Решение № 2-201/2025 2-201/2025~М-185/2025 М-185/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-201/2025

Дело №

№
№

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 года с. Туруханск Красноярский край

Туруханский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Елисеенко И.А.,

при секретаре судебного заседания Ковалевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению П к Т Т о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

П обратилось в суд с иском к Т о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между П и Т., заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по которому Банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик Т. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Т. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., неразрешенный овердрафт в размере <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., а также в качестве возврата государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца П» в суд не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик Т. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направила в суд возражение на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, полагает, что поскольку она является инвалидом <данные изъяты> группы, кроме того ей установлен диагноз <данные изъяты> то ее заболевание относиться к страховому случаю в связи с чем, полагает, что возмещение задолженности по кредитному договору должно быть возмещено по договору А» (л.д.45-48).

Представитель третьего лица А в суд не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств в суд не направил.

Огласив и исследовав в полном объеме материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

В судебном заседании установлено, что на основании личного заявления Т о выдаче потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между П и заемщиком Т. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых путем зачисления кредита на депозитный счет ответчика, срок возврата кредита до полного погашения. Также с ответчиком Т заключен договор страхования с А» по тарифному плану «<данные изъяты> (л.д. 7 оборотная сторона, 8, 9-11).

Договор считается заключенным с момента исполнения Банком полностью обязанности, по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору потребительского кредита, его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения минимального обещанного платежа (далее–МОП) – <данные изъяты> руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то тонический овердрафт (при наличии), просроченная задолженности по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк представляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Периодичность оплаты МОП ежемесячно по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 договора).

Согласно Индивидуальных условий кредитования заемщик был ознакомлен с являющимися неотъемлемыми частями договора: Общими условиями кредитования для потребительского договора с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания, Тарифами Банка, которые он обязался выполнять, о чем свидетельствует подпись Т в договоре потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8, 12-14).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязателен для его исполнения.

Т воспользовалась предоставленными кредитными средствами, производила расходные операции, а также приходные операции по погашению задолженности по потребительскому договору, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом (л.д.21).

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа (пени) в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Ответчик Т в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Свои обязательства по договору надлежащим образом ответчик <данные изъяты> не исполняет, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

В связи с тем, что просрочка ответчика по внесению ежемесячных платежей по договору составила более <данные изъяты> дней в течение последних <данные изъяты> дней, то у банка возникло право требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., неразрешенный овердрафт в размере <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб. (л.д.20).

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе о факте нарушения обязательств по кредитному договору, ответчик в порядке статьи 56 ГПК РФ не представил, размер задолженности или ее расчет не оспорил.

Учитывая принцип соответствия суммы неустойки характеру нарушенных ответчиком обязательств, размер и срок просроченной задолженности и размер заявленной неустойки, суд находит, что заявленный размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. соразмерен просроченной задолженности, в связи с чем оснований применения правил ст. 333 ГК РФ для снижения ее размера, не имеется.

Рассматривая доводы ответчика Т о наступлении страхового случая суд проходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В пункте 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 названного Закона).

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В статье 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК РФ).

Как следует из разъяснений пункта 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", при толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела и установлено судом из полиса – оферты к договору страхования, что договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет Страховщика до указанной даты. Если первый страховой взнос не поступил или поступил не в полном объеме, то договор в силу не вступает, указанные денежные средства подлежат возврату страхователю.

Согласно п.1.3 части II Раздел 1 <данные изъяты> с возможностью накопления» №, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ Страховыми случаями могут быть признаны события (страховые риски), произошедшие в течение срока действия договора страхования.

По страховому событию «инвалидность <данные изъяты> группы» и страховыми случаями не будут являться события, если они произошли в результате: а) умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора страхования в силу.

Из представленной справки № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Т ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты> группа инвалидности.

Согласно протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина №.№ от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Т установлена <данные изъяты> группа инвалидности по оснавному заболеванию, <данные изъяты> (л.д.44 - оборотная сторона, 45, 46, 47).

Таким образом, поскольку инвалидность Т установлена в результате заболевания, диагностировано до вступления договора страхования в силу, отсутствует признак страхового риска, предусмотренного программой страхования, в связи с чем заявленное ответчиком событие не является страховым случаем, в связи с чем в выплате страхового возмещения необходимо отказать.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь принципом состязательности процесса, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исковые требования П" о взыскании с Т задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Поскольку судом требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> ((<данные изъяты> – <данные изъяты>) х <данные изъяты>% + <данные изъяты>) руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования П к Т о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Т (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №), ИНН № в пользу П» (ИНН № ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 512732,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Красноярского краевого суда, с подачей жалобы через Туруханский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Елисеенко

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.