Решение № 2-2633/2020 2-2633/2020~М-3106/2020 М-3106/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-2633/2020

2-2633/2020

43RS0002-01-2020-005123-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров

20 октября 2020 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

председательствующего судьи Стародумовой С.А..

при секретаре Кокориной И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 10.07.2012 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (далее - заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 70 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 14.05.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 70 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитного соглашения. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашен кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшей задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 69 924 руб. 31 коп., а именно: просроченный основной долг 58 708 руб. 30 коп., проценты –3 920 руб. 54 коп., неустойка и штрафы 2 800 руб. 00 коп, комиссия за обслуживание счета 4 495 руб. 47 коп., несанкционированный перерасход 0, 00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 30.04.2019 по 29.07.2019. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки мог совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от 10.07.2012: просроченный основной долг 58 708 руб. 30 коп., проценты –3 920 руб. 54 коп., неустойка и штрафы 2 800 руб. 00 коп, комиссия за обслуживание счета 4 495 руб. 47 коп., несанкционированный перерасход 0, 00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 30.04.2019 по 29.07.2019, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 297 руб. 73 коп.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя банка, на иске настаивает, согласен на вынесение заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена.

Суд, с согласия истца определил рассмотреть дело в отсутствие извещенного ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

08.04.2012 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита и выдаче кредитной карты.

10.07.2012 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредитной карты, с установлением кредитного лимита 70 000 руб., проценты за пользование кредитом –19, 90 % годовых, со сроком погашения задолженности 7 лет. Погашение осуществляется ежемесячными минимальными платежами в размере 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по кредиту, 10-е число каждого месяца. Погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание счета кредитной карты осуществляется в течение платежного периода. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты 1, 99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

Соглашение о кредитовании между сторонами было заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил 70 000 руб. 00 коп. на счет ответчика.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В силу положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» заключенный с ответчиком договор о карте содержит все существенные условия договора: в нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные тарифами банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора и т.д.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.4. 1 Общих условий выдачи карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (Общие условия) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению.

П.3.1 Общих условий предусматривает, что предоставление кредита осуществляется банком в пределах лимита кредитования первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (кредитном предложении) и предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Для учета задолженности открывается ссудный счет (п.3.4).

Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредитного ссудного счета насчет кредитной карты (п.3.4). При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование начисляются на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за окончанием платежного периода (п.3.9 Общих условий).

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по кредиту. Погашение минимального платежа, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, и комиссию за обслуживание счета кредитной карты осуществляется в течение платежного периода. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная на просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. 4.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке с лицевого счета ФИО1 в настоящее время принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Судом установлено, что ФИО1 обязанность по погашению кредита и уплате процентов на момент рассмотрения иска не исполнила. Доказательства погашения задолженности в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании за период с 30.04.2019 по 29.07.2019 составляет: 69 924 руб. 31 коп., а именно: просроченный основной долг - 58 708 руб. 30 коп., проценты –3 920 руб. 54 коп., неустойка и штрафы 2 800 руб. 00 коп, комиссия за обслуживание счета 4 495 руб. 47 коп., несанкционированный перерасход 0, 00 руб.

Судом проверен данный расчет, признан правильным. Суд принимает представленный истцом расчет, который ответчиком не оспорен. Ответчик возражений в судебное заседание не представил, расчет не оспаривает. Доказательств уплаты долга не представлено ответчиком.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от 10.07.2012 в сумме 69 924 руб. 31 коп., а именно: просроченный основной долг 58 708 руб. 30 коп., проценты –3 920 руб. 54 коп., неустойка и штрафы 2 800 руб. 00 коп, комиссия за обслуживание счета 4 495 руб. 47 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2297 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 10.07.2012 в сумме 69 924 руб. 31 коп., в том числе, основной долг 58 708 руб. 30 коп., проценты - 3 920 руб. 54 коп., неустойка и штрафы 2 800 руб., комиссия за обслуживание счета 4 495 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 2 297 руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение вынесено 27.10.2020