Решение № 2-1619/2017 2-1619/2017~М-1355/2017 М-1355/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-1619/2017

Дело № 2-1619/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 г. г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего С.А. Зориной,

при секретаре Ю.Э. Камаловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 80434 руб. 19 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2613 руб. 03 коп. (л.д. 6).

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет №. До настоящего времени заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6 оборот, 68,70,71).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 69). Ответчик о времени и месте рассмотрения дела судом извещался по адресу регистрации (л.д. 66 – адресная справка).

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31 июля 2014 года № 234, у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления на кредит и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.

Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на кредит (л.д.27), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д.33-49), Тарифы (л.д. 32).

По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами по <данные изъяты> (за исключением последнего платежа) 28 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (заявление – л.д. 27, п.п.8.2.4.1, 8.2.4.3 общих условий – л.д.44).

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (л.д.44 оборот).

Тарифами (л.д. 32) размер неустойки за просрочку ежемесячного платежа определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 8.7.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором.

Как следует из материалов дела, в настоящее время наименование банка ЗАО «Райффайзенбанк» изменено на АО «Райффайзенбанк» (л.д. 51-53).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, кредит на сумму <данные изъяты> зачислен на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-26).

В то время как обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком должным образом не исполняются, допускаются просрочки внесения платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 12-26 – выписка).

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 8-10), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 80434 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74410 руб. 89 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – 5583 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 439 руб. 49 коп.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 дней с даты предъявления требования (л.д. 50).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что установленный договором размер неустойки – 0,1 % в день, что составляет 36,6 % (36,5%) годовых и общий размер которых определен в сумме 6023 руб. 30 коп., явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства. Суд полагает возможным снизить размер заявленной ко взысканию неустойки до 3600 руб. 00 коп., в том числе: сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – до 3300 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – до 300 руб.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись, просроченная задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78010 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74410 руб. 89 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – 3300

руб. 00 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 300 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 2613 руб. 03 коп. (л.д. 4,5 – платежное поручение ).

Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78010 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74410 рублей 89 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – 3300

рублей 00 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 300 рублей 00 копеек; в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 2613 рублей 03 копейки, а всего 80623 (восемьдесят тысяч шестьсот двадцать три) рубля 92 копейки.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору акционерному обществу «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: С.А. Зорина

Решение не вступило в законную силу.