Решение № 2-5421/2019 2-5421/2019~М-4808/2019 М-4808/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-5421/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г.о. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре Гарибове Р.Б.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5421/2019 по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 824 492 рубля 97 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 86 405 рублей 63 копейки, сумма начисленных процентов в размере 33 929 рублей 21 копейка, сумма пени в размере 1 704 158 рублей 13 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 17 322 рубля 46 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 986 рублей 58 копеек.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к договору). В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 1 824 492 рубля 97 копеек, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 86 405 рублей 63 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 33 929 рублей 21 копейка; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 182 510 рублей 13 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – 521 648 рублей.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, <адрес>, ОГРН <***>, ИНН <***>) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный») в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, а также ходатайство, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока на обращение в суд с исковым заявлением.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 986 рублей 58 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4. кредитного договора). Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к договору).

В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика ФИО1 и выпиской по банковскому текущему счету.

За время действия кредитного договора ответчиком в соответствии с Графиком погашения надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ у ОАО Банк «Западный» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 1 824 492 рубля 97 копеек, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 86 405 рублей 63 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 33 929 рублей 21 копейка; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 182 510 рублей 13 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – 521 648 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией с требованием погасить сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 822 086 рублей 28 копеек, из них: задолженность по пени за проценты в размере 50 969 рублей 42 копейки. Задолженность по пени за кредит в размере 1 180 782 рубля 02 копейки, просроченная задолженность по процентам в размере 33 929 рублей 21 копейка, просроченная ссудная задолженность в размере 86 405 рублей 63 копейки.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пни осталась без ответа и удовлетворения.

Из возражения ответчика ФИО1 следует, что с исковым заявлением не согласна.

При рассмотрении заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В обоснование заявления о пропуске срока исковой давности ответчик указала, что до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в полном объеме и согласно графику платежей исполняла свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 С мая 2014 года ответчик не смогла производить ежемесячные платежи и уплату процентов по независящим от нее обстоятельствам, так как ОАО Банк «Западный» на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был признан банкротом, офис, где ответчик осуществляла платежи по указанному кредитному договору не принимали, другие реквизиты для оплаты ФИО1 не сообщались, в связи с чем ответчик не смогла выполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей и уплачивать проценты за пользование кредитом. До мая 2014 году у ответчика не имелось задолженности по кредитному договору. Претензий в адрес ответчика не поступало, новые реквизиты для уплаты кредитной задолженности ответчику не сообщалось. В нарушений условий кредитного договора с мая 2014 года истец прекратил обслуживание текущего счета, не производил прием, зачисление поступающих на счет денежных средств.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, трехлетний срок до момента обращения в суд следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. В силу номр действующего законодательства срок исковой давности исчисляется от каждого ежемесячного платежа. Последний платеж по графику платежей подлежал оплате ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах данного срока. Ответчиком ФИО1 произведены платежи в пределах срока исковой давности в том числе, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж на сумму 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 произведен платеж в размере 4 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд применяет срок исковой давности к ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202,203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

С учетом применения срока исковой давности и платежей, произведенных ответчиком, суд считает, что исковые требования надлежит оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.11.2019.

Председательствующий А.В. Сураева