Решение № 2-2563/2021 2-2563/2021~М-2551/2021 М-2551/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-2563/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк Союз (АО) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка Союз (АО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 921 823,27 руб., из них 693 339,11 руб. – основной долг, 154 127,17 руб. – проценты, 70 361,33 руб. – неустойка за просрочку возврата основного долга, 3 995,66 руб. – неустойка за просрочку возврата процентов. Обратить взыскание на земельный участок, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «ФИО1» <адрес>, уч. 39/115, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, путем проведения открытых публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 628 000 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка Союз (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 418 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Союз» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № предоставлении заемщику денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 700 000 руб. Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику для приобретения земельного участка, расположенного но адресу: <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «ФИО1», по <адрес>, имеющего площадь 699 кв. м., кадастровый (условный) №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив в соответствии с и. 2.1. Кредитного договора денежные средства на счет заемщика №. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки, однако требование ответчиком исполнено не было. Согласно п. 1.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог). Предметом залога является приобретенный заемщиком за счет представленных Банком денежных средств земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «ФИО1, по <адрес>, уч. 39/115, имеющего площадь 699 кв. м., кадастровый (условный) №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком подписана закладная, которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Право собственности ФИО2 на земельный участок зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Согласно закладной, стороны оценили предмет залога в 1 020 000 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой, им допущены значительные, неоднократные и систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование им. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. По мнению истца обращение взыскания на заложенное имущество допустимо, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более восьмидесяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.

В судебное заседание представитель истца Банка СОЮЗ (акционерное общество), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без своего участия, в котором указала, что возражений по существу иска не имеет, просила применить положения ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, в связи с ее несоразмерностью. Кроме того, в заявлении указано, что материальное положение ответчика ухудшилось, в связи с потерей работы, на иждивении имеется дочь ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Союз» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика по настоящему договору в сумме 700 000 руб. на срок до 300 календарных месяцев включительно, считая с даты предоставления кредита (п. 1.1.).

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно, приобретения в собственность заемщика земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства.

В соответствии с п. 1.3 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на выданную и непогашенную сумму кредита, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (включительно) и уплачиваются ежемесячно в порядке, установленном договором.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления кредита на счет заемщика №, в сумме, указанной в п. 1.1 договора не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий, указанных в п. 2.2 договора (п.2.1 кредитного договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика (п.2.4 кредитного договора).

Погашение Заемщиком кредита и уплата процентов осуществляется в следующем порядке:

- погашение Заемщиком Кредита и уплата процентов, начисленных до окончательного срока возврата Кредита (соответствующей части Кредита) на остаток задолженности по Кредиту, производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца и в дату окончательного возврата кредита (п. 3.6.1 договора);

- процентный период устанавливается с 26 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению, по 25 число каждого календарного месяца, в котором осуществляется оплата (п. 3.6.2 договора);

- процент начисляются, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода (п. 3.6.3 договора).

- в случае если дата возврата кредита, определенная в соответствии с п. 3.6.1 договора, приходится на нерабочий день, то датой возврата кредита является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, при этом процентный период не продлевается (п. 3.6.4 договора);

В соответствии с п. 3.7 договора, проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату кредита, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится, исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, по дату полного погашения задолженности по кредиту.

Базой для начисления процентов является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из п. 3.9 договора следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В состав ежемесячного аннуитетного платежа не входят проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Проценты начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту, подлежат уплате с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату уплаты очередного ежемесячного аннуитетного платежа включительно.

Датой исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по настоящему договору является дата зачисления на соответствующий счет кредитора денежных средств, списанных кредитором со счета/счетов заемщика, согласно п.п. 3.1, 3.2 договора.

Погашение заёмщиком кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 973 руб.

В соответствии с п. 4.3.1 договора, заемщик обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисленных Банком процентов в полной сумме, в порядке и в сроки, установленные договором.

Заемщик обязуется в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете в валюте кредита остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств (п. 4.3.2 договора)

Согласно п. 5.2 кредитного договора, в случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить кредитору помимо начисленных процентов, штрафную неустойку за каждый календарный день просрочки возврата кредита (части кредита) начиная с даты, следующей за днем, когда данная сумма кредита должна быть возвращена согласно условиям договора, и по дату фактического возврата просроченной суммы (включительно), в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора, что составляет 9,25 % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Надлежащее исполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредита, предусмотренных п. 1.1 кредитного договора, подтверждается выпиской по счету заемщика №.

