 рублей, проценты – 15346,89 рублей, неустойка – 40865,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1381,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № был исполнен.

Поскольку до настоящего времени кредитный договор не расторгнут. Погашение задолженности в рамках принудительного исполнения судебного приказа, не препятствовало дальнейшему начислению кредитором с целью последующего взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой формирования расчета задолженности, при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа) по настоящее время.

АО «Банк ДОМ.РФ» повторно обратился к мировому судье судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ №, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 93515,49 рублей, из которых срочные проценты на просроченную ссуду 16870,62 рубля, неустойка на просроченную ссуду 61888,66 рублей, неустойка на просроченные проценты 14756,21 рублей.

Согласно первоначально заявленным исковым требованиям истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между <данные изъяты> и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93515,49 рублей, в том числе 16870,62 рубля – проценты за пользование кредитом, 76644,87 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9005,46 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил заявленные требования, окончательно просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52558,35 рублей, в том числе 16778,73 рубля – проценты за пользование кредитом, 35779,62 рубля – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9005,46 рублей.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, считает требуемую к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит уменьшить ее в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ. Также просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав, представленные в материалы дела доказательства и оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» в офертно-акцептной форме заключило потребительский кредит по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» № с ФИО1

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление на предоставление кредита в <данные изъяты> (далее Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц и совершении операций по текущему счету и представлении кредитов в <данные изъяты> (далее Общие условия); Тарифы по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов Банка, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги <данные изъяты> физическим лицам (далее – Тарифы), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Потребительский кредит по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» был предоставлен ФИО1 в сумме 95000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 19,9 процентов годовых.

Согласно п.3 Заявления ФИО1 принял на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами срок и размер которых указаны в Графике погашения кредита Приложение №1 к Заявлению.

Согласно Графику погашения кредита, а также положениям п 3.3.2 Общих условий ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору состоит из аннуитетного платежа, при этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик был обязан уплачивать платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2511,6 рубля ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ сумма последнего платежа составляет 2623,32 рубля.

В разделе 3 Общих условий - потребительский кредит, п.3.3.10 предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения включительно.

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения включительно.

Банк вправе отказаться от требований по уплате клиентом неустойки и (или) штрафа, а также изменить их в сторону уменьшения.

Согласно Тарифам по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов Банка неустойка за просрочку платежа составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Согласно п. 3.3.11 Общих условий в случае недостаточности денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме Банк устанавливает очередность исполнения обязательств перед Банком в соответствии с действующим законодательством РФ. При отсутствии просрочки в исполнении обязательства по кредитному договору из суммы ежемесячного платежа, полученного Банком, в первую очередь погашаются начисленные проценты за пользование кредитом за текущий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. Заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. 3.5 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако указанное требование заемщиком не исполнялось.

04.02.2020 г. мировым судьей судебного участка №2 Володарского судебного района Нижегородской области по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85454,33 рублей, из которых основной долг составил 29242,19 рублей, проценты – 15346,89 рублей, неустойка – 40865,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1381,81 рублей. Всего 86836,14 рублей.

Согласно ответу на судебный запрос Володарского РОСП УФССП по Нижегородской области на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем Володарского РОСП УФССП по Нижегородской области возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Банк ДОМ.РФ», предмет исполнения иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц в размере 86836,14 рублей. Указанное исполнительное производство окончено фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ В рамках указанного исполнительного производства из заработной платы ответчика удерживались суммы в счет исполнения обязательства и перечислялись на депозитный счет службы судебных приставов в рамках исполнительного производства №-№ Справка о движении денежных средств по депозитному счету по сводному исполнительному производству в отношении ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также постановление от ДД.ММ.ГГГГ об окончании исполнительного производства № и платежные поручения о перечислении денежных средств с ФИО1 в рамках указанного исполнительного производства со счета <данные изъяты>) на счет АО «Банк ДОМ.РФ» предоставлены в материалы дела.

Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут не был, АО «Банк ДОМ.РФ» продолжал начисление процентов и неустоек на непогашенную задолженность.

02.03.2023г. АО «Банк ДОМ.РФ» повторно обратилось к мировому судье судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93515,49 рублей, в том числе: срочные проценты на просроченную ссуду – 16870,62 рубля, 61888,66 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 14756,21 рублей – неустойка на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ №, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93515,49 рублей, в том числе: 00,00 рублей – сумма основного долга проценты – 16870,62 рубля, 76644,87 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1503 руб., а всего на общую сумму 95018,49 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно ответу на судебный запрос Володарского РОСП УФССП по Нижегородской области, судебный приказ № по заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» на исполнение в Володарское РОСП УФССП по Нижегородской области не поступал.

В рамках уточненных исковых требований истцом представлен расчет задолженности ответчика по процентам и неустойкам, произведенный согласно указанию истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52558,35 рублей, в том числе 16778,73 рубля – проценты за пользование кредитом, 35779,62 рубля – неустойка.

