Решение № 2-253/2025 2-253/2025~М-235/2025 М-235/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-253/2025

УИД 36RS0015-01-2025-000467-57

Дело№2-253/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Грибановский

11 августа 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Карповой И.С.,

при секретаре Поповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд к иском к ФИО1 указывая, что на основании кредитного договора №69935103 от 14.09.2023 Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 1 428 000 руб. на срок 360 мес. под 16,7 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома площадью 60,9 кв.м с кадастровым номером № и земельного участка площадью 1500 +/- 27 кв.м с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого объекта недвижимости. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 15.01.2025 по 01.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 554 086 руб. 93 коп., в том числе просроченные проценты 128 763 руб. 08 коп., просроченный основной долг 1 421 690 руб. 56 коп., неустойка за просроченный основной долг 93 руб. 27 коп., неустойка за просроченные проценты 3540 руб.02 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, но требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-250604-1897706 от 04.06.2025, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 337 000 руб. (рыночная стоимость жилого дома составляет 936 000 руб., земельного участка – 401 000 руб.). Следовательно, продажная цена (80 % от рыночной стоимости) должна быть установлена в размере 1 069 600 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №69935103 от 14.09.2023; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №69935103 от 14.09.2023 за период с 15.01.2025 по 01.07.2025 (включительно) в размере 1 554 086 руб. 93 коп., в том числе просроченные проценты 128 763 руб. 08 коп., просроченный основной долг 1 421 690 руб. 56 коп., неустойку за просроченный основной долг 93 руб. 27 коп., неустойку за просроченные проценты 3 540 руб. 02 коп., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 70 540 руб. 87 коп., а всего 1 624 627 руб. 80 коп.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 069 600 руб.: для жилого дома 748 800 руб.; для земельного участка 320 800 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, уведомленный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил. В тексте заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 уведомлялась судом о дате, времени и месте судебного заседания по двум адресам – по месту регистрации в <адрес>, указанному в исковом заявлении и кредитной документации; и по адресу регистрации, указанному в регистрационном досье, предоставленном по запросу суда из МВД: <адрес>.

Согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами №, распечатанных с официального сайта Почты России, судебные извещения возвращены за истечением сроков хранения.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п.63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела публикуются в открытом доступе на сайте суда, где стороны могли с ними ознакомиться при должной осмотрительности и внимательности.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не сообщившего о причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. Истец возражений против рассмотрении дела в порядке заочного производства суду не предоставил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

П.2 ст.452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 14.09.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №69965103, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 1 428 000 руб. сроком на 360 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,7 % годовых. Договор предусматривал 343 аннуитетных платежа в соответствии с графиком платежей, последний платеж 14.04.2052 в размере 744 руб.67 коп., платежная дата 14 число каждого месяца.

Согласно п.12 договора, целью использования заемщиком кредита является приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

П.13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 12 % годовых от суммы просроченного платежа.

В п.11 договора содержится условие об обеспечении исполнения обязательства залогом (ипотекой) недвижимого имущества.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив предусмотренную договором сумму на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, справкой ПАО Сбербанк о зачислении ФИО1 суммы кредита по договору потребительского кредита и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с договором купли-продажи земельного участка и жилого дома от 14.09.2023, заключенного в г.Борисоглебск Воронежской области между <данные изъяты> и ФИО1, <данные изъяты> продала, а ФИО1 купила недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> за 1 100 000 руб. При этом, согласно п.4 договора купли-продажи, 252 000 руб. уплачивается покупателем продавцу за счет собственных средств, а денежная сумма в размере 848 000 руб. уплачивается за счет кредитных средств, предоставленных покупателю ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №69965103 от 14.09.2023, заключенного между заемщиком ФИО1 и Банком в г.Борисоглебск Воронежской области.Согласно Выписок из ЕГРН от 21.07.2025, полученных по запросу суда, собственником жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> значится ФИО1, записи регистрации № от 15.09.2023 и № от 15.09.2023. Объекты недвижимости обременены ипотекой сроком действия 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, первоначально ФИО1 осуществляла платежи не ежемесячно, после чего перечисления в банк не поступали.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 15.01.2025 по 01.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 554 086 руб. 93 коп., в том числе просроченные проценты 128 763 руб. 08 коп., просроченный основной долг 1 421 690 руб. 56 коп., неустойка за просроченный основной долг 93 руб. 27 коп., неустойка за просроченные проценты 3540 руб. 02 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, но требование до настоящего времени не выполнено, договор не расторгнут.

Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком суду не представлено. Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, математически верен, ответчиком не оспаривается, суд находит его обоснованным. Иных сведений, опровергающих размер долга, ответчиком суду не представлено, возражений относительно неверного расчета суммы долга заявлено не было.

Ненадлежащее исполнение должником обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

По настоящему делу обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, ответчиком суду не представлено, не добыто их и в суде.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ФЗ № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Ст.78 ФЗ № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (абз.2 п.2).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 названного Федерального закона. В соответствии с под.3, 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе, должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на недвижимое имущество должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Под.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102ФЗ установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обстоятельств, предусмотренных п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в ходе рассмотрения настоящего спора не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-250604-1897706 от 04.06.2025, составленному оценщиком <данные изъяты>. (№ в реестре Саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков»), рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 936 000 руб., рыночная стоимость земельного участка по тому же адресу составляет 401 000 руб., а всего – 1 337 000 руб. (л.д. 58-59).

Поскольку в силу под.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102ФЗ начальная продажная цена устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд устанавливает начальную продажную цену равной 1 069 600 руб. (для жилого дома 748 800 руб. (936 000 х 80 %), для земельного участка 320 800 рублей (401 000 х 80 %).

Иных доказательств рыночной стоимости предмета залога ответчиком не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик ФИО1 банкротом не является.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 70 540 руб. 87 коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №, л.д.11), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194–199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №69935103 от 14.09.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №69935103 от 14.09.2023 за период с 15.01.2025 по 01.07.2025 (включительно) в размере 1 554 086 (один миллион пятьсот пятьдесят четыре тысячи восемьдесят шесть) руб. 93 коп., в том числе просроченные проценты в размере 128 763 руб. 08 коп., просроченный основной долг 1 421 690 руб. 56 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 93 руб. 27 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 3540 руб. 02 коп.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 70 540 (семьдесят тысяч пятьсот сорок) руб. 80 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом площадью 60,9 кв.м с кадастровым номером № и земельный участок площадью 1500 +/-27 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, а именно в размере 1 069 600 (один миллион шестьдесят девять тысяч шестьсот) руб.: для жилого дома 748 800 (семьсот сорок восемь тысяч восемьсот) руб., для земельного участка 320 800 (триста двадцать тысяч восемьсот) руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п И.С. Карпова

Копия верна: Судья: И.С. Карпова

Секретарь: