Решение № 2-858/2020 2-858/2020~М-709/2020 М-709/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-858/2020

Дело № 44RS0026-01-2020-001097-20

(2-858/2020)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» сентября 2020 г. г. Кострома

Димитровский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,

при секретаре Н.В.Ронжиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №, образовавшейся за период с 05.12.2017 по 12.09.2019 в размере 86309,10 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2789,27 руб. Требования мотивировало тем, что 20.10.2017 между ООО МКК «Платиза.ру» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 30229923, на сумму 24800 руб. под процентную ставку 182,5 % годовых. 12.09.2019 ООО МКК «Платиза.ру» уступило права (требования) по договору ООО «Агентство судебного взыскания» (ООО «АСВ»), что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 12/09/2019 от 12.09.2019. В соответствии с общими условиями кредитор уведомляет заемщика об уступке права требования в срок, не позднее 15 рабочих дней со дня уступки права требования, посредством размещения в личном кабинете или с помощью иного способа обмена информацией между кредитором и заемщиком. Кредитор своевременно направил уведомление об уступке прав требований в личный кабинет заемщика. Между ответчиком и ООО МКК «Платиза.ру» был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. На основании полученной от заемщика анкеты-заявления, формируются индивидуальные условия договора потребительского займа, которые размещаются в личном кабинете заемщика. Заемщик вправе сообщить обществу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях ( в том числе, графике платежей), в течении 5 рабочих дней со дня их размещения в личном кабинете путем осуществления заемщиком предложенных системой действий. Согласно условиям, правилами оферта признается акцептированной клиентом в случае, если течение 30 минут с момента предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным в СМС-сообщении от кредитора. При заключении договора ответчик принимает на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты) считаются подписанными аналогом собственноручной подписи заемщика, и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте https://platiza.ru. Клиенту индивидуально был присвоен логин и пароль личного кабинета, в целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщений, на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи, который используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. В соответствии с правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. На этом основании просит суд взыскать задолженность по договору №, образовавшуюся с 05.12.2017 (дата выхода на просрочку) по 12.09.2019 (дата уступки прав) в размере 86309,1 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2789,27 руб.

Указанный истцом адрес ответчика – <адрес> является адресом его регистрации по месту жительства, что подтверждается адресной справкой ОАСР УВМ УМВД России по Костромской области.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик, извещенный судом по адресу регистрации по месту жительства, в суд не прибыл. Судебное извещение возвратилось в суд по истечению срока хранения в организации почтовой связи. В соответствии со ст.ст. 117, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Обращение в суд с иском последовало после отмены по заявлению должника судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Димитровского судебного района г. Костромы от 04.02.2020 отменен судебный приказ № 2-33/2020, которым в пользу взыскателя ООО «АСВ» с должника ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № от 20.10.2017.

Как видно из индивидуальных условий договора потребительского займа № от 20.10.2017, подписанного электронной подписью ФИО1, ООО МФК «Платиза.ру» предоставило ФИО1 займ в размере 24800 руб., со сроком возврата 45 дней с момента заключения договора, с начислением процентов в размере 182,5% годовых. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом 04.12.2017, составляет – 30380 руб., из которых сумма процентов – 5580 руб., сумма основного долга – 24800 руб., график платежей. Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется способами, указанными в пункте 8 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Условиями договора предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, установленном п.12 условий – в случае возникновения просрочки заемщик несет ответственность в виде пени в размере 20 (двадцать) процентов годовых от непогашенной суммы части суммы основного долга в случае начисления процентов за соответствующий период неисполнения обязательств. Если проценты не начисляются заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Общими условиями договора займа установлен предмет договора – предоставление заемщику в собственность займа в размере и на срок, согласуемый сторонами в индивидуальных условиях к договору, заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты, а также установлен порядок заключения договора – путем акцепта заемщиком Формы, с регистрацией учетной записи, авторизацией и подписанием клиентом индивидуальных условий электронной подписью.

Из заявки на получение микрозайма, подписанной электронной подписью заемщика ФИО1, полученной в установленном Общими условиями и Правилами предоставления микрозаймов, усматривается, что заемщик был ознакомлен, что договор микрозайма и все документы будут предоставляться ему в электронном виде в личном кабинете на сайте МФК.

Согласно информации банка ООО КБ «Платина» денежные средства в размере 24800 руб. перечислены на банковскую карту заемщика. Данное обстоятельство также подтверждается выпиской из списка СМС-сообщений, направляемых ООО «СМС-центр», в том числе ответчику.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей по состоянию на спорный период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 заключил с ООО МФК «Платиза.ру» договор займа именно в таком порядке, зарегистрировался на сайте микрофинансовой организации, сообщив необходимые для получения займа сведения.

В соответствии со ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Закона, действовавшего на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1).

Из расчета задолженности, который проверен судом, усматривается, что проценты по договору (49600 руб.) рассчитаны с учетом данного требования закона, не превышают двукратной суммы непогашенной части займа, поэтому, подлежат взысканию с заемщика как и сумма основного долга в размере 24800 руб., которую ответчик, как следует из материалов дела, не оплатил. Доказательств оплаты не имеется.

Подлежит взысканию в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора и неустойка в сумме 11909,10 руб., размер которой суд полагает соответствующей ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (начислена на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга).

Как следует из договора уступки права требования (цессии) № 12/09/2019 от 12.09.2019 цедент ООО МФК «Платиза.ру» передает, а цессионарий ООО «АСВ» принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров потребительского займа. В приложении к договору (перечне уступаемых прав требования) в числе должников указан ФИО1 по договору 30229923 с общей задолженностью 86309,10 руб.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Этим же пунктом и пунктом 18.2.1 Общих условий предусмотрено, что запрет на такую уступку может быть выражен заемщиком письменно путем направления уведомления займодавцу. Доказательств направления такого запрета заемщиком не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 2789,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору потребительского займа №, образовавшуюся за период с 05.12.2017 по 12.09.2019 в сумме 86309,10 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2789,27 руб., всего - 89098,37 руб. (восемьдесят девять тысяч девяносто восемь рублей тридцать семь копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Карелин