Решение № 02-5086/2025 02-5086/2025~М-1709/2025 М-1709/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 02-5086/2025

УИД 77RS0022-02-2025-002959-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2025 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-5086/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Московский кредитный банк» о признании действий ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя; установлении факта наличия и место нахождения/хранения запрашиваемых документов; понуждении к действию – обязании ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект надлежаще заверенных, изготовленных и подписанных полномочными лицами документов, а именно: заверенные копии всех договоров кредита, займа, залога, заключенных на имя истца; заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору; заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Московский кредитный банк» на Кредитование физических лиц (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности», на сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности); заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ответчиком истцу кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору; заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; номера всех ссудных и расчетных счетов истца и полную выписку по всем счетам истца, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: (дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; заверенную копию Устава организации ПАО «Московский кредитный банк» на момент заключения договора; заверенную копию доверенности(ей) сотрудников, (включая нотариально удостоверенные), подписавших Кредитные (и иные) договоры с истцом от имени ПАО «Московский кредитный банк»; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Московский кредитный банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компаний; заверенные копии всех договоров уступки прав требования (цессии), заключённых между ПАО «Московский кредитный банк» и (вероятными) правопреемниками по вышеуказанному кредитному договору; взыскать с ответчика в пользу истца сумма в счет компенсации морального вреда, штраф в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указал, что согласно звонкам неустановленных лиц, он якобы является клиентом ПАО «Московский кредитный банк», открывшем в этом банке счета, в том числе ссудные и заключившим кредитный договор <***> от 25.09.2020 г. 30.12.2024 г. ФИО1 обратился с письменным заявлением (досудебным требованием) о предоставлении достоверной информации по кредитным и иным договорам в адрес ответчика, в том числе, заверенных копий всех кредитных договоров, заключенных между сторонами, графиков платежей по каждому кредиту, листа информации о кредите, заявления о выдаче кредита, доверенности и приказа о назначении на должность уполномоченного лица, подписавшего кредитный договор, лицензии Центрального банка РФ на Ответчика, выписок по счетам, копии Устава ПАО «Московский кредитный банк». Запрошенные документы истцу ответчиком не предоставлены, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением с целью защиты нарушенного права.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно доводам которых, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представив заключение по делу.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются не обоснованными и в их удовлетворении следует отказать в связи со следующими обстоятельствами.

Согласно положениям статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 30.12.2024 г. ФИО1 обратился в ПАО «Московский кредитный банк» с письменным заявлением (досудебным требованием) о предоставлении достоверной информации по кредитным и иным договорам в адрес ответчика, в том числе, заверенных копий всех кредитных договоров, заключенных между сторонами, графиков платежей по каждому кредиту, листа информации о кредите, заявления о выдаче кредита, доверенности и приказа о назначении на должность уполномоченного лица, подписавшего кредитный договор, лицензии Центрального банка РФ на ответчика, выписок по счетам, копии Устава ПАО «Московский кредитный банк».

Согласно разъяснению ПАО «Московский кредитный банк» по обращению от 15.01.2025 г. № 39-01-02-02-04-Э/8955 сообщено, что между ФИО1 и банком заключен кредитный договор <***> от 25.09.2020 г.

Установлено, что на основании заявлений ФИО1 на его имя в банке были открыты следующие счета:

- 15.02.2018 к кредитному договору <***> от 04.09.2018 был открыт картсчет № 40817810200004441561, к нему была выпущена виртуальная банковская карта VISA VIRTUAL № 419292******6707;

- 15.02.2018 был открыт картсчет № 40817810600004441556, к нему была выпушена банковская карта MC GOLD NONPERS CHIP № 543211******0677, которая была выдана в дополнительном офисе «Отделение адрес 15.02.2018;

- 15.02.2018 был открыт текущий счет № 40817810600004441653, который был закрыт 16.08.2021;

- 24.09.2020 к договору был открыт картсчет № 40817810000200000430, к нему была выпущена банковская карта МС Gold Nonpers № 543211******5562, которая была выдана в дополнительном офисе «Отделение адрес 24.09.2020.

Кредитные организации (банки) в соответствии с положениями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предоставляют различные услуги, среди которых услуга по предоставлению клиентам справок и копий документов. Указанная услуга предоставляется банком на возмездной основе в соответствии с тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах.

Указанным письмом ответчика также разъяснен порядок ознакомления с запрашиваемыми документами, и указано, что с ДКБО, Общими условиями, тарифами, условиями рефинансирования и реструктуризации задолженности и графиком обслуживания отделений банка клиенты могут ознакомиться во всех отделениях банка и на официальном сайте банка www.mkb.ru.

В обоснование требований истец ссылается на пункт 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» 07.02.1992 № 2300-1, согласно которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Таким образом, истец неверно ссылается на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках заключённых договоров, что не связано с выбором услуги, поэтому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Также необходимо учитывать, что соблюдение режима конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.

В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» согласно которой, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Из материалов дела следует, что истребуемые истцом документы содержат сведения, относящиеся к банковской тайне.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну. Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причтенных убытков.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Из положений статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 115), следует, что понятие «идентификация» это - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

При этом, документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Банк обязан установить фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документ, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование орган выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

Таким образом, из указанных норм права следует, что банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рангами возложенных на него ФЗ №115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

В то же время, за получением соответствующих документов, с представлением документов, удостоверяющих и позволяющих идентифицировать его личность, лично истец в отделения ПАО «Московский кредитный банк» не обращался.

Также истцом не представлены в материалы настоящего гражданского дела доказательства того, что при обращении истца в отделения банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, банк уклонялся от их предоставления.

В подтверждение своего довода о доведении до сведения банка своих требований о предоставлении документов истец ссылается на приложенную к иску претензию, а также документы, которые, по мнению истца, подтверждают факт отправки такой претензии банку.

Однако, при этом суд учитывает, что требование истца о предоставлении документов, направленное по почте, в любом случае не может быть исполнено банком, поскольку при таких обстоятельствах идентификация истца с проверкой документа, удостоверяющего её личность, исключена.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о нарушении истцом предусмотренного законом порядка обращения в банк с заявлением о предоставлении истребуемых документов, а также об отсутствии правовых оснований для возложения на банк в рассматриваемой ситуации обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства в опровержение позиции ответчика в ходе судебного разбирательства стороной истца суду не представлены.

Анализируя вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд считает, что стороной истца не представлены относимые и допустимые доказательства в обоснование иска и не доказано, что действиями ответчика были нарушены права, свободы или законные интересы истца, в связи с чем суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать полностью.

При этом суд учитывает, что истец не лишен возможности на получение информации и необходимых ему документов, обратившись в отделение ПАО «Московский кредитный банк» по месту жительства или в любое другое отделение ПАО «Московский кредитный банк», предоставив документ, удостоверяющий его личность.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Лукина