Решение № 2-8862/2017 2-8862/2017~М0-8164/2017 М0-8164/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-8862/2017

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 октября 2017 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФИА-БАНК», в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО4 и ФИО5, мотивируя свои требования следующим.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО4 был заключен кредитный договор № L00-174212 о предоставлении заемщику суммы кредита в размере 1000000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 17% годовых. Возврат заемщиком кредитных средств был обеспечен договором поручительства №L00-174212/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3 (ФИО5), согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в залог банка было передано недвижимое имущество- однокомнатная квартира, назначение - жилое помещение, площадью 31,8 кв.м., этаж 7, кадастровый (или условный номер): 63:09:000000:0000(0)//1:0000657:0//0065:11:1018:063:0:0//052.0, расположенная по адресу: <адрес>52, принадлежащая на праве собственности ФИО4, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок и сроки погашения заемщиком предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не производит. В связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность и в соответствии с произведенным расчетом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1084877,07 рублей. Кредитором в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся по кредитному договору задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, задолженность не погашена. За время действия кредитного договора заемщиком и поручителем неоднократно допускаются просрочки платежей свыше 10 дней, что является существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с п.4.4.1 договора дает право банку требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1084877,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13624,39 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, назначение - жилое помещение, площадью 31,8 кв.м., этаж 7, кадастровый (или условный номер): 63:09:000000:0000(0)//1:0000657:0//0065:11:1018:063:0:0//052.0, расположенную по адресу: <адрес>52, принадлежащую на праве собственности ФИО4, путем продажи с публичных торгов и с установлением начальной продажной цены в размере 1450000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал в полном объеме.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой и телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручении адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Из материалов дела усматривается, что ответчики уведомлялись о месте и времени судебного заседания судебными повестками по адресу регистрации, направленными по почте заказными письмами с уведомлением. Заказные письма были возвращены в суд почтой за истечением срока хранения.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО4 был заключен кредитный договор № L00-174212, в соответствии с которым заемщику ФИО4 был предоставлен кредит на сумму 1000000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов в размере 17% годовых (л.д.5-10).

Возврат кредитных средств был обеспечен договором поручительства №L00-174212/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3 (ФИО5), согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банка было передано недвижимое имущество - однокомнатная квартира, назначение - жилое помещение, площадью 31,8 кв.м., этаж 7, кадастровый (или условный номер): 63:09:000000:0000(0)//1:0000657:0//0065:11:1018:063:0:0//052.0, расположенная по адресу: <адрес>52, принадлежащая на праве собственности ФИО4, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок и сроки погашения предоставленных кредита определяются разделом 3 кредитных договоров, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору АО «ФИА-БАНК» выполнило в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.12).

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 3 настоящего договора.

В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик и поручитель не производят.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности перед банком по кредитному договору составляет 1084877,07 рублей, из них: срочная задолженность - 789763,63 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 4154,37 рублей, просроченная задолженность по ОД - 0 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам - 202586,52 рублей, штрафы за просрочку ОД - 0 рублей, штрафы за просрочку процентов - 88373,18 рублей.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Требования о полном погашении задолженности по кредитному договору были направлены ответчикам заказными письмами ДД.ММ.ГГГГ, однако были оставлены ответчиками без удовлетворения.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361-362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Ст. 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Возврат ответчиком кредитных средств обеспечен договором поручительства №L00-174212/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3 (ФИО5), согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Суд установил, что заемщик ФИО4 за счет предоставленных истцом кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество - однокомнатную квартиру, назначение - жилое помещение, площадью 31,8 кв.м., этаж 7, кадастровый (или условный номер): 63:09:000000:0000(0)//1:0000657:0//0065:11:1018:063:0:0//052.0, расположенную по адресу: <адрес>52, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В силу п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является: ипотека квартиры, возникающая в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиком было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться п.1.3 кредитного договора, по которому стоимость предмета залога ипотеки составляет 1450000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере согласованным кредитным договором.

Кроме того, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13624,39 рублей (л.д.4), поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст.1, 6, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №L00-174212 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1084877,07 рублей, из них: срочная задолженность - 789763,63 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 4154,37 рублей, просроченная задолженность по ОД - 0 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам - 202586,52 рублей, штрафы за просрочку ОД - 0 рублей, штрафы за просрочку процентов - 88373,18 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13624,39 рублей, а всего 1098501,46 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, назначение - жилое помещение, площадью 31,8 кв.м., этаж 7, кадастровый (или условный номер): 63:09:000000:0000(0)//1:0000657:0//0065:11:1018:063:0:0//052.0, расположенную по адресу: <адрес>52, принадлежащую на праве собственности ФИО4, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 1450000 рублей.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

В полной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров