Решение № 2-590/2020 2-590/2020~М-164/2020 М-164/2020 от 27 апреля 2020 г. по делу № 2-590/2020

Идентификационный <...>

Дело № 2-590/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 28 апреля 2020 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Н.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 197 474, 04 рубля по кредитному договору <...> от 13.02.2014 года, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 150 рублей.

Требования мотивирует тем, что 16.11.2011 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» <...>. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита является акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

13.02.2014 года ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <...>. Установленный размер кредита – 103 700 рублей. При подписании Заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) <...> от 04.04.2019 года, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору <...> от 13.02.2014 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 197 780,05 рублей. Так, согласно Условий договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объем, с 04.04.2019 года (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 306,01 рубль и по состоянию на 15.01.2020 года задолженность составляет 197 474,04 рубля.

Представитель истца - ООО «АФК» ФИО2, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд представлены возражения относительно исковых требований, согласно доводов которых ФИО1 не оспаривает факт заключения потребительского кредита в АО «ОТП Банк», после которого банк выпустил на её имя кредитную карту, которую она активировала, но, в связи с тяжелой жизненной ситуацией она не смогла в полной мере погасить задолженность по кредиту. Просит в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить сумму неустойки (штрафа) до минимального размера.

Третье лицо – АО «ОТП Банк» извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно заявлению, ФИО1 обратилась в акционерное общество «ОТП Банк» для заключения потребительского кредита <...> от 16.11.2011 года, в п.1 ФИО1 заявляет, что понимает, ознакомлена и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия кредитного договора», а также ознакомлена с тарифами по потребительскому кредитованию.

Подписанное ею заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями, ответчик просила открыть счет в банке в соответствии с Условиями кредитного договора. В п.2 заявления указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ФИО1 просит открыть на её имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы. Ответчик также просит предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Она уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. Она предоставляет право банку безакцептного списания денежных средств с Банковского счета. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет <...> %.

Согласно п.3 заявления указано, что датой заключения договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является календарная дата регистрации её учетных данных в Системе «ОТПдирект» в Банке (акцепт оферты) (л.д.14-15).

ФИО1 также была ознакомлена с информацией ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне в размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д.16-17).

13.02.2014 года ФИО1 в офертно-акцептной форме заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен <...>. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В соответствии со ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договора должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа

В соответствии с п.2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в управление Контракт-центр банка.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (ст. 807 – 818).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 с кредитной карты неоднократно снимались денежные средства, последняя дата погашения кредита-09.06.2017 года (л.д.26-64).

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере, что не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, судом установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере основного долга - 102 481,69 рубль, а также процентов в размере 94 145 рублей.

При получении кредита ФИО1 была ознакомлена с полной стоимостью кредита по банковской карте, с тарифами и платежами, в том числе, связанными с несоблюдением условий кредитного договора, выразила согласие быть застрахованной, о чем указано в заявлении на получение потребительского кредита, информации о полной стоимости кредита (л.д.14-17).

Задолженность ответчика по комиссиям (обслуживание карты, смс-информирование, получение выписки) составляет 670 рублей и также подлежит взысканию в пользу ООО «АФК».

В соответствии с положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению (ст. 421 ГК РФ), за исключением тех, что прямо предписаны законом.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем указанная обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

В п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, разъяснено, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Из положений ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 329, 934 ГК РФ также следует, что страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Указанные нормы права не исключают возможности включения в кредитный договор условия о страховании заемщиком жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно заявления на получение потребительского кредита, подписав его, ФИО1 дала банку распоряжение на включение в сумму кредита соответствующих страховых премий на оплату услуг по страхованию (л.д.15).

Таким образом, предъявление ко взысканию с ФИО1 суммы страховой платы в размере 483, 36 рублей законно и подлежит удовлетворению.

Условия кредитного договора были согласованы сторонами, исковые требования ответчиком ФИО1 о признании недействительным условий кредитного договора в суде не заявлялись. Поскольку условия договора сторонами не изменялись, от обязанности по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, а также комиссий ФИО1 не освобождалась, а кредитными средствами воспользовалась в полном объеме.

На основании договора <...> уступки прав требования от 04.04.2019 года Акционерное общество «ОТП Банк» передал обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом (Банк) и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора (л.д.65-67).

Согласно п.1, 2 ст.382 Гражданского Кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО «Агентство Финансового Контроля» имеет право требования кредитной задолженности с ФИО1

Досудебный порядок обращения истца с исковым заявлением в суд соблюден, ООО «АФК» обращался на судебный участок <...> Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании денежных средств на сумму 197 780,05 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2 578 рублей. 15.07.2019 года мировым судьей судебного участка <...> Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района города Прокопьевска Кемеровской области судебный приказ <...> от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.7).

Заявленные ответчиком ФИО1 требования о применении к неустойке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации при рассмотрении исковых требований не могут приняты во внимание, поскольку требования о взыскании неустойки (штрафа, пени) ко взысканию не заявлены.

Поэтому, поскольку ответчик ФИО1 условия договора о предоставлении и использовании кредитной карты не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Статьей 88 ГПК РФ к судебным расходам относит государственную пошлину.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составляют 5 150 рубля, что подтверждается платежными поручениями <...> от 17.06.2019 года и <...> от 12.12.2019 года (л.д.5-6), которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <...> от 13.02.2014 года в сумме 197 474,04 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 150 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <...> О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>