В ходе судебного разбирательства ответчик с расчетом не согласился, пояснил, что у него из заработной платы по месту его работы регулярно удерживали денежные средства в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору и он исполнил обязательства по погашению задолженности в полном объеме, однако из приведенного расчета истца не видно, что суммы, взысканные с него учитывались при начислении процентов и неустоек за требуемый период.

Суд неоднократно в адрес истца направлял запросы о предоставлении актуального расчета задолженности ответчика, к запросам прикладывались документы представленные в рамках исполнительного производства, а именно постановление об окончании исполнительного производства с указанием всех платежных поручений, на основании которых денежные средства перечислялись истцу в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о движении денежных средств по депозитному счету Володарского РОСП УФССП по Нижегородской области, однако, расчет не был предоставлен суду.Учитывая, что в рамках исполнительного производства последний платеж от ФИО1 в рамках принудительного исполнения судебного приказа № поступил на депозитный счет службы судебных приставов ДД.ММ.ГГГГ, а также, что при расчете процентов и неустойки истцом не были учтены все поступившие от ответчика суммы, взысканные в рамках исполнительного производства, суд приводит следующий расчет:

Дата

Проценты на начало периода, руб.

Основной долг на начало периода, руб.

Неустойка на начало периода, руб.

Сумма платежа, руб.

Проценты на конец периода, руб.

Основной долг на конец периода, руб.

Неустойка на конец периода, руб.

Государственная пошлина, руб.

Проценты на основной долг, руб.

Неустойка на проценты, руб.

Неустойка на основной долг, руб.

1
2

3
4

5
6

7
8

9
10

11

12

25.01.2020

15346,89

29242,19

40865,25

15346,89

29242,19

40865,25

12.05.2020

15346,89

29,88

15317,01

2486,20

19.06.2020

15317,01

2623,08

12693,93

873,07

07.07.2020

12693,93

655,77

12038,16

342,74

15.07.2020

12038,16

1311,54

10726,62

180,57

13.08.2020

10726,62

2282,18

8444,44

434,43

13.10.2020

8444,44

2,4

8442,04

772,67

20.10.2020

8442,04

2623,08

5818,96

88,64

20.11.2020

5818,96

29,35

5789,61

270,58

23.11.2020

5789,61

3,26

5786,35

26,05

27.11.2020

5786,35

741,95

5044,40

34,72

07.12.2020

5044,40

2077,71

2966,69

75,67

29.12.2020

2966,69

2128,02

838,67

97,90

22.01.2021

838,67

0,57

838,10

27,68

05.02.2021

838,10

29242,19

2128,02

0,00

27952,27

6010,51

17,60

16536,46

05.03.2021

27952,27

2128,02

25824,25

426,71

1174,00

05.04.2021

25824,25

2128,01

23696,24

436,47

1200,83

06.05.2021

23696,24

2321,47

21374,77

400,50

1101,88

04.06.2021

21374,77

2128,01

19246,76

337,96

929,80

06.07.2021

19246,76

2128,01

17118,75

335,79

923,84

09.08.2021

17118,75

2128,01

14990,74

317,33

873,06

06.09.2021

14990,74

2128,01

12862,73

228,84

629,61

09.09.2021

12862,73

1050,73

11812,00

21,04

57,88

05.10.2021

11812,00

1354,22

10457,78

167,44

460,67

14.10.2021

10457,78

212,79

10244,99

51,31

141,18

09.11.2021

10244,99

2533,35

7711,64

145,23

399,55

06.12.2021

7711,64

2128,01

5583,63

113,52

312,32

21.12.2021

5583,63

5012,46

571,17

45,66

125,63

23.12.2021

571,17

75,66

495,51

0,62

1,71

29.12.2021

495,51

40865,25

6123,73

0,00

35237,03

1,62

4,46

30.12.2021

35237,03

2031,31

33205,72

28.01.2022

33205,72

1750,1

31455,62

04.02.2022

31455,62

205,75

31249,87

09.02.2022

31249,87

20126,21

11123,66

17.02.2022

11123,66

2366,15

8757,51

28.02.2022

8757,51

246,08

8511,43

02.03.2022

8511,43

3074,46

5436,97

05.03.2022

5436,97

3221,98

2214,99

30.03.2022

2214,99

46,33

2168,66

05.04.2022

2168,66

3550,47

1381,81

Итого

86836,1

1381,81

9040,55

5728,51

24872,88

Учитывая, что фактически задолженность по кредитному договору погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по процентам и неустойке по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между <данные изъяты> и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 39641,94 рублей, из которых: проценты – 9040,55, неустойка на основной долг – 24872,88 рублей, неустойка на проценты – 5728,51 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ №, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93515,49 рублей, в том числе: 00,00 рублей – сумма основного долга проценты – 16870,62 рубля, 76644,87 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1503 руб., а всего на общую сумму 95018,49 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Володарского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте, т.е. с пропуском 6-ти месячного срока с даты отмены судебного приказа мировым судьей, соответственно, суд находит возможным исключить из расчета проценты и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который находится за пределами сроков исковой давности.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 19330,62 рубля (9040,55 – проценты, 10222,54 – неустойка на основной долг, 67,53 – неустойка на проценты), исключив период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета:

Дата

Проценты на начало периода, руб.

