Решение № 2-3427/2020 2-3427/2020~М-3324/2020 М-3324/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-3427/2020

24RS0№-29

2-3427(2020)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Шлушните С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ломбард 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за просрочку возврата займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард 24» (далее ООО «Ломбард 24») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за просрочку возврата займа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Обществом с ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщик получил в долг 61 300 руб., под 97,33% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору в случае пролонгации договора ежемесячный платеж составляет 4 904 руб., что соответствует 0,8% от суммы займа. В обеспечение обязательств заемщика по договору займа ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога, согласно которому заемщиком в залог был передан автомобиль марки ВАЗ 210930, 2003 года выпуска, г/н №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 оценочной стоимостью 80 000 руб. Принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов заемщик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по основному долгу составляет 61 300 руб., по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 132 408 руб., по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 293 руб. Данную задолженность общество просит с ФИО2, а также взыскать с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства проценты за пользование займом в размере 0,8% в месяц; возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 5 200 руб., за составление искового заявления 5 000 руб. (л.д.3-4).

В судебном заседании представитель истца ООО «ЛОМБАРД 24» ФИО1, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), исковые требования общества поддержал по аналогичным основаниям, указав, что ФИО2 уклоняется от исполнения обязательств, в связи с чем, обществом было принято решение обратиться в суд с иском. Договор займа, залоговый билет и расписка в получении денежных средств в сумме 61 300 руб. были подписаны ФИО2 собственноручно, поэтому просил исковые требования удовлетворить, определить размер задолженности ответчика в соответствии с требованиями закона в заявленном размере.

Ответчик ФИО2, уведомленный о рассмотрении дела судом сообщением по последнему известному месту жительства и регистрации (л.д. 26), в зал суда не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, отзыва либо возражений по иску не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковые требования ООО «ЛОМБАРД 24» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 7 ФЗ РФ "О ломбардах" по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Согласно ст. 8 Закона, сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя: сумму предоставленного займа; проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, ООО «Ломбард 24» является юридическим лицом, зарегистрировано за ОГРН <***>, осуществляет деятельность ломбарда по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества (л.д.9-12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ломбард 24» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 61 300 руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование суммой займа ежемесячно в размере 97,33% за 30 дней пользования и уплатой 4 904 руб. процентов ежемесячно в случае пролонгации договора (п. 1,2,3,5,7 индивидуальных условий договора).

Кроме того, пунктом 14 указанного договора предусмотрена уплата Заемщиком при нарушении установленных Договором сроков возврата суммы займа или уплаты процентов пени из расчета 5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, является залог автомобиля по договору залога (пункт 11 договора займа) (л.д.13-14).

В обеспечение долговых обязательств ФИО2 и ООО «Ломбард 24» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор залога транспортного средства №, кузов № №, цвет кузова белый, г/н №, оценочной стоимостью 80 000 руб. (л.д.17-18).

В день оформления договоров займа и залога ФИО2 получил от ООО «Ломбард 24» средства в сумме 61 300 рублей, что подтверждается распиской и залоговым билетом (л.д.16,20).

В установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства ФИО2 истцу не возвращены.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона "О микрофинансовой деятельности" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В то же время, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В данном случае положения п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ были соблюдены, п. 5 индивидуальных условий займа не противоречит требованиям закона.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 103,335%, имеющие отношение к потребительским микрозаймам ломбардов с обеспечением в виде залога транспортных средств, заключенным во 2 квартале 2018 г., применительно к заключенному с ответчиком договору проценты за пользование денежными средствами в сумме 61 300 руб. подлежат начислению по ставке – 97,33 % годовых.

Таким образом, проценты за пользование займом подлежат начислению в соответствии с расчетом:

61 300 руб. х 97,33% х 823 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 134 528,45 руб.

Начисленная сумма процентов за пользование займом при отсутствии платежей не превышает ограничений, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата займа и уплаты процентов, при установленных в судебном заседании обстоятельствах и требованиях закона суд приходит к выводу об обоснованности и законности заявленных ООО «Ломбард 24» требований в части взыскания с ФИО2 задолженности по основному долгу по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61 300 руб., а также процентов за пользование заемными денежными средствами в заявленном размере в сумме 132 408 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку до настоящего времени займ ответчиком не погашен, условия о приостановлении начисления процентов договор ДД.ММ.ГГГГ не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе требовать начисление процентов за пользование заемными средствами по день их фактической уплаты.

В связи с этим суд приходит к выводу, что проценты на остаток основного долга подлежат начислению в размере 97,33 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа, с учетом ограничения, установленного пунктом 9 части 1 статьи 12 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Также подлежащими удовлетворению суд полагает требования истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата долга, предусмотренной п. 14 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Предусмотренное договором займа условие об обязанности в случае невыполнения обязательства по возврату займа и уплате процентов в срок, уплатить ломбарду пени не противоречит положениям ФЗ "О ломбардах", поскольку является мерой гражданско-правовой ответственности, и право требовать уплаты такой пени возникает у ломбарда за неисполнение заемщиком обязательств по возврату в срок займа и уплате процентов.

Содействие кредитора увеличению убытков, являющееся в силу ст. 404 ГК РФ основанием для уменьшения размера ответственности должника, судом по данному делу не усматривается, так как каких-либо действий, способствовавших невозврату ФИО2 займа в течение длительного периода истцом не предпринималось, о препятствиях со стороны кредитора в уплате им долга ответчиком не заявлено. Уклонение от исполнения своих обязательств по договору основывалось единственно на усмотрении заемщика, факт обращения истца в суд в октябре 2020 г. в пределах срока исковой давности не нарушает установленных пределов осуществления гражданских прав.

Между тем, суд считает размер неустойки за просрочку внесения платежей, исчисленной истцом в сумме 1 912 560 руб. необоснованным.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер пени, предусмотренный договором превышает установленное законодателем ограничение. Поскольку из расчета истца следует, что за период просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору производилось начисление процентов за пользование кредитом, которые предъявлены ко взысканию, то неустойка за просрочку возврата основного долга не может превышать 20 % годовых (0,054% за каждый день просрочки).

Следовательно, с учетом приведенных положений закона, неустойка за просрочку уплаты долга и процентов подлежит начислению в общей сумме 26 636,11 руб. (61 300 руб. х 20%/365 х 793 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, учитывая самостоятельное снижение истцом заявленной ко взысканию суммы неустойки до 6 292 руб., ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 6 292 руб., из которых: 61 300 руб. сумма основного долга, 132 408 рублей - проценты за пользование займом, 6 292 рублей – проценты за просрочку возврата займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем в пользу ООО «Ломбард 24» подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 200 рублей (л.д.2).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Ломбард 24» удовлетворить, взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Ломбард 24» долг по договору займа в сумме 61 300 руб., проценты за пользование займом в сумме 132 408 руб., проценты за просрочку возврата займа в сумме 6 292 руб., возврат госпошлины в сумме 5 200 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ломбард 24» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ломбрад 24» сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ 61 300 руб., проценты за пользование займом в сумме 132 408 руб., проценты за просрочку возврата займа в сумме 6 292 руб., судебные расходы в сумме 5 000 руб., возврат госпошлины в сумме 5 200 руб., всего 210 200 (двести десять тысяч двести) рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа либо до момента, когда общая сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа определить подлежащими к выплате ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Ломбрад 24» проценты за пользование займом в размере 97,33 % годовых.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко