Решение № 2-902/2019 2-902/2019~М-656/2019 М-656/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-902/2019

66RS0051-01-2019-001010-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 02 сентября 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Иванушковой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-902/2019 по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 729 руб. 41 коп., в том числе основного долга – 149 084 руб. 22 коп., процентов на непросроченный основной долг – 68 235 руб. 19 коп., комиссии – 610 руб. 00 коп., штрафы – 5 800 руб. 00 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 437 руб. 29 коп.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства о возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 223 729,41 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/с-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банков оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями Кредитного договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён, в исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении. О причинах неявки суду не сообщил, с просьбой об отложении судебного заседания не обращался.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на выдачу кредитной карты и открытии специального карточного счета, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия).

В соответствии с пунктом 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), утвержденных Приказом Председателя Правления №П-12 от 28.01.2011(3-я редакция с изменениями, утвержденными Приказом № П-128+1 от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшая на момент заключения кредитного договора) договор - это заключенный между Банком и Клиентом договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Общие условия и Тарифы.

Согласно п. 2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением, в котором просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц данного банка открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту на следующих условиях: лимит кредитования 80 000 рублей, процентная ставка 24 процента годовых, минимальный платеж 5000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца.

В данном заявлении ФИО1 своей подписью подтвердил о том, что настоящим заявлением она подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным ст. 428 ГК РФ. Он ознакомлен, прочитал и согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Получая карту, соглашается с Условиями участия в Программе «Связной-Клуб» и присоединяется к Программе «Связной-Клуб».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал заявление ответчика и выпустил на его имя кредитную карту с лимитом кредитования 80000 руб.

Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая согласно расчету задолженности Связной банк (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, составила 223 729 руб. 41 коп., в том числе основного долга – 149 084 руб. 22 коп., процентов на непросроченный основной долг – 68 235 руб. 19 коп., комиссии – 610 руб. 00 коп., штрафы – 5 800 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ОА «Связной-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования 1/с-Ф.

Как следует из Договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии), заключенного между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, объем передаваемых Банком цессионарию (ООО «Феникс») прав определяется Договором цессии (п.п. 1.1., 1.2.). Объем этих прав, в соответствии с условиями, изложенными в п.п. 1.1 и 1.2. Договора цессии, ограничивался датой перехода прав требования (ДД.ММ.ГГГГ), поскольку цедентом цессионарию передавались права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ по акту приёма-передачи прав требования, права требования к ФИО1 по кредитному договору S№ в вышеуказанной сумме переданы ООО «Феникс» на основании заключенного между ним и Банком договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено письменное уведомление.

ДД.ММ.ГГГГ истцу выдан судебный приказ, который, в связи с поступившими письменными возражения ответчика ДД.ММ.ГГГГ отмен мировым судьёй, ООО «Феникс» разъяснено право для обращения в суд в порядке искового производства.

ООО «Феникс» в соответствии с его уставом, не является кредитным учреждением и свои требования основывает не на Кредитном договоре, участником которого быть не вправе, а на вышеуказанном Договоре цессии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент совершения сделок уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При этом общие правила, регулирующие объем прав, передаваемых прежним кредитором новому (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации), действуют только в том случае, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, в отношении кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) условия договора должны соответствовать требованиям Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и поскольку стороны при заключении договора не согласовали возможность передачи (уступки) Банком права требования по кредитным обязательствам должника в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, то такая уступка противоречит пункту 2 статьи 16 указанного закона и является ничтожной.

Между тем из Общих условий следует, что стороны не согласовали возможность передачи (уступки) Банком права требования по кредитным обязательствам должника в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

При таких установленных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные истцом при подаче рассматриваемого искового заявления, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.А. Холоденко