Решение № 2-2963/2025 2-2963/2025~М-2305/2025 М-2305/2025 от 28 сентября 2025 г. по делу № 2-2963/2025

Дело № 2-2963/2025

03RS0064-01-2025-004126-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 г.

Уфимский районный суд Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.

при ведении протокола помощником судьи Воробьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник/Залогодатель) подписано Соглашение № (далее - Кредитный договор). График погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом, содержащихся в приложении № 1 к кредитному договору, являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 1 Кредитного Договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 6 450 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 2 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ Погашение Кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью.

По условиям п. 4 Кредитного договора установлена процентная ставка в размере 12,80 % (в период страхования жизни и здоровья заемщика), в размере 13,80 % (в период отсутствия страхования жизни здоровья заемщика) годовых.

Согласно п. 12 Кредитного Договора Заемщик принял обязательство использовать полученный кредит исключительно на цели: приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей стоимостью 8 600 000,00 руб. по договору купли-продажи.

В соответствии с пунктом 11 Кредитного договора № сторонами установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом (ипотекой) в силу закона (п.1 ст. 77, п.1 ст. 64.1, и. 1 ст. 77.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), приобретенного частично с использованием средств Кредита, указанного в п. 12 Кредитного договора, объекта недвижимости с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такой Объект недвижимости. Данное условие соответствует н. 16 Договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 450 000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет Заемщика №.

Объект недвижимости приобретен Должником в собственность в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от 27.02.2023 г.

Право на жилой дом с земельным участком зарегистрировано, что подтверждается:

Отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №КУВИ-№.

Отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №КУВИ-№.

Обременение и ограничение права собственности ФИО1 на жилой дом зарегистрировано - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №№

Обременение и ограничение права собственности ФИО1 на земельный участок зарегистрировано - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №№

В соответствии с Выпиской к текущему счету № ответчиком производились погашения по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Нарушение обязательств по погашению кредита допускается Заемщиком с апреля 2023 <адрес> в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской со счета №.

Согласно расчету истца, произведенного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 613 162,11 руб., из них:

по просроченному основному долгу - 6 342 971,97 руб.

по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 384 883,64 руб.

по процентам за пользование кредитом - 400 969,13 руб.

по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов - 34 337,37 руб.

Допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства, а именно задолженность по кредитному договору в сумме 7 613 162,11 руб. не подпадает под признаки определения крайней незначительности и явной несоразмерности стоимости заложенного имущества, предусмотренные п.2 ст. 348 ГК РФ и являющиеся основанием для недопущения обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты неустойки с процентами не исполнил.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного независимым оценщиком ООО «Бюро по оценке имущества», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, определенная но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 030 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, земельный участок 70Л, кадастровый №, определенная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 344 000 рублей. Итоговая рыночная стоимость объекта оценки составляет 4 374 000 (четыре миллиона триста семьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 613 162,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 114 142,00 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке, выполненным ООО «Бюро по оценке имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 3 499 200 рублей 00 копеек., а именно:

Жилой дом, общей площадью 300,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, общей площадью 802 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №.

Представитель истца Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом, однако судебное извещение вернулось в суд по истечении срока хранения.

Суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку судебное извещение, направленное ему вернулось за истечением срока хранения, а согласно положениям ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано Соглашение №. График погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом, содержащихся в приложении № 1 к кредитному договору, являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 1 Кредитного Договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 6 450 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 2 Кредитного договора Окончательный срок возврата кредита предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью.

По условиям п. 4 Кредитного договора установлена процентная ставка в размере 12,80 % (в период страхования жизни и здоровья заемщика), в размере 13,80 % (в период отсутствия страхования жизни здоровья заемщика) годовых.

Согласно п. 12 Кредитного Договора Заемщик принял обязательство использовать полученный кредит исключительно на цели: приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка по <адрес>, кадастровый №, общей стоимостью 8 600 000,00 руб. по договору купли-продажи.

В соответствии с пунктом 11 Кредитного договора № сторонами установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом (ипотекой) в силу закона (п.1 ст. 77, п.1 ст. 64.1, и. 1 ст. 77.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), приобретенного частично с использованием средств Кредита, указанного в п. 12 Кредитного договора объекта недвижимости с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такой Объект недвижимости. Данное условие соответствует п. 16 Договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 450 000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет Заемщика №.

Объект недвижимости приобретен Должником в собственность в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Право на жилой дом с земельным участком зарегистрировано, что подтверждается:

Отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №КУВИ-№.

Отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №КУВИ-№

Обременение и ограничение права собственности ФИО1 на жилой дом зарегистрировано - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от 10.02.2025г. №КУВИ-№.

Обременение и ограничение права собственности ФИО1 на земельный участок зарегистрировано - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается отчетом согласно сведениям ЕГРН об объекте недвижимости от 10.02.2025г. №КУВИ-№

В соответствии с Выпиской к текущему счету № производились погашения по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Нарушение обязательств по погашению кредита допускается Заемщиком с апреля 2023 г.

Неисполненные в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской со счета №.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 613 162,11 руб., из них:

по просроченному основному долгу - 6 342 971,97 руб.

по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 384 883,64 руб.

по процентам за пользование кредитом - 400 969,13 руб.

по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов - 34 337,37 руб.

Судом расчет задолженности проверен, признан арифметически верным, ответчик по существу спора возражений, доказательств оплаты задолженности по договору займа не представил, расчет не оспорил. Доказательств возврата задолженности ответчиком в большем размере, материалы дела не содержат, а последним не предоставлено.

Поскольку указанный расчет произведен истцом (банком), является математически верным и не противоречит условиям договора и требованиям закона, при этом не нарушает права ответчика, суд полагает возможным принять его за основу.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму займа, до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

Допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства, а именно задолженность по кредитному договору в сумме 7 613 162,11 руб. не подпадает под признаки определения крайней незначительности и явной несоразмерности стоимости заложенного имущества, предусмотренные п.2 ст. 348 ГК РФ и являющиеся основанием для недопущения обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты неустойки с процентами не исполнил.

В соответствии со ст. 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов.

В соответствии с Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге» при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать, что установленная в решении суда начальная продажная цена заложенного имущества не должна существенно отличаться от его рыночной стоимости на момент реализации в целях исключения нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному независимым оценщиком ООО «Бюро по оценке имущества», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, определенная но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 030 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, определенная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 344 000 рублей. Итоговая рыночная стоимость объекта оценки составляет 4 374 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд, установив, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей по договору займа, а кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога), то суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном размере.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом, досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 114 142 руб., в связи с чем, указанная госпошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 613 162,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 114 142,00 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке, выполненным ООО «Бюро по оценке имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 3 499 200 рублей, а именно:

Жилой дом, общей площадью 300,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, общей площадью 802 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.Ф. Гареева

Мотивированное решение суда изготовлено 29.09.2025 года.