Решение № 2-847/2018 2-847/2018~М-734/2018 М-734/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-847/2018

Гражданское дело № ***


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2018 года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи -Водостоевой Н.П.,

с участием представителя ответчика – адвоката -Козенковой Н.Г.,

представившей удостоверение № *** от **.**.**, ордер № *** от **.**.**,

при секретаре -Дубровской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что **.**.** клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал Банку оферту на заключение договора. В рамках договора о карте клиент просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. В своем заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Рассмотрев оферту, ответчика Банк открыл счет клиента, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт) и тем самым заключил договор о карте № ***. Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Договором о карте предусмотрены следующие условия: ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты 600 руб., размер процентов 36% годовых, размер минимального платежа 10% от задолженности на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком – выставлением заключительного счёта –выписки. Карта ответчиком была активирована **.**.**, установлен лимит в размере 30 000 руб. Впоследствии лимит был увеличен: **.**.**-до 55 000 руб., **.**.** – до 80 000 руб., **.**.**- до 180 000 руб., **.**.** – до 441 000 руб. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по карте. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Согласно условиям договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 514 714,94 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установив срок оплаты- не позднее **.**.** Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок. В связи с неисполнение ответчиком своих обязательств, на основании п.5.28 Условий по картам, истцом с **.**.** по **.**.** была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, которая составила 66 912,94 руб.. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет 514 714,94 руб.. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о карте № *** в размере 514 714,94 руб., в том числе 402 179,88 руб. – основной долг, 100 235,06 руб. – проценты, 300 руб. – плата за смс-сервис, а также неустойку за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с **.**.** по **.**.** в размере 12 000 руб., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 66 912,94 руб., 9 016,28 руб. – расходы по оплате госпошлины, а всего 590 644,16 руб..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом посредством направления в его адрес судебного извещения о рассмотрении дела, которые были возвращены в адрес суда, в связи с тем, что истек срок хранения.

Согласно справке Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Железногорский» ФИО1 снят с регистрационного учета **.**.** по решению суда.

Из рапорта УУП и ПДН МО МВД России «Железногорский» от **.**.** следует, что ФИО1 не проживает по адресу: Курская область, г. Железногорск, ***, место его проживания не установлено.

Представитель ответчика – адвокат Козенкова Н.Г., назначенная судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает, так как отсутствуют данные о надлежащем извещении ответчика, который мог бы в суде опровергнуть доводы истца.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика – адвоката Козенкову Н.Г., суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, исходя из положений ч. ч. 1, 4 ст. 29 Федерального закона от **.**.** N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, банк имеет право на получение комиссии за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что **.**.** между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 посредством акцепта Банком оферты ответчика был заключен договор о карте № ***, по условиям которого Банк обязался открыть для ответчика банковский счет и выпустить на ее имя кредитную карту с лимитом в размере 30 000 руб.

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, из ставки 36% годовых, а также комиссии, платы и другие платежи в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами банка по картам.

В соответствии с тарифным планом ТП 57/1 (тарифный план ответчика) установлены тарифы: - плата за выпуск и обслуживание основной карты ежегодно - 600 рублей; дополнительной карты - 300 рублей; плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей; неустойка - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки. Льготный период кредитования - 55 дней.

Тарифным планом ТП 57/1 предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей за пользование дополнительными картами в рамках договора.

Обязательства по выпуску кредитной карты, открытию банковского счета № *** предоставлению ответчику кредита в размере лимита исполнены истцом в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно выписке из лицевого счета№ ***, ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако, как установлено судом, обязательства по их возврату исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 514 714,94 руб., из которой: основной долг – 402 179,88 руб.; проценты – 100235,06 руб.; плата за смс-сервис - 300 рублей; неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета- выписки за период с **.**.** по **.**.**- 12 000 рублей.

Истцом в адрес ответчика **.**.** направлено требование об оплате обязательств по договору о карте в полном объеме в срок до **.**.**. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору исполнено не было.

Суд, принимая во внимание расчет истца, который ответчиком не оспорен, своего расчета ответчик не представил, считает расчет, представленный истцом соответствующим условиям договора, математически верным и правильным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства, подтверждающие, что истцом расчет задолженности произведен неверно, стороной ответчика в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте № *** в размере 514 714,94 руб., из которой: основной долг – 402 179,88 руб.; проценты – 100235,06 руб.; плата за смс-сервис - 300 рублей; неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета- выписки за период с **.**.** по **.**.**- 12 000 рублей.

Судом также установлено, что воспользовавшись кредитными денежными средствами, ответчик обязательства по оплате минимального платежа, возврату суммы задолженности в течение 30 дней со дня истребования ее банком не исполнил.

Согласно п.5.28 Условий по картам, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Истцом с **.**.** по **.**.** была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, которая составила 66 912,94 руб..

Учитывая изложенное, а также то, что размер указанной неустойки был согласован сторонами на основании ст. 330 ГК РФ при заключении договора, а также платы за оказываемые банком дополнительные услуги, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в сумме 66 912,94 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, истец при обращении в суд с иском оплатил государственную пошлину в сумме 9 016,28 руб..

Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № *** в размере 514 714,94 руб., из которой: основной долг – 402 179,88 руб.; проценты – 100235,06 руб.; плата за смс-сервис - 300 рублей; неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета- выписки за период с **.**.** по **.**.**- 12 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 66 912,94 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 016 руб. 28 коп..

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.**.

Председательствующий: Н.П. Водостоева