Решение № 2-5608/2020 2-5608/2020~М-5324/2020 М-5324/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-5608/2020

2-5608/2020

66RS0001-01-2020-006312-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.10.2020

Верх-Исетский федеральный районный суд г. Екатеринбург в составе:

председательствующего судьи Павликовой М.П.,

при ведении протокола помощником судьи Рожковой И.О., секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор от 27.03.2020 № на сумму 728 673 руб.

Из суммы кредита была удержана страховая премия по договору страхования «Мое здоровье. Забота без границ+» в сумме 15 000 руб., и страховая премия по договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж в сумме 113 673 руб.

20.04.2020 истец направила ответчику заявления об отказе от договоров страхования, просила возвратить уплаченные страховые премии, однако в удовлетворении требования было отказано.

Указав изложенное, истец просила взыскать с ответчика уплаченную страховую премию по договору страхования Мое здоровье. Забота без границ+» в сумме 15 000 руб., страховую премию по договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж в сумме 110 673 руб., расходы на услуги представителя – 20 000 руб., компенсацию морального вреда – 5 000 руб., штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, направила своего представителя ФИО3, которая на исковых требованиях настаивала, просила иск удовлетворить, дала пояснения аналогичные вышеизложенному.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, в своих возражениях указала, что с заявлением об отказе от договоров страхования истец обратилась по истечении периода «охлаждения», в связи с чем страховая премия возврату не подлежит.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Судом установлено, что между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор от 27.03.2020 № на сумму 728 673 руб.

Также 23.03.2020 между истцом и ответчиком заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № и договор страхования по программе «Мое Здоровье. Забота без границ+», о чем выдан полис №.

Страховая премия по договору страхования № составила 113 673 руб., по договору страхования по программе «Мое Здоровье. Забота без границ+» - 15 000 руб., страховые премии были уплачены за счет кредитных денежных средств.

Истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договоров страхования, просила возвратить уплаченные суммы страховых премий, однако требования были оставлены без удовлетворения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №145-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.5 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Таким образом, для отказа от договоров страхования у истца имелся срок по 10.04.2020, с заявлением об отказе от договоров страхования истец обратилась к ответчику 20.04.2020, то есть после истечения периода «охлаждения». Следовательно, оснований для возврата уплаченных страховых премий у ответчика не имелось.

Доводы представителя истца, что заявления об отказе от договоров страхования истец направляла ответчику 08.04.2020 курьерской службой «Пони экспресс», не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, опровергаются информацией курьерской службы «Пони экспресс».

Более того, на самой накладной отсутствует информация, подтверждающая вручение ответчику документов.

Отклоняет суд и довод представителя истца, что 14-тидневный срок для подачи заявления об отказе от договора страхования не пропущен, поскольку Указом Президента Российско Федерации № 206 от 25.03.2020 с 30.03.2020 по 30.04.2020 были установлены нерабочие дни, так как «периодом охлаждения» признается срок равный 14 календарным, а не рабочим дням.

Относительно доводов представителя истца, что истец вне зависимости от установленного периода «охлаждения» вправе отказаться от договоров страхования и требовать возврата уплаченных страховых премий суд указывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Так согласно п. 7.19 Правил страхования от несчастных случаев № 81 и п. 8.7.3 Правил добровольного медицинского страхования № 152, являющихся неотъемлемой частью договоров страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату при расторжении договора по инициативе страхователя.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих условия и порядок его осуществления.

При заключении сторонами указанного договора страхования ими согласовано, что в случае досрочного прекращения действия договора, уплаченная Страховщику премия не подлежит возврату.

При указанных обстоятельствах основания для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченных страховых премий не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании уплаченных страховых премий, производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга.

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2020.

Судья: