Решение № 2-346/2020 2-346/2020~М-312/2020 М-312/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-346/2020

Решение

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года г. Бежецк

Тверской области

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лыбиной И.Е.,

при секретаре судебного заседания Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 18 июля 2019 года в размере 140536,19 рублей, из которых 99946,14 рублей – основной долг, 40590,05 рублей – проценты, а также уплаченной государственной пошлины в размере 4010,72 рублей.

В обоснование иска указано, что 18 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № <***>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 99946,14 рублей сроком до востребования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик проставил свою подпись в договоре, тем самым подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что ФИО1 согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. В каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329 и 330 УК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требований о полном погашении задолженности.

По состоянию на 03 июля 2020 года задолженность по договору составляет 140536,19 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 18 июля 2019 года в размере 140536,19 рублей, из которых 99946,14 рублей – основной долг, 40590,05 рублей – проценты, а также уплаченной государственной пошлины в размере 4010,72 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседания не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений по исковому заявлению, либо документов, подтверждающих исполнение обязательств по договору кредитования № <***> от 18 июля 2019 года, а также контр расчёт, не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных о времени и месте судебного заседания и неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1)(пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 18 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, согласно которому банком ФИО1 на потребительские цели предоставлены денежные средства на условиях кредита по тарифному плану кредитная карта комфорт с планшета с лимитом кредитования в размере 100000 рублей, использованный лимит кредитования возобновляется до первоначального размера при погашении кредита. С условиями возврата денежных средств по кредитному договору ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий банк имеет право отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В соответствии с пунктом 2 договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

В договоре в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указана полная стоимость кредита – 27,614% годовых.

В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 28,00% годовых. Процентная ставка за проведение наличных операций – 15,50% годовых. За проведение наличных операций 63,9% действует по истечении 90 дней. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Исполнение ПАО КБ «Восточный» обязательств по предоставлению кредита ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии с пунктом 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика (ТБС). Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платёжного периода в целях погашения задолженности. Платежный период 25 дней. Расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий договора в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита (ЧДГ) заемщик до наступления платежного периода вносит на текущий банковский счет денежные средства, исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности). Частичное досрочное погашение не изменяет порядок и периодичность платежей, установленных в п. 6 индивидуальных условий.

Договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении «Просто кредит».

В пункте 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, порядок ее определения.

В соответствии с пунктом 14 договора кредитования, подписывая его, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских кар ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

В пункте 15 договора указано, что заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic/UnionPay Classic/Мир классическая. Плата за оформление карты Visa Instant Issue – 1000 рублей. Плата за оформление карты Visa Classic/UnionPay Classic/Мир классическая – 1000 рублей.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС, номер ТБС – №; 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); 4) по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

В пункте5.3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что клиент вправе досрочно исполнить обязательства по договору кредитования в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 Общих условий. В силу указанного пункта клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное или полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению задолженности, при этом согласно пункту 4.5.2. такое гашение осуществляется при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 истец за период с 18.07.2019 по 03.07.2020 зачислял на текущий счет №, открытый на имя ответчика, денежные средства на общую сумму 114730,05 рублей. ФИО1 воспользовался займом, доказательств обратного, суду не представлено.

По правилам п. 4.1, 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

По правилам п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу 4.4 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, изложенных в общих условиях, а именно ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 18.07.2019, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик (ответчик по настоящему делу), принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушал срок и порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

По состоянию на 03.07.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору № <***> от 18 июля 2019 года, согласно представленному представителем истца расчету, составила 140536,19 рублей, из которых 99946,14 рублей – задолженность по основному долгу, 40590,05 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, установленным тарифам, является верным.

Таким образом, исходя из изложенного, учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены кредитным договором, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4010 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 18 июля 2019 года в размере 140536 (сто сорок тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 19 копеек, из которых 99946 (девяносто девять тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 14 копеек - сумма основного долга, 40590 (Сорок тысяч пятьсот девяносто) рублей 05 копеек - сумма просроченных процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4010 (Четыре тысячи десять) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение в окончательной форме принято 11 сентября 2020 года.

Председательствующий И.Е. Лыбина

1версия для печати