Решение № 2-904/2019 2-904/2019~М-750/2019 М-750/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-904/2019

Дело № 2-904/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 26 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-904/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №... (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского отделения №... и ФИО1 .. .. ....г. был заключен кредитный договор №.... Во исполнение п.1.,2.,4. Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 192000 рублей под 17,90 процентов годовых на срок по .. .. ....г.. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Кредит был выдан без обеспечения. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ей не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно). По состоянию на .. .. ....г. размер задолженности по договору составляет 196959,65 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 171660,68 руб.; просроченные проценты – 22923,33 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1575,85 руб.; неустойка за просроченные проценты – 799,79 руб. Для защиты своего нарушенного права кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 5139,19 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 196959,65 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 171660,68 руб.; просроченные проценты – 22923,33 руб.; неустойку за просроченную ссудную задолженность – 1575,85 руб.; неустойку за просроченные проценты – 799,79 руб. Расходы по уплате государственной пошлины возложить на ответчика и взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице в лице Кемеровского отделения №... сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5139,19 руб. Всего взыскать с ответчика 202098,84 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.24-25), в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснял, что кредитный договор заключал, с условиями был ознакомлен под роспись. Размер задолженности оспаривает.

В соответствии со ст. 167, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.10-15), .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 192000 рублей по ставке 17,90 % годовых на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления.

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора.

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от .. .. ....г. (л.д.14), ФИО1 зачислен кредит в размере 192000 рублей, денежные средства ответчиком получены (л.д.17).

Таким образом, кредитор ПАО Сбербанк исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору.

Из п. 2 Индивидуальных условий следует, что заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сроки, определенные графиком платежей (л.д.17).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.21-22).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору (л.д.17,21).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 допускал нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производил ежемесячные платежи, а с .. .. ....г. по .. .. ....г. вовсе перестал их вносить, тем самым нарушил условия кредитного договора, как следует из расчета цены иска (л.д.7-8). Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

.. .. ....г. судебным приказом Мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с Д.А.И. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №... взыскана задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 189630,39 рублей.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д. 9).

Согласно расчету задолженности (л.д.6), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед Банком по оспариваемому кредитному договору составила 196959,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 171660,68 руб.; просроченные проценты – 22923,33 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1575,85 руб.; неустойка за просроченные проценты – 799,79 руб.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования банк направлял ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Задолженность по состоянию на .. .. ....г. составляла 185905,92 рублей (л.д.23). Однако ФИО1 на данное требование банка не отреагировал.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 196959,65 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 171660,68 руб.; просроченные проценты – 22923,33 руб.; неустойку за просроченную ссудную задолженность – 1575,85 руб.; неустойку за просроченные проценты – 799,79 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.4-5), истцом уплачена государственная пошлина в размере 5139,19 рублей, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 196959 (сто девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 65 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность – 171660 (сто семьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят) рублей 68 копеек; просроченные проценты - 22923 (двадцать две тысячи девятьсот двадцать три) рубля 33 копейки, неустойку за просроченную ссудную задолженность – 1575 (одна тысяча пятьсот семьдесят пять) рублей 85 копеек; неустойку за просроченные проценты – 799 (семьсот девяносто девять) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ расходы по уплате государственной пошлины в размере 5139 (пять тысяч сто тридцать девять) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.О. Полюцкая

Решение в окончательной форме принято 29 июля 2019 года.

Судья: М.О. Полюцкая