Решение № 2-1409/2020 2-1409/2020~М-1283/2020 М-1283/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-1409/2020

Дело № 2-1409/2020 УИД: 66RS0010-01-2020-003126-51

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Марамзиной В.В.,

при секретаре Фальковской Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № №... года денежные средства в размере 682121 руб. 03 коп., в том числе: сумму основного долга - 409273 руб. 92 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 37961 руб. 01 коп., убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 232529 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2061 руб. 27 коп., комиссия за направление извещений – 295 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10021 руб. 21 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор № №... года на сумму 416848 руб., в том числе 351830 руб. сумма к выдаче, 65018 руб. – для оплаты стразового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту в размере 22,90 % годовых. Выдача кредита предоставлена путем зачисления денежных средств в размере 416848 руб. на счет заемщика № №... открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, по распоряжению заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 65018 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключённом договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Заемщик ознакомился и полностью согласился с Общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS- пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил. Погашение задолженности должно было осуществляться исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Согласно индивидуальным условиям заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание платежа производится в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться. Согласно условиям договора сумма ежемесячного платежа составила – 11784 руб. 95 коп. На период действия кредитного договора в состав платежей вошли услуги по направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств. В связи с чем, 13.05.2018 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.06.2018 года. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 2-6), настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту регистрации: г. Нижний Тагил, ул. (место расположения обезличено) письмо с судебным извещением возвращено в адрес суда в связи с «истечением срока хранения». По адресу, указанному в ответе на запрос г. (место расположения обезличено) судебное извещение не доставлено в связи с отсутствием улицы с указанным названием, при этом точными данными о проживании ответчика по указанному адресу суду не располагает.

На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом письменного мнения представителя истца, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившей об уважительности причин неявки и не просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В материалы дела представлен кредитный договор № №... года заключённый между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере 416848 руб., из которых сумма выдаче – 351830 руб., и сумма на личное страхование – 65018 руб. Процентная ставка установлена 22,90 % годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев. Денежные средства подлежали выдаче путем зачисления денежных средств в размере 416848 руб. на счет заемщика № №...

Договор содержит условия погашения кредита, а именно: ежемесячно, равными платежами в размере 11784 руб. 95 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является обязательным с момента заключения договора. Договор подписан ФИО1, также имеется подпись и печать Банка. Из кредитного договора следует, что заемщиком получены: индивидуальные условия по кредиту, также заемщик ознакомилась с Общими условиями договора (л.д. 8-10).

Из материалов дела следует, что обязательства, принятые на себя Банком, последним выполнены в полном объеме: на имя ответчика открыт счет № №... путем зачисления на который произведена выдача денежных средств на сумму 351830 руб., а также произведено перечисление средств в счет личного страхования в размере 65018 руб. (л.д. 7). Ответчиком указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела не оспорены.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что между сторонами был в предусмотренном законом порядке, с соблюдением формы договора и его существенных условий заключён кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с договором о кредитовании исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, должна осуществляться ежемесячно до 05 числа каждого месяца, ежемесячный платеж составлял 5448 руб. 33 коп.

Судом установлено, что заёмщиком допускались нарушения условий договора о кредитовании и предусмотренные соглашением обязательные платежи в счет погашения основного долга по договору ответчиком не вносятся с февраля 2018 года, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1 (л.д. 7) и расчетом задолженности (л.д. 21-23). В соответствии с Разделом 4 Общих условий договора 13.05.2018 года в адрес ФИО1 выставлено требование о полном досрочном погашении кредитной задолженности.

Принимая во внимание, что заемщик не исполняет обязанность по возврату денежных средств с указанного период времени, у банка с учетом положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ возникли основания для требования от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность заёмщика по основному долгу по кредиту составляет 409273 руб. 92 коп. (л.д. 17-19). Указанный расчет проверен, математически верен, ответчиком не оспорен, согласуется с представленной выпиской по счету, в связи с чем не вызывает сомнений у суда и может быть положен в основу настоящего решения.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Принимая во внимание, что сторонами согласовано условие начисления процентов, при этом размер начисленных процентов в соответствии с условиями договора составил – 37961 руб. 01 коп., что проверено судом согласно представленному расчету, суд находит требование о взыскании указанной суммы законным и обоснованным.

По требованиям истца о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 232529 руб. 83 коп., суд исходит из следующего обстоятельства.

В силу положений ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч. 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (ч. 2).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из действующих норм, регулирующих возникшие правоотношения, займодавец вправе требовать взыскания процентов по день возврата суммы кредита. Банк помимо взыскания суммы долга по кредиту, просит взыскать убытки с даты выставления требования о полном досрочном возврате долга 13.05.2018 по 13.11.2021 года, то есть до дня возврата суммы кредита. Под убытками Банк понимает сумму процентов, которые бы заемщик выплатил при добросовестном исполнении обязательств по кредитному договору. Из представленного расчета следует, что с 13.06.2018 года иные проценты не начислялись. С учетом изложенного обстоятельства, заявленная ко взысканию сумма в размере 232529 руб. 83 коп. Банком расценивается в качестве убытков, при этом сумма фактически представляет собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения для ответчика наступил. Суд с доводами представителя Банка соглашается и полагает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму в пользу истца.

Требование истца о взыскании суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2061 руб. 27 коп. подлежит взысканию по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу положений п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № № №... согласовано условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, о размере неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору с даты возникновения просрочки по дату выставления требования о досрочном возврате суммы долга 13.05.2018 года составляет 2061 руб. 27 коп. (л.д. 20-21).

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее уменьшения на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом исходит из того, что доказательств несоразмерности неустойки последствию нарушения обязательства ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору в сумме 2061 руб. 27 коп. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В связи с условиями договора сторонами также согласовано условие о предоставлении ответчику услуги по смс- пакету, стоимость которого составляет 59 руб. ежемесячно (л.д. 11 – заявление о предоставлении кредита). С учетом изложенного обстоятельства, проверив представленный расчет, суд находит обоснованным требование истца о взыскании указанной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была оплачена государственная пошлина в размере 10021 руб. 21 коп. (л.д. 32, 33 ). Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, то и судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в размере понесенных расходов в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору № №... в размере 682121 рубль 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10021 рубль 21 копейку, итого взыскать – 692142 рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено -29 сентября 2020 года.

Судья В.В. Марамзина