Решение № 2-2874/2025 2-410/2026 2-410/2026(2-2874/2025;)~М-1989/2025 М-1989/2025 от 11 января 2026 г. по делу № 2-2874/2025

Дело № 2-410/2026 40RS0026-01-2025-002666-52

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2026 года город Обнинск Калужской области

Обнинский городской суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Житнякова А.В.,

при секретаре судебного заседания Симкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

13 ноября 2025 года АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 07 марта 2024 года в размере 4 119 019 руб. 37 коп., в том числе основной долг в размере 3 777 036 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 332 091 руб. 10 коп., неустойка в размере 9 891 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом в размере 23,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 3 777 036 руб. 46 коп., начиная с 06 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 4 109 127 руб. 56 коп., начиная с 06 августа 2025 года по день фактического исполнения обязательства, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 72 833 руб., на оплату досудебной оценки в размере 5 000 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 4 146 573 руб. 60 коп. В обоснование иска указано, что по указанному кредитному договору ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 896 660 руб. на срок 120 месяцев, обеспечением исполнения обязательства по договору явился залог спорной квартиры. В период пользования кредитом ответчик не исполнял надлежащим образом обязанности по внесению регулярных ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность в указанном выше размере.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО1 возражений на иск суду не представил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 07 марта 2024 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 896 660 руб. сроком на 120 месяцев с установлением процентной ставки 23,4% годовых (при страховании рисков утраты жизни заемщика или установления ему инвалидности на срок действия кредитного договора – 19,1% годовых), ежемесячного платежа в размере 85 850 руб. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека принадлежащей ответчику квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, на основании договора об ипотеке <***> от 07 марта 2024 года (л.д. 19-34, 35-39).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в общей сумме 3 896 660 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 40-46).

В связи с тем, что ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, у него образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05 августа 2025 года составляет 4 119 019 руб. 37 коп., в том числе основной долг в размере 3 777 036 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 332 091 руб. 10 коп., неустойка в размере 9 891 руб. 81 коп. (л.д. 47-49), и ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 53-54), которое оставлено без удовлетворения.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически правильным, выполнен с учетом внесенных ответчиком в счет погашения кредита платежей и ответчиком не оспорен.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, полного или частичного погашения суммы задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, если иное не определено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из представленного истцом отчета об оценке № 2025-04/868 от 08 сентября 2025 года, выполненного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, на дату составления отчета составила 5 183 217 руб. (л.д. 55-123).

Учитывая изложенное, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание срок и систематичность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и сумму неисполненных заемщиком обязательств, суд приходит к выводу о значительном нарушении ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по возврату полученных по кредитному договору денежных средств и уплате процентов, а также о том, что размер требований истца является соразмерным стоимости заложенного имущества, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 119 019 руб. 37 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4 146 573 руб. 60 коп., исходя из расчета: 5 183 217 руб. * 80%, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьями 329, 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, данным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Положениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании процентов и неустойки на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательства, а также, исходя из того, что истцом представлен расчет процентов и неустойки по кредитному договору по состоянию на 05 августа 2025 года, то в соответствии со статьями 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 23,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения – 3 777 036 руб. 46 коп.) за период с 06 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) в день, начисляемая на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения – 4 109 127 руб. 56 коп.), за период с 06 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные последним расходы на оплату государственной пошлины в размере 72 833 руб., на оплату отчета об оценке в размере 5 000 руб. (л.д. 10, 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт РФ серии <данные изъяты> № №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07 марта 2024 года в размере 4 119 019 руб. 37 коп., в том числе основной долг в размере 3 777 036 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 332 091 руб. 10 коп., неустойку в размере 9 891 руб. 81 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 72 833 руб., на оплату отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт РФ серии <данные изъяты> № №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 23,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга (на дату вынесения решения – 3 777 036 руб. 46 коп.) за период с 06 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России 16% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения – 4 109 127 руб. 56 коп.), за период с 06 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт РФ серии <данные изъяты> № №), жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <...>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 4 146 573 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 января 2026 года

Судья А.В. Житняков