Решение № 2-273/2019 2-273/2019~М-225/2019 М-225/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-273/2019

Дело № 2-273/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 17 декабря 2019 года

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Сидоренко А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Дружко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 242934,33 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5629,34 рублей.

Требования мотивированы тем, что 5.03.2012 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 30000 рублей под 30% годовых, сроком на 36 месяцев. Просроченная задолженность по кредиту возникла 8.05.2012 года, на 2.08.2019 года просрочка составляет 1686 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 8.05.2012 г. на 2.08.2019 г. просрочка по процентам составляет 175 дней. Разделом «Б» Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. По состоянию на 2.08.2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 242934,33 рублей, из которых 38155,17 рублей - просроченная ссуда, 203083,22 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1455,94 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 240 рублей - страховая премия.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, пояснил, что кредит им погашен полностью, кроме того, исковые требования заявлены за пределами срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, 5.03.2012 года путем подписания заявления-оферты со страхованием, между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 30000 рублей, под 30% годовых, на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора, сумма минимального обязательного платежа 2000 рублей (л.д.45-49).

Оферта предусматривает также, что другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (далее - Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора (л.д.45-49).

Условия кредитования содержат термины и определения, используемые в Условиях кредитования, договор о потребительском кредитовании - договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.13-19).

Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и настоящих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (предусмотренные договором о потребительском кредитовании).

Согласно п. 3.3.2 Условий кредитования, банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком.

Согласно п. 3.9 Условий кредитования, суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита);

4) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;

5) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);

6) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты;

7)на уплату начисленных (текущих процентов);

8)на уплату суммы кредита (части кредита).

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 6.1. Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления оферты (л.д.13-19).

Согласно информации Банка и выписке по счету, 28.01.2014 г. по усмотрению Банка, был увеличен лимит кредитной карты по договору № от 5.03.2012 г., с 30000 рублей до 60000 рублей, при этом, условия кредитования остались неизменны: процентная ставка, МОП (л.д.31-40, 111).

Согласно информации, график платежей по кредитному договору № не предусмотрен. Установлен размер минимального платежа 2000 рублей, в него входит гашение основного долга, процентов и страховой премии (л.д.127).

Согласно выписке по счету, ФИО1 платежи по кредиту и процентам (минимальный обязательный платеж) вносились нерегулярно (л.д.31-40).

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 2.08.2019 года Банком к взысканию предъявлена сумма в размере 242934,33 руб., из которых: 38155,17 руб. - просроченная ссуда; 203083,22 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 1455,94 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 240 руб.- страховая премия (л.д.7-12).

Согласно определению мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 10.06.2019 г., судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 5.03.2012 г. (вынесенный по заявлению Банка направленному мировому судье 13.05.2019 г.) отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.6).

Таким образом, судом установлено, что 5.03.2012 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 30000 рублей, под 30% годовых, на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора, сумма минимального обязательного платежа 2000 рублей. 28.01.2014 г. по усмотрению Банка, был увеличен лимит кредитования до 60000 рублей (на 30000 рублей), при этом, условия кредитования остались неизменны. Согласно Условиям кредитования, ответчик ФИО1 взял на себя обязательства своевременно вносить минимальный обязательный платеж (МОП) включающий в себя гашение основного долга, процентов и страховой премии, а также возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (п.4.1 Условий), при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить неустойку в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обязательные платежи вносились ФИО1 нерегулярно, в связи с чем, на 2.08.2019 года образовалась задолженность перед Банком в размере 242934,33 рублей, из которой 38155,17 рублей - просроченная ссуда, 203083,22 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1455,94 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 240 рублей - страховая премия.

13.05.2019 г. Банк направил мировому судье судебного участка №10 в Бирилюсском районе заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ от 31.05.2019 г. был отменен определением мирового судьи от 10.06.2019 г. в связи с поступившими возражениями должника.

28.08.2019 г. Банк обратился в суд настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании, ответчиком ФИО1 заявлено об истечении срока исковой давности.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств и материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения кредита внесен ФИО1 4.08.2015 г., срок для возврата кредита установленный кредитным договор истек 5.03.2015 г., следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга, процентов за пользование суммой кредита и комиссии) истцу стало известно после 5.03.2015 года, когда заемщиком не был возвращен кредит в установленный договором срок, при этом, исковое заявление подано в суд 28.08.2019 года (заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 13.05.2019 г.). Учитывая, что срок для возврата кредита истек 5.03.2015 г., срок исковой давности (3 года) по предъявленному требованию истек 5.03.2018 г. Заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье 13.05.2019 г., настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 28.08.2019 г., то есть, за пределами срока исковой давности.

При этом, сумма в размере 1185,94 рублей перечисленная 18.06.2018 г. в счет погашения настоящего кредита, о признании ответчиком задолженности или о восстановлении указанных сроков, не свидетельствует, поскольку указанная сумма была перечислена Банком самостоятельно, с другого счета ФИО1, без согласия последнего, что подтверждается справкой Банка (л.д.89).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по главному требованию - о взыскании основного долга и дополнительным требованиям - о взыскании неустойки и страховой премии, заявлены истцом по истечению срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем было заявлено ответчиком в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2011 года в размере 242934,33 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5629, 34 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Судья Сидоренко А.В.