Вместе с тем, заемщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, аннуитетные платежи согласно графику не вносит, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, а также возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты по нему процентов свыше 5 календарных дней.

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика ФИО2 Банком направлялись требования о досрочном возврате кредита, в котором разъяснялась необходимость в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования досрочно вернуть банку всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку, в размере, подлежащем уплате по состоянию на день платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет 921 823,27 руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 693 339,11 руб.; задолженность по процентам – 154 127,17 руб.; неустойка за просрочку возврата основного долга - 70 361,33 руб.; неустойка за просрочку возврата процентов – 3 995,66 руб.

Суд, проверив представленный банком расчет, находит его правильным, составленным с учетом действующего законодательства и фактических обстоятельств дела.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство об уменьшении начисленной Банком неустойки, со ссылкой на ее несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, на изменение финансового состояния ответчика, потерю работы.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ. №-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

С учетом данных положений, суд находит возможным, применить к спорным правовым отношениям сторон норму ст. 333 ГК РФ, в силу которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По мнению суда, уплата ответчиком неустойки за просрочку возврата основного долга – 70 361,33 руб., неустойки за просрочку возврата процентов – 3 995,66 руб. повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

При таких условиях, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд находит возможным уменьшить размер неустойки за просрочку возврата основного долга до 10 000 руб., за просрочку возврата процентов – до 1 000 руб.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (продавец), и ФИО2 (покупатель) был подписан договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, предметом которого является: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 699 кв. м., адрес (местонахождение объекта) <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «ФИО1», по <адрес>, кадастровый (условный) №,

По согласованию сторон указанный земельный участок оценивается и продается по цене 1 000 000 руб.

Имущество приобретается покупателем у продавца в собственность за счет собственных, а также кредитных денежных средств, предоставляемых покупателю Банком Союз (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО2 и Банком Союз (АО).

В соответствии с п. 3.1 оплата по договору купли-продажи осуществляется в следующем порядке:

- сумма в размере 300 000 руб. выплачивается продавцу покупателем за счет собственных средств в день подписания договора, продавец подписывая договор, подтверждает, что указанная им сумма получена.

- сумма в размере 700 000 руб. является кредитными денежными средствами, предоставленными Банком покупателю по кредитному договору, и выплачивается после государственной регистрации права собственности покупателя на имущество и регистрации ипотеки в силу закона по договору, установленном п. 3.2 договора

В соответствии со ст. 64.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № № предоставленной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> по запросу суда, в отношении принадлежащего на праве собственности ФИО2 земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, установлено ограничение (обременения) права - ипотека в силу закона в пользу Банка «СОЮЗ». (АО).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как разъяснено в п. 12 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ), при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Пунктом 1 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой (залогом недвижимого имущества) обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено названным Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененного ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Залогодержателем земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «ФИО1», по <адрес>, кадастровый (условный) №, является Банк «СОЮЗ» (АО), залогодателем является ФИО2, что подтверждается представленной в материалы дела закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания закладной следует, что стороны определили стоимость предмета залога в размере 1 020 000 руб.

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу, о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства свидетельствуют подтвержденные выпиской по счету невнесение в установленный срок платежа в погашение задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, принадлежащий принадлежащую на праве собственности ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно представленной в материалы гражданского дела справки о рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, составленной главным экспертом отдела залоговой работы в филиальной сети ФИО5, рыночная стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, составляет 628 000 руб.

С учетом того, что в процессе рассмотрения дела со стороны ответчика отсутствовали возражения относительно установления рыночной стоимости предмета залога в размере 628 000 руб., с данным размером ответчик ФИО2 была согласна, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, путем проведения открытых публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 628 000 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 418 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 847 576,28 руб., из них основной долг – 693 339,11 руб., проценты – 154 127,17 руб., неустойку за просрочку возврата основного долга – 10 000 руб., неустойка за просрочку возврата процентов – 1 000 руб.

Обратить взыскание на объект недвижимости – земельный участок, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 699 кв.м., кадастровый (условный) номер №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 628 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 418 руб.

В удовлетворении исковых требований Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании неустойки за просрочку возврата основного долга, за просрочку возврата процентов в большем объеме – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