Основной долг на начало периода, руб.

Неустойка на начало периода, руб.

Сумма платежа, руб.

Проценты на конец периода, руб.

Основной долг на конец периода, руб.

Неустойка на конец периода, руб.

Государственная пошлина, руб.

Проценты на основной долг, руб.

Неустойка на проценты, руб.

Неустойка на основной долг, руб.

25.01.2020

15346,89

29242,19

40865,25

15346,89

29242,19

40865,25

12.05.2020

15346,89

29,88

15317,01

19.06.2020

15317,01

2623,08

12693,93

07.07.2020

12693,93

655,77

12038,16

15.07.2020

12038,16

1311,54

10726,62

13.08.2020

10726,62

2282,18

8444,44

13.10.2020

8444,44

2,4

8442,04

20.10.2020

8442,04

2623,08

5818,96

20.11.2020

5818,96

29,35

5789,61

23.11.2020

5789,61

3,26

5786,35

27.11.2020

5786,35

741,95

5044,40

07.12.2020

5044,40

2077,71

2966,69

29.12.2020

2966,69

2128,02

838,67

22,25

22.01.2021

838,67

0,57

838,10

27,68

05.02.2021

838,10

29242,19

2128,02

0,00

27952,27

6010,51

17,60

1886,12

05.03.2021

27952,27

2128,02

25824,25

426,71

1174,00

05.04.2021

25824,25

2128,01

23696,24

436,47

1200,83

06.05.2021

23696,24

2321,47

21374,77

400,50

1101,88

04.06.2021

21374,77

2128,01

19246,76

337,96

929,80

06.07.2021

19246,76

2128,01

17118,75

335,79

923,84

09.08.2021

17118,75

2128,01

14990,74

317,33

873,06

06.09.2021

14990,74

2128,01

12862,73

228,84

629,61

09.09.2021

12862,73

1050,73

11812,00

21,04

57,88

05.10.2021

11812,00

1354,22

10457,78

167,44

460,67

14.10.2021

10457,78

212,79

10244,99

51,31

141,18

09.11.2021

10244,99

2533,35

7711,64

145,23

399,55

06.12.2021

7711,64

2128,01

5583,63

113,52

312,32

21.12.2021

5583,63

5012,46

571,17

45,66

125,63

23.12.2021

571,17

75,66

495,51

0,62

1,71

29.12.2021

495,51

40865,25

6123,73

0,00

35237,03

1,62

4,46

30.12.2021

35237,03

2031,31

33205,72

28.01.2022

33205,72

1750,1

31455,62

04.02.2022

31455,62

205,75

31249,87

09.02.2022

31249,87

20126,21

11123,66

17.02.2022

11123,66

2366,15

8757,51

28.02.2022

8757,51

246,08

8511,43

02.03.2022

8511,43

3074,46

5436,97

05.03.2022

5436,97

3221,98

2214,99

30.03.2022

2214,99

46,33

2168,66

05.04.2022

2168,66

3550,47

1381,81

Итого

86836,1

1381,81

9040,55

67,53

10222,54

Ответчик просит снизить неустойку в связи с тем, что считает ее размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1).

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В то же время, исходя из изложенного, снижение размера неустойки, которая является способом обеспечения обязательств и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Принимая во внимание установленные материалами дела обстоятельства, а именно, сведения о том, что сумма основного долга была выплачена до обращения в суд с настоящими требованиями, периода просрочки, суд приходит к выводу, что сумма неустойки 10290,07 несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и находит возможным снизить ее размер до 3000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 12040,55 рубля (9040,55 – проценты, 3000 – неустойка).

При этом, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в части выполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, суд также считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора на основании положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

Согласно п.6 статьи 809 ГКРФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В рамках исполнительного производства последний платеж от ФИО1 в рамках принудительного исполнения судебного приказа № поступил на депозитный счет службы судебных приставов ДД.ММ.ГГГГ, т.е. фактически задолженность по кредитному договору погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, учитывая изложенные обстоятельства, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга, поскольку указанные проценты уже взысканы судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6773,22 рубля (6000 + 773,22). В данном случае снижение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, не влечет уменьшение судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, выдан 1 отделом милиции УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 12040,55 рубля, в том числе - 9040,55 – проценты, 3000 – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6773,22 рубля.

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд.

Судья А.С. Демакова

Резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