Решение № 2-3204/2017 2-3204/2017 ~ М-2946/2017 М-2946/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-3204/2017

Дело №

Поступило в суд «22» августа 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«05» декабря 2017 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Судьи Бычковой О.Л.

При секретаре Никишиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1.» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1.» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что Приказом Б. России от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу АО «РУССТРОЙБАНК» признано несостоятельным открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «РУССТРОЙБАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ФИО1.» с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым Б. предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> руб.; процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения кредитного договора - <данные изъяты> годовых; срок пользования <данные изъяты>.; кредит предоставлялся для приобретения в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Кредитным договором; предусмотрен возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем внесения Ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения Кредитного договора составлял <данные изъяты> рублей.

С декабря 2015 года Ответчиком не исполняются обязательства по внесению ежемесячного платежа.

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик по требованию Кредитора уплачивает неустойку в размере 0,1 от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более, чем 30 календарных дней.

Задолженность Заемщика перед Кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за просрочку Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, находящегося - адресу: <адрес>.

Указанная квартира была приобретена Ответчиками в общую долевую собственность на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ и передана в залог Б., что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ

Ипотека зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разделу 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки установлена в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ФИО1.» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, в том <данные изъяты> рубля сумма основного долга, <данные изъяты> рубля проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей пени за просрочку ежемесячных платежей.

Обратить взыскание на предмет залога- двухкомнатную квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «ФИО1.» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причину неявки не сообщил.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании по исковым требованиям возражали, пояснив, что после того как у Б. отозвали лицензию они не были проинформированы куда, на какой счет вносить платежи по кредиту. Когда Б. назначили конкурсного управляющего они оплатили два платежа, но не смогли получить ответ получены ли денежные средства в счет погашения кредита, в связи с тем, что не могли связаться с агентством. После того как Б. подал иск в суд они вошли в график платежей, погасили просроченный долг и проценты, желают в дальнейшем оплачивать кредитные обязательства. Заложенная квартира является их единственным жильем, они имеют на иждивении троих детей.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 809 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере, определенном условиями договора.

Как видно из материалов дела,<данные изъяты>. между ЗАО «ФИО1.» с одной стороны и ФИО2, ФИО4 с другой стороны заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым Б. предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб.; процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения кредитного договора - <данные изъяты> годовых; срок пользования кредитом - <данные изъяты>.; кредит предоставлялся для приобретения в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (л.д.17-48).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) на квартиру находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.49).

Предоставление денежных средств заемщикам подтверждается выпиской по счету (л.д.99).

Согласно расчета задолженности у ответчиком по состоянию на <данные изъяты>. имелась задолженность по основному <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты>. (л.д.65).Согласно расчета задолженности по состоянию на 10<данные изъяты>. ответчиками произведена оплата процентов в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам составляет <данные изъяты>., по пени за просрочку основного долга <данные изъяты> руб., по пени за просрочку основного долга <данные изъяты>

Согласно квитанциям от <данные изъяты>. ответчиками погашена задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб.(л.д.189-190).

<данные изъяты>. ответчиками внесен очередной платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией (л.д.188).

Согласно ст. ст. 2, 3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой именно нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более, <данные изъяты> календарных дней.

Факт нарушения заемщиком графика платежей свидетельствует о наличии права Б. на обращение в суд, вместе с тем данное право существует, пока имеется нарушение прав Б. на получение причитающегося ему имущественного блага.

Разъясняя конституционный смысл нормы п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №-О-О указал, что указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (п. 2.3).

Долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

В настоящем деле ответчиками приняты все зависящие от них меры по надлежащему исполнению обязательств по договору. Убытки, возникшие у истца, в результате нарушения заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате договорных процентов согласно графику платежей, на момент рассмотрения дела возмещены. В связи с чем, были восстановлены ежемесячные платежи, предусмотренные графиком по условиям данного кредитного договора, то есть заемщики вошли в график текущих платежей, что подтверждается представленными квитанциями.

Суд считает, что досрочное взыскание с ответчиков суммы кредитной задолженности, при отсутствии у них соответствующей финансовой возможности, не будет способствовать восстановлению нарушенных прав кредитора, который постановленным судом решением не лишается возможности начисления процентов за период пользования кредитом в соответствии с условиями договора. Просрочка исполнения обязательства была незначительна, вызвана отзывом лицензии у Б. и отсутствием информации у ответчиков о надлежащем счете истца куда следует вносить платежи, временное неисполнение ответчиками условий кредитного договора нельзя признать виновным и недобросовестным уклонением от исполнения обязательства заемщика, в силу чего возложение на них обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.

Как следует из анализа норм гражданского законодательства (ст. ст. 401, 403, 404 ГК РФ), лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

При разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Из материалов дела следует, что ответчики от выплаты кредита не отказывались, на момент принятия судом решения внесли платеж, который погасил задолженность по процентам, в настоящее время обязанности по кредитному договору ответчиками исполняются.

При этом суд учитывает, что защита нарушенного права должна носить компенсационный характер, необходимость установления баланса интересов между нарушителями - заемщиками, на иждивении которых находятся трое несовершеннолетних детей, для которых жилое помещение имеет исключительный и более важный характер, является единственным жильем и кредитором, являющимся коммерческой организацией, деятельность которого направлена на извлечение прибыли.

При этом доводы представителя истца ФИО5 (л.д.186) о необходимости пополнять конкурсную массу судом отклоняются.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что просроченная задолженность на момент рассмотрения дела отсутствует, не имеется оснований для досрочного взыскания с ответчиков истребуемой задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1.» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий-(подпись)

Копия верна.

Подлинник решения находится в гражданском деле № в Кировском районном суде <адрес>.

На 08.12.2017г. решение не вступило в законную силу.

Судья-

Секретарь-