Решение № 2-1038/2025 2-1038/2025~М-853/2025 М-853/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-1038/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза «15» августа 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Снежкиной О.И.

при секретаре Солнцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1038/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО «СбербанкРоссии» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось с вышеуказанным иском, указывая, что на основании кредитного договора № от 28.03.2022 ПАО «СбербанкРоссии» выдало кредит ФИО1 в сумме 1150 000 руб. на срок 120 мес. под 12,1 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 45,9 кв.м, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заёмщик ознакомлен и согласен. Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. п. 3.1 Общих условий кредитования уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 21.05.2025 задолженность ответчика составляет 1 061 692,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 78 008,35 руб.; просроченный основной долг – 977 716,27 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2 526,61 руб.; неустойка за просроченные проценты – 3 441,00 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 189 607,40 руб.

Представитель истца ФИО2 просила расторгнуть кредитный договор № от 28.03.2022.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.03.2022 в размере 1 061 692,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 616,92 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 45.9 кв.м, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер: №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 189 607,40 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Ф.И.О.4 просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ч. 1 ст.810и ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 и ПАО «СбербанкРоссии» заключили кредитный договор № от 28.03.2022 на срок 120 мес. под 12,1 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 45.9 кв.м., адрес: <...>, кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В п.13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по указанному договору исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 21.05.2025 задолженность ответчика составляет 1 061 692,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 78 008,35 руб.; просроченный основной долг – 977 716,27 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2 526,61 руб.; - неустойка за просроченные проценты – 3 441,00 руб.

Представленный расчет не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки.

20.03.2025 в адрес ФИО1 истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 21.04.2025, претензия оставлена без удовлетворения.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст.310 ГК РФне допускается, ответчик не исполняет условия договора, считает, что требование истца овзысканиис ФИО1 задолженностипо указанному договору и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и залогом.

В соответствии со ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенноеимущество(залогодателя).

Статья348 ГК РФустанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих датеобращенияв суд или дате направления уведомления об обращении взысканияназаложенноеимуществово внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имуществоосуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания назаложенноеимущество.

По смыслу статьи350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взысканиеобращенона основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет Кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 Договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора – квартиры, находящейся по адресу: <...>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-250603-1894636 от 03.06.2025 рыночная стоимость объекта оценки – квартиры общей площадью 45.9 кв.м, адрес: <...>, составляет 1907 000 руб.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 189 607,40 руб.

Поскольку обязательства ФИО1 по возврату денежных средств по кредитному договору обеспечены залогом квартиры, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату основногодолга, уплате процентов и неустойки, следовательно, с целью исполнения настоящего решения суда, требования кредитора должны быть удовлетворены из стоимости заложенногоимущества.

Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенноеимущество, судом не установлено, доказательств существования таких обстоятельств ответчиком не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 21.03.2025 ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <...>.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенноеимуществов обеспечение исполнения обязательств по договору № от 28.03.2022г. подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 65 616,92 руб. согласно платежному поручению № от 17.06.2025. Расходы по оплате государственной пошлины полностью подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.03.2022г.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.03.2022 в размере 1 061 692,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 616,92 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 45.9 кв.м, адрес: <...>, кадастровый номер: №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 189 607,40 руб.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

В окончательной форме заочное решение принято 29 августа 2025 г.

Председательствующий: