Решение № 2-1081/2018 2-1081/2018 ~ М-834/2018 М-834/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1081/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Узингер О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от (дата), в размере 65582 рубля 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 49847 рублей 38 копеек, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 8 300 рублей, комиссии – 447 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6 987 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 167 рублей 47 копеек,

мотивируя просьбу тем, что ООО «ХКФ» и ответчик ФИО1 заключили договор об использовании карты № от (дата), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с условием его кредитования (лимит овердрафта составил 10 000 рублей; (дата) по инициативе заемщика лимит овердрафта увеличен до 50 000 рублей).

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка. Условия договора о размере процентов и порядке их начисления, о полной стоимости кредита, о взимании комиссий, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору были известны заемщику при заключении договора. Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода (п.1 раздела IV Условий договора). Информация о полной стоимости кредита указана в тарифах по банковскому продукту в разделе «О льготном периоде и полной стоимости кредита» и в разделе «О расходах по кредитам по картам». Информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору указана в п.19 Тарифов по банковскому продукту и в разделе VI Условий договора. Информация о взимании комиссий в п.А раздела IV Условий Договора и в п.п.3, 9 Тарифов банка.

Процентная ставка составила 29,9% годовых (п.3 заявки; п.2 Тарифов); ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта 149 рублей (взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 рублей и более). Полная стоимость кредита по карте составила 32,39% (раздел «О расходах по кредитам по картам» Тарифов). Заемщик поставил свою подпись в заявке, подтвердив факт ознакомления и согласия с условиями договора.

В соответствии с разделом II Условий договора, банк обязуется обеспечивать совершение заемщиком операций по счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для совершения платежных операций банк предоставляет в пользование заемщику карту в порядке, установленном п.1 раздела III условий договора. Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денег, находящихся на счете. При отсутствии или недостаточности денег на счете для совершения платежной операции, банк предоставляет заемщику кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на счет. Кредиты по карте предоставляются на срок действия договора.

Заемщик обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Банк выполнил все обязательства в рамках договора надлежащим образом и в полном объеме. В соответствии с п.6 Заявки и Тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), указанной в заявке и Тарифах, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денег на счет на основании поручения заемщика, изложенного в заявке (п.7 раздела IV Условий договора). В соответствии с п.8 заявки, дата начала платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по уплате платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Пользуясь предоставленными банком кредитами, ответчиком в период с (дата) по (дата) совершены операции с использованием банковской карты на общую сумму 64506,91 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. В период с (дата) по (дата) в счет погашения задолженности по договору на счет заемщика поступили платежи на общую сумму 27876,90 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга – 14 659,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитами – 12 125,37 рублей; сумма комиссий - 1 092 рублей.

Поступивших на Счет денежных средств (27 876,90 руб.) было недостаточно для погашения долга по предоставленным кредитам по карте (64 506,91 руб.), погашения задолженности по процентам за пользование этими кредитами, погашения комиссий и штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки по уплате минимальных платежей, внося их в неполном объеме и позже установленного срока, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафов, а после (дата) ответчик, несмотря на наличие задолженности по договору, вообще прекратил вносить платежи.

Согласно п.п.1.1 раздела VI Условий договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами банка. Согласно п.19 Тарифов по банковскому продукту, банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате. Банк воспользовался своим правом и начислил ответчику за ненадлежащее исполнение обязательств по договору штрафы в соответствии с Тарифами банка на общую сумму 8 300 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.2 раздела VI Условий договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней банк (дата) выставил требование о полном погашении задолженности. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по договору составляет 65 582,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 847,38 рублей; штрафы за ненадлежащее неисполнение обязательств по договору – 8 300 рублей; комиссии – 447 рублей; сумма процентов за пользование кредитами – 6987,99 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № (адрес) судебного района (адрес) от (дата) судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По делу установлено, что (дата) стороны заключили договор об использовании кредитной карты №, в офертно-акцептной форме, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с условием его кредитования (лимит овердрафта составил 10 000 рублей; (дата) по инициативе заемщика лимит овердрафта увеличен до 50 000 рублей). Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка. Процентная ставка составила 29,9% годовых (п.3 заявки); ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта 149 рублей (взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 рублей и более). Полная стоимость кредита по карте составила 32,39%.

В соответствии с разделом II Условий договора, банк обязуется обеспечивать совершение заемщиком операций по счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для совершения платежных операций банк предоставляет в пользование заемщику карту в порядке, установленном п.1 раздела III условий договора. Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денег, находящихся на счете. При отсутствии или недостаточности денег на счете для совершения платежной операции, банк предоставляет заемщику кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на счет. Кредиты по карте предоставляются на срок действия договора.

Заемщик обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

В соответствии с п.1 раздела IV Условий договора, банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела IV договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Согласно п.п.1.1 раздела VI Условий договора, при нарушении сроков погашения задолженности по договору, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

В соответствии с п.2 раздела VI Условий договора, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. По состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по договору составляет 65 582,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 847,38 рублей; штрафы за ненадлежащее неисполнение обязательств по договору – 8 300 рублей; комиссии – 447 рублей; сумма процентов за пользование кредитами – 6987,99 рублей. Расчет задолженности ФИО1, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка № (адрес) судебного района (адрес) от (дата) отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в связи с поступлением возражений ответчика.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 2 167 рублей 47 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 65 582 рубля 37 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 167 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд Московской области.

В окончательной форме решение изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова

...

...

...

...

...

...

...

...

